카드론 신용등급 하락, 이유와 회복하는 방법은?

 

카드론을 받으면 다른 대출보다 신용등급이 더 많이 하락한다고 하는데, 사실일까요? 왜 카드론을 받으면 신용등급이 더 많이 하락하는지 카드론 신용등급 하락을 막거나, 하락한 신용등급을 회복하기 위해서는 어떤 것을 할 수 있는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 

 

목차

 

  카드론이란?

 

 

카드론이란 신용카드사의 대출로서 현금서비스보다는 큰 금액을 장기적으로 갚는 대출입니다. "장기카드대출" 이라는 용어로도 사용됩니다.

 

일반적인 신용대출이 본인의 소득과 신용등급을 이용해서 대출이 진행된다면 카드론은 본인의 소득확인 없이 카드사용 이력과 신용등급을 이용한다는 차이가 있습니다.

 

간단하게 본인이 이용하는 카드사의 어플을 통해서 손쉽게 카드론대출이 가능하며, 카드이용기간이 길고 이용실적이 많으며 카드 연체 기록이 없다면 우대혜택이 있습니다. 중도상환 수수료가 없다는 장점도 있습니다. 

 

대출 한도는 신용등급과 회원등급에 따라 달라지게 되는데 보통 1천만원 ~ 3천만 원 사이입니다. 대출금리는 일반적인 대출보다 높아서 10%~20%입니다. 

 

 

  카드론을 받으면 신용등급 무조건 하락할까요?

 

카드론을 받는다고해서 무조건 신용등급이 하락하는 것은 아닙니다. 2019년 6월 이전에는 현금서비스나 카드론을 이용한 사실이 있다는 것만으로도 신용등급이 한 번에 2~3등급씩 내려가는 경우도 있었습니다. 그러나 2019년 6월 이후부터는 2 금융권 이용을 했다는 사실만으로 신용등급이 크게 하락하지 않습니다. 그럼에도 카드론은 여전히 신용점수가 하락할 수 있는 요소가 많은 대출입니다.

 

1. 2금융권 대출이다

카드사 대출은 2 금융권으로 분류됩니다. 2 금융권에서 대출받았다는 것은 1 금융권에서 대출을 거절되었다는 것을 뜻하고 2 금융권 대출을 가지고 있는 것만으로도 신용점수에는 악영향을 미치게 됩니다. 최근에는 해당 요소의 영향이 줄어들었다고는 해도 영향이 아예 없는 것은 아닙니다.

 

2. 고금리대출이다

최근 신용등급을 판단하는 중요한 기준으로서 얼마나 높은 금리의 대출을 가지고 있느냐를 보고 있습니다. 저금리 대출을 받았다면 큰 영향이 없지만, 고금리 대출을 받았을 경우에는 신용등급에 더 악영향을 미칩니다. 카드론 대출은 일반적인 은행대출보다 대출 금리가 비싼 편이기 때문에 신용점수가 떨어질 가능성이 더 높습니다.

 

3. 다중채무 가능성이 높다

카드론은 주로 소액 단기간 대출이 많습니다. 게다가 대출이 너무 쉽고 수시로 이용이 가능하다보니 여러 건의 카드론을 받는 경우가 많습니다. 일반적으로 신용카드 대금을 당장 상환할 자금이 모자라서 카드론을 받았는데, 다음 달에 신용카드 대금과 더불어 카드론 상환까지 있으니 또 자금이 모자라서 카드론을 또 받는 형식입니다. 카드론 이용이 잦다 보면 대출건수가 늘어나면서 신용등급이 하락하게 될 가능성이 높습니다.

 

 

  카드론 신용등급 하락 막는 방법

 

1. 대출기간을 길게가져간다

카드론의 경우 대출기간을 최소 3개월 ~ 최대 36개월 설정할 수 있습니다. 대부분의 경우 소액이고 금리가 높기 때문에 대출기간을 짧게 가져가려 합니다. 상환기간이 너무 짧을 경우 다음 달에 상환할 금액이 너무 커져 연체하거나 다시 카드론을 받을 가능성도 높아집니다. 차라리 대출기간을 길게 가져가는 것이 이자부담은 크더라도 연체나 다중채무로 신용등급이 크게 하락할 가능성은 줄일 수 있습니다. 

 

2. 중도상환 

카드론을 전부 갚아버리면 신용등급이 회복됩니다. 특히 카드론은 중도상환 수수료가 없습니다. 중간에 목돈이 생기게 된다고 한다면 카드론 같은 소액 고금리 대출을 갚아버려서 채무를 정리하는 것이 좋습니다. 채무가 완전히 변제되면 대출 건수가 줄어들고 신용등급도 일정 수준 회복하게 됩니다.

 

3. 대환대출

카드론을 중도상환할 목돈이 없다고 하더라도 저금리 대출로 상환할 수 있다면 대환대출도 가능합니다. 1 금융권 직장인 신용대출을 받을 수 있는 분들이라고 한다면 더 낮은 금리로 갈아타는 것을 알아봐도 좋습니다. 소득이나 신용등급이 낮은 분들이라고 한다면 주로 정부지원 대출인 새 희망홀씨 대출이나 햇살론 대출을 받아서 대환대출도 가능합니다.

 

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4. 소액대출 사용

카드론을 아직 받지 않았다면 카드론 대신에 300만 원 미만 소액대출을 받는 것을 추천합니다.  대출 금리도 카드론보다는 훨씬 저렴한 편이며 신용등급 하락에도 영향이 덜하기 때문입니다. 소득, 재직 증빙 필요 없이 무직자도 대출 이용이 가능 1 금융권에서도 간편하게 은행방문 없이 모바일 만으로도 가능합니다. 

 

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  결론 : 카드론 이용하지 않는 게 좋다

 

 

결론적으로 카드론은 이용하지 않는게 가장 좋다고 생각합니다. 만약에 카드론을 이용해야 하나 말아야 하나 고민하고 있는데 신용등급 하락이 걱정된다고 한다면 카드론을 이용하지 않으면 됩니다. 카드론 말고도 좋은 대안들이 많습니다. 일반적인 신용대출로는 무직자도 가능한 300만 원 미만 소액대출도 있고, 정부지원 대출로는 햇살론이나, 새 희망홀씨, 긴급생계자금 대출이 있습니다. 

 

만약에 이미 카드론 이용으로 이미 신용등급이 하락했다고 한다면 다시 신용등급을 회복하시는 것을 추천합니다. 가장 먼저 여러 건의 카드론이 있다고 한다면 대환대출을 통해서 기존의 카드론들을 정리하셔서 채무 건수를 줄이고 낮은 금리로 갈아타는 게 좋습니다. 그것만으로도 신용등급이 어느 정도 상승하게 됩니다. 그 외에 신용등급을 올리기 위한 꿀팁은 아래 내용을 참고하시면 좋겠습니다. 

 

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