이제 막 사업을 시작했거나 사업을 준비하고 있는 신규사업자라고 한다면 사업에 필요한 자금이 필요합니다. 점포 보증금, 각종 시설 또는 인테리어비용까지 많은 돈이 필요한데 사업자 대출을 통해서 이를 조달할 수 있습니다. 신규 사업자 대출 가능한 곳들의 조건과 자격 금리 한도에 대해 살펴보도록 하겠습니다.
목차
1. 소상공인시장진흥공단 일반경영자금
| 소상공인 시장진흥공단 일반경영자금 | |
| 자격조건 | 5인 미만 소상공인 업력 1년 미만 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정 수료 신사업 창업사관학교 졸업생 중 창업자 |
| 대출한도 | 7000만원 이내 |
| 대출 금리 | 연 4.13% |
| 대출기간 | 2년 거치 3년 상환 |
| 상환방법 | 원금균등분할 상환 |
소상공인 시장진흥공단 경영초기자금은 중소벤처 기업부장관이 정한 교육과정을 수료한 소상공인이나 신사업창업사관학교 졸업생 중 창업자가 받을 수 있는 대출 혜택입니다. 신사업창업사관학교는 창의적이고 혁신적인 아이템을 보유한 예비창업자의 성공적인 창업을 지원하는 제도입니다.
지원자격
- 상시근로자수 5인 미만의 사업
제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우 상시근로자수 10인까지 가능 - 업력 1년 미만, 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 수료한 소상공인, 또는 신사업 창업 사관학교 졸업생 중 창업자
- 지원자격 제외업종 : 유흥, 향락, 복권, 도박, 금융, 보험업, 부동산업, 전문업종 등
대출한도
- 7천만 원 이내
대출금리
- 연 4.13%
대출기간 및 상환방식
- 2년 거치 3년 상환
신청방법
- 직접 소상공인 시장진흥공단 지역센터에 신청하여 심사 후 대출 신청
2. 미소금융 개인사업자 창업대출
| 미소금융 창업자금 대출 | |
| 자격조건 | 개인신용 평점 하위 20%에 해당하는 자 기초생활수급자 또는 차상위 계층 근로장려금 신청대상자 |
| 대출한도 | 7000만원 이내 |
| 대출 금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 6년 (거치 1년 이내, 상환 5년 이내) |
| 상환방법 | 원리금 균등분할상환 |
미소금융 창업대출 후기 포함 조건, 신청방법, 금리 한도 2023 - INFONAVI
저신용자 또는 저소득층이 새로운 창업을 하려고 은행에서 대출을 알아보면 현재 “창업 준비중”이기 때문에 은행에서는 대출을 거부하거나 금리는 비싼데 한도가 몇백만원밖에 나오지 않습
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미소금융 창업자금대출은 신용도가 낮거나 소득이 낮은 서민들을 위한 정부지원 대출입니다. 창업예정자 중에 신용평점 하위 20%이거나, 기초생활수급자 또는 차상위 계층 근로장려금 신청 대상자는 신청이 가능합니다. 대출 한도는 7천만 원 이내에서 사업소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상이어야 하며, 임차보증금 내에서 지원이 됩니다. 대출금리는 4.5%로 저렴한 편입니다.
