현재 7% 이상의 고금리 대출을 이용하고 계신 소상공인 분들이라면 신용보증기금에서 내놓은 소상공인 저금리 대환 대출로 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있습니다. 최근 고금리 기조로 바뀌면서 변동금리 10% 이상의 높은 채무가 있으시다면 자격조건이 맞는지 확인해보시고 적극 이용하셔서 매달 나가는 이자 부담을 줄이실 수 있으면 좋겠습니다.
목차
소상공인 대환대출 자격
5인 미만 개인사업자 또는 법인 사업자 중 다음 중 하나에만 속해도 대출 이용이 가능합니다.
- 코로나 기간 동안 1차를 제외하고 2차 ~ 8차까지 재난 지원금 중 한 번이라도 재난 지원금을 받았거나 손실보상금을 한번이라도 받은 기업
- 코로나 기간 동안 금융권에서 대출 만기연장이나 상환유예를 받은 적이 있는 사업자 또는 법인 소기업
다음의 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 휴업이나 폐업한 소상공인
- 국세 및 지방세 체납
- 금융기관 연체 및 기타 부실 우려가 있는 사업자
소상공인 대환대출 대상 채무
대상 채무는 다음 세 가지 요건을 채워야 합니다.
- 금융권으로부터 받은 설비, 운전자금 등 사업자 명의로 받은 사업자 대출 중 7% 이상의 금리의 대출
- 은행 및 저축은행, 카드 및 캐피털사, 상호금융, 보험사에서 취급한 사업자 담보 대출
- 2022년 5월 30일 이전에 받은 대출
다음의 대출은 대환대출이 불가능합니다.
- 사업자 명의가 아닌 본인 명의로 받은 개인신용대출
- 카드론 및 마이너스통장의 한도성 대출
- 대부업 대출
- 금리 7% 미만의 대출
- 2022년 5월 30일 이후에 받은 대출
소상공인 대환대출 한도
| 대상별 대출한도 | |
| 개인사업자 | 최대 5천만원 |
| 법인소기업 | 최대 1억원 |
한도 내에서 여러 건의 고금리 대출이 있다고 한다면 이를 모두 대환 하여 대출이 가능합니다. 여러 금융사에서 가진 대출을 모두 합친 만큼 한도가 나옵니다. 만약에 사업자 대출로 다른 금융기관에서 총 3개의 대출이 합하여 6천만 원이 있다고 한다면 5천만 원으로 모두 대환이 가능하고 나머지 1천만 원은 가장 저렴한 금리의 대출로 가져갈 수 있습니다.
소상공인 대환대출 금리
| 구분 | 금리 | 비고 |
| 1~2년차(거치기간) | 최대 5.5% | 보증료 1% 별도 |
| 3~5년차(상환기간) | 은행채 AAA 1년물 + 2% | 변동금리 |
대출금리는 거치기간에는 보증료까지 포함하여 최대 6.5%입니다. 3년 ~ 5년 차부터는 변동금리이기 때문에 기준금리에 따라서 금리가 변동이 많이 됩니다.
대출 금리가 코로나 이전으로 생각한다면 굉장히 비싸다고 생각하지만 현재 주택담보대출도 7%가 넘어가는 시점에서 이 금리는 아주 파격적으로 낮은 금리라고 볼 수 있습니다.
게다가 사업자 대출은 일반적인 직장인 신용대출보다 훨씬 더 비싸기 때문에 사업자 대출로 15%가 넘는 이자부담을 하고 계신 분이라고 한다면 해당 대환대출로 상당히 높은 수준의 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
소상공인 대환대출 기간 및 상환방법
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 2년 거치 후 3년 상환
- 중도상환 수수료 없음
대출기간은 총 5년입니다. 상환 방법은 2년 거치 후 3년 상환식으로 이루어집니다. 해당 대출 프로그램으로 상환되는 기존 대출과 새롭게 받은 소상공인 대환대출은 중도상환 수수료가 전액 면제됩니다. 대환대출로 기존 대출을 갚을 때도 중도상환 수수료가 없고 돈이 생겨서 해당 대출을 갚아도 중도 상환 수수료가 없습니다.
소상공인 대환대출 신청방법
대면 접수와 비대면 접수가 모두 가능합니다. 신용보증기금에서 보증서를 발급받아서, 영업점 대출을 받는 것은 맞지만, 굳이 신용보증기금에 방문할 필요 없이 은행에 바로 가서 신청이 가능합니다. 대환대출 신청 가능한 협약은행은 아래 14개 은행에서 신청 및 접수가 가능합니다. 온라인 접수의 경우에는 각 금융기관의 모바일 뱅킹 앱에서 신청을 하면 되겠습니다.
| 협약은행 | 문의전화 | 홈페이지 |
| 국민은행 | 1599-9999 | www.kbstar.com |
| 신한은행 | 1599-8008 | www.shinhan.com |
| 하나은행 | 1588-5000 | www.hanabank.com |
| 우리은행 | 1588-1599 | www.wooribank.com |
| 기업은행 | 1588-2588 | www.ibk.co.kr |
| 농협은행 | 1522-3000 | www.nhbank.com |
| 수협은행 | 1588-1515 | www.suhyup-bank.com |
| 부산은행 | 1588-6200 | www.busanbank.co.kr |
| 대구은행 | 1588-5050 | www.dgb.co.kr |
| 광주은행 | 1588-3388 | pib.kjbank.com |
| 경남은행 | 1588-8585 | www.knbank.co.kr |
| 전북은행 | 1588-4477 | www.jbbank.co.kr |
| 제주은행 | 1588-0079 | www.e-jejubank.com |
| 토스뱅크 | 1599-4905 | www.tossbank.com |
소상공인 대환대출 필요서류
소상공인 대환대출에 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 사업자등록증명원
- 신분증
- 2021, 2022 부가가치세 과세표준 증명원
- 2021년도 소득금액 증명원
- 국세 및 지방세 납세증명서
- 거주지 임대차계약서 (임차의 경우)
- 사업장 임대차 계약서 (임차의 경우)
결론
소상공인 대환대출 사업에 대해서 알아보았습니다. 현재 10% 이상의 고금리 대출을 이용 중이라면 자격조건이 된다면 무조건 이용하는 게 좋겠습니다. 만약 이 대출이 안 되는 대부업 대출이나 고금리의 카드론 대출이라고 한다면 아쉽지만 이보다는 금리가 높지만 사업자 햇살론이나 다른 대출을 이용해서 저금리로 갈아타시는 것을 추천드립니다.
금리가 올라가는 고금리시대에 변동금리를 가지신 분이라고 한다면 이참에 조금이라도 저금리 대출로 갈아타시고, 매달 나가는 이자부담을 조금이라도 줄여보시기 바랍니다.
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