지원자격
- 창업자 또는 창업예정자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하는 자
1) 개인신용평점 하위 100분의 20 이하자
2) 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하
3) 근로장려금 신청 대상자
대출한도
- 7천만원 이내
- 생계형 차량의 경우 2천만 원
- 임차보증금 내에서 지원
대출금리
- 연 4.5%
대출기간 및 상환방식
- 최대 1년 거치 최대 5년 상환
- 최대 6년
신청방법
- 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점에서 신청
3 청년전용 창업자금 대출
| 청년전용 창업자금 대출 | |
| 자격조건 | 만 39세 이하 대표자 자영업자, 중소기업 및 창업준비자 창업 3년 미만의 기업 |
| 대출한도 | 연간 최대 1억 이내 |
| 대출 금리 | 2.0% 고정금리 |
| 대출기간 | 시설자금 10년 이내 (거치 최대 4년) 운전자금 6년이내 (거치 최대 3년) |
| 상환방법 | 기업자율상환제도 |
청년 창업자금대출은 우수한 기술력과 창업 아이디어는 있지만 자본이 부족한 청년들을 위해 저금리로 운영자금을 빌려주는 제도입니다. 중소벤처기업진흥공단에서 운영하며 창업을 활성화하고 일자리 창출을 하기 위한 목적으로 만들어졌습니다. 대출 한도는 연간 최대 1억 원이며 대출금리는 연 2% 고정금리라는 파격적인 조건입니다. 시설자금 또는 운전자금으로 대출이 가능하며 이에 따라 대출 기간이 상이합니다.
지원자격
- 만 39세 이하 대표자 (만 0세 ~ 39세)
- 자영업자, 중소기업 및 창업준비자, 창업 3년 미만의 기업
- 학력 및 전공제한 없음
대출한도
- 연간 최대 1억 원 이내
- 제조업 및 지역특화 주력산업은 2억 원 이내
대출금리
- 연 4.5%
대출기간 및 상환방식
- 최대 1년 거치 최대 5년 상환
- 최대 6년
- 대출 이후 1년 에서 4년 차까지는 원금의 1/4에 해당되는 금액을 상환해야 하고, 5년 차에 원금의 1/4 금액을 상환 / 6년 차에 1/2에 해당하는 금액을 상환
신청방법
- 중소벤처기업진흥공단에서 신청서 작성
- 서식을 다운로드하여 서류 제출
- 청년 전용 창업자금 융자신청서
- 사업계획서
- 윤리준수 및 세부계획서 작성 및 제출
4. 햇살론 신규사업자 대출
| 햇살론 신규 사업자대출 | |
| 자격조건 | 정부 지방자치단체로부터 창업교육 컨설팅 이수 후 창업예정이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자 무등록 무점포에서 유등록 |
| 대출한도 | 최대 5천만원 |
| 대출 금리 | 최대 10.5% |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
대표적인 정부지원 서민금융 상품 중 햇살론에는 개인사업자를 위한 햇살론이 있습니다. 일반 개인사업자 햇살론은 2천만 원까지이지만 정부의 창업교육을 이수하였거나, 무등록 점포에서 유등록 점포로 전환하는 경우에는 창업자금으로 신청하여 한도를 5천만 원까지 신청이 가능합니다.
지원자격
- 연소득 3500만 원 이하인 경우 신용평점 무관
- 연소득 3500 초과 4500 이하의 경우 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자
- 정부 및 지방자치단체로부터 창업교육 컨설팅 이수한 후 창업 예정 중인 자
- 개업일로부터 1년 이내 창업자
- 무등록 무점포에서 유등록 유점포로 전환하여 창업 준비 중이거나 창업을 완료한 사업자 등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
대출한도
- 최대 5천만 원
대출금리
- 최대 연 10.5%
대출기간 및 상환방식
- 최대 5년
- 4년 상환 1년 거치
- 원금균등분할 상환
신청방법
- 각 저축은행 및 상호금융협동조합에서 방문 상담 및 신청
5. 햇살론 15
| 햇살론 15 | |
| 자격조건 | 저신용 저소득 사업자 연소득 3500만원 이하 또는 연소득 3500만원 초과 4500만원 이하 신용점수 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,400만원 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
사업자 햇살론에서도 대출이 불가능하다고 한다면 햇살론 15를 넣어보는 것도 좋습니다. 금리는 다소 높지만 자격조건이 그렇게 까다롭지 않습니다. 특례보증 제도를 통해서 대출 한도를 최대 1400만 원까지 받을 수 있습니다.
지원자격
- 연소득 3500만 원 이하인 경우 신용평점 무관
- 연소득 3500 초과 4500 이하의 경우 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자대출한도
- 최대 5천만 원
대출금리
- 최대 연 15.9%
- 성실상환 시 매년 3%씩 대출 이자 인하 (3년 선택 시)
- 성실상환 시 매년 1.5%씩 대출 이자 인하 (5년 선택 시)
대출기간 및 상환방식
- 3년 또는 5년
- 거치기간 없음
- 원리금균등분할 상환
신청방법
- 각 저축은행 및 상호금융협동조합에서 방문 상담 및 신청
햇살론15 특례보증 조건, 신청방법 부결사유 정리 - INFONAVI
햇살론15 특례보증 대출은 재직 및 소득증빙이 어렵거나, 너무 낮은 신용 및 연체기록 때문에 일반적인 햇살론 대출 보증이 어려운 분들을 위해 만들어진 대출 상품입니다. 일반적인 햇살론보다
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6. 국민은행 KB 사업자 든든 신용대출
| KB 사업자 든든 신용대출 | |
| 자격조건 | 사업자 등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고있는 자영업자 사업소득 원천징수 대상자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 이내 마이너스 통장 시 5천만원 이내 |
| 대출 금리 | 7.55% ~ 9.2% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 일시상환 원리금균등분할상환 |
일반 시중 은행에서도 대출이용이 가능합니다. 국민은행 KB 사업자 든든 신용대출은 자영업자와 프리랜서와 같은 개인사업자에게 가계 생활안정자금과 사업자금으로 이용이 가능합니다. 마이너스통장 대출도 가능한 상품이며 대출 한도는 최대 1억 원, 마이너스통장시 5천만 원입니다. 대출 금리는 신용등급에 따라 차등됩니다. 만약 올해 사업을 시작한 창업자라면 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하여 대출한도가 부여됩니다.
지원자격
- 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위 중인 자영업자
- 사업소득 원천징수 대상자
- 보험설계사, 자동차 딜러, 프리랜서, 학습지교사, 운동가
대출금리
- 금융채 6개월 시 7.9% ~ 9.2%
- 금융채 12개월 7.55% ~ 8.85%
*대출기간 2년 미만 신용등급 3등급 기준
대출기간 및 상환방식
- 일시상환 1년 (최장 5년 이내 연장 가능)
- 원리금균등분할 상환 최장 5년 이내
신청방법
- 국민은행 지점 방문 신청 또는 인터넷 신청
7. 하나은행 마스터스원 소호담보대출
| 하나은행 마스터스원 소호담보대출 | |
| 자격조건 | 부동산 담보를 제공하는 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 10억원 이내 (부동산 담보비중 80% 이상) |
| 대출 금리 | 최저 연 6.441% ~ 7.9661% |
| 대출기간 | 일반만기일시, 원리금균등상환 3년이내 마이너스통장 1년 이내 |
| 상환방법 | 일시상환 원리금균등분할상환 |
큰 금액의 대출을 저리로 이용하고 싶은데 만약에 담보로 잡을 부동산이 있다고 한다면 하나은행 마스터스원 소호담보대출을 통해서 대출을 받은 뒤 해당 자금으로 사업을 일으켜도 되겠습니다. 대출한도는 최대 10억 원이며 대출 금리는 연 6%대부터 시작합니다.
지원자격
- 부동산 담보를 제공하는 개인사업자
대출금리
- 최저 연 6.441% ~ 최대 7.9661%
대출기간 및 상환방식
- 만기일시상환, 원리금균등분할 상환 3년 이내
- 마이너스통장 1년 이내
신청방법
- 신한은행 지점 방문 신청 또는 인터넷 신청
8. 우리은행 우리 사장님 e 편한 통장대출
| 우리은행 우리 사장님 e편한 통장대출 | |
| 자격조건 | 개인사업자 (가맹점 매출대금 입금고객) |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출 금리 | 최저 6.05% ~ |
| 대출기간 | 마이너스통장 1년 이내 최장 5년 연장 가능 |
| 상환방법 | 일시상환 |
우리은행 우리사장님 e편한 통장대출은 사업기간 1년 미만인 경우에도 대출이용이 가능합니다. 가맹점 매출대금을 우리은행으로 이용하면서 신용점수가 KCB기준 621점 이상, NICE기준 681점 이상이 되고 우리은행 내부기준이 충족되면 됩니다. 가맹점 매출대금이 우리은행으로 되어 있으며 전월 입금실적이 있으면 대출 이용이 가능합니다.
지원자격
- 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하는 개인사업자
- KCB 621점이상, NICE 681점 이상 고객
- 가맹점 매출 대금 전월 또는 전전월 입금 실적이 있는 경우
대출금리
- 최저 연 6.05%
대출기간 및 상환방식
- 마이너스통장 1년 이내
- 최대 5년 연장 가능
신청방법
- 우리은행 지점 방문 신청 또는 인터넷 신청
9. OK저축은행 마이너스 OK론
| OK저축은행 마이너스 OK론 | |
| 자격조건 | 개인사업자 신용평점 351점 이상 |
| 대출한도 | 최대 5천만원 |
| 대출 금리 | 최저 17.7% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방법 | 원리금 균등상환 |
1 금융권이나 정부지원 상품도 이용이 어렵다면 2 금융권인 저축은행 대출 상품에서도 이용이 가능할 수 있습니다. 대출 지원 자격은 여유로우나 금리가 비싼 편입니다. 신용등급이 낮다면 이용할 수 있지만 우선 1 금융권과 정부지원 상품 먼저 알아보시고 금리비교를 꼭 해보시기 바랍니다.
지원자격
- 직장인, 개인사업자, 프리랜서, 등
- NICE 신용평점 351점 이상
대출금리
- 최저 연 17.7% ~
대출기간 및 상환방식
- 12개월 ~ 60개월
- 원리금균등상환
신청방법
- OK저축은행 모바일 어플 신청
10. 모아저축은행 사업자신용대출
| 모아저축은행 사업자신용대출 | |
| 자격조건 | 소득활동을 하고 있는 개인사업자 |
| 대출한도 | 300만원 이상 5천만원이하 |
| 대출 금리 | 14.0% ~ 20% |
| 대출기간 | 1년 ~ 84개월 |
| 상환방법 | 원리금 균등상환 |
소득활동 중인 사업자를 위한 2 금융권 저축은행 대출상품입니다. 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객에 신용평점은 NICE 600점 이상이 가능합니다.
지원자격
- 소득증빙 가능한 만 19세 이상 고객
- NICE 신용평점 600점 이상
대출금리
- 최저 연 14% ~
대출기간 및 상환방식
- 12개월 ~ 84개월
- 원리금균등상환
신청방법
- 모아저축은행 방문 및 디지털 뱅크 통한 대출 신청
- 신분증, 주민등록초본, 소득증빙 필요
소득 없는 개인사업자가 대출받으려면?
신규사업자대출은 일반 사업자 대출보다 대출이 어렵습니다. 그 이유는 사업을 통해서 소득을 발생시키고 있다는 것이 증명이 되지 않기 때문입니다.
소득 없는 개인사업자가 대출을 받으려면 미소금융대출이나, 신사업 창업사관학교 프로그램을 이수한 뒤 정부에서 지원하는 창업자금 대출을 저렴한 금리로 받는 것이 유리합니다. 하지만 그만큼 사업계획서도 작성해 아하며 전문적인 교육을 이수해야 하기 때문에 시간이 많이 걸리고 과정과 절차가 복잡합니다. 저렴한 금리의 대출을 받기 위해서 이 정도 노력은 해야 하는 것이 아닌가 싶습니다.
소득이 없는 상태에서 만약에 바로 대출을 받으시려고 한다면 최대한 1 금융권부터 2 금융권까지 여러 사업자대출 상품들에 문의를 해보시기 바라며 이 중에서 가장 금리가 낮고 한도가 원하는 만큼까지 나오는 대출 상품을 최소한 비교해보시고 진행하신다면 조금은 이자부담을 줄일 수 있지 않을까 생각합니다.
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