소상공인 사업자대출 자격조건 한도금리

일반 직장인이라면 정기적인 소득으로 은행에서 신용대출이 한도도 꽤 많이 나올뿐더러, 신용이 좋다면 금리도 2~3%대로 저렴하게도 이용이 가능합니다.

 

그런데 내가 영세 자영업자라고 한다면 고금리로 한도도 적게 나오죠. 이렇게 금융이용에 어려운 소상공인들을 위해서 소상공인 시장 진흥공단에서는 소상공인 사업자 대출을 저금리로 진행하고 있습니다.

 

한번 다른 상품들과 비교해 보았을때 금리나 한도가 어느 정도 되는지 살펴보도록 하겠습니다. 

 

목차

 

 

 

소상공인 사업자대출 개요 및 종류

 

종류	한도	금리	자격
일반경영 안정자금	최대 7000만원	1.87% ~	소상공인
긴급경영안정자금	최대 7000만원	고정2%	재해확인증 받은 소상공인
성장촉진자금	최대 1억원	1.87% ~	업력3년이상 소상공인
특별경영 안정자금	최대 7000만원	고정2%	고용/산업위기지역 소상공인
청년고용 특별자금	최대1억	1.87% ~	청년소상공인 청년1인이상 고용 소상공인

 

소상공인으로 받을 수 있는 사업자대출은 다음과같이 5가지로 분류됩니다. 보통 가장 많이 받는 게 일반경영 안정자금입니다. 금리도 저렴하고 한도도 넉넉한 편입니다.

 

긴급경영안정자금은 재해재난으로 인해 재해확인증을 받아야 합니다. 최근에는 팬데믹이라는 이슈가 일종의 국가적인 재해였기에 코로나 소상공인 대출이라는 이름으로도 많이 긴급경영자금이 이용되어왔습니다. 

 

성장촉진자금은 어느정도 사업을 영위하여 죽음의 계곡이라고 하는 사업이 많이 폐업하는 마의 3년 이상 때에 받을 수 있는 자금입니다. 사업을 확장하기 위해서도 많이 사용하는 상품입니다. 

 

특별경영 안정자금은 전체적인 산업이 흔들릴때, 최근 경제가 많이 어려워진 군산이나 창업같이 전체적으로 고용위기 지역에 속하는 경우 저리로 지원해주는 자금입니다. 

 

소상공인 사업자대출 자격조건

 

 

무엇보다 먼저 소상공인이어야 합니다. 소상공인이란 보통 5인 미만의 사업장을 이야기합니다. 일부 제조업이나 광산업, 운송업의 경우는 10인 미만의 사업까지 소상공인으로 인정해 줍니다.

 

종에는 크게 제한을 두고 있지 않아서 일반적인 음식점이나 카페, 소매상, 개인공방, 온라인 쇼핑몰 전부 가능합니다.

 

소상공인 금융 온라인교육을 12시간 이수해야 합니다. 신용등급은 보통 6등급 이내로는 들어와야 이용이 가능합니다. DTI는 40%이며 만약 고금리 대출을 7000만원 이상 가지고 있어도 이용이 불가능합니다. 

 

하지만 업종적으로 안되는 것들이 있습니다. 보통 유흥과 음주, 도박과 관련된 업종들은 불가능합니다. 여기에 전문직 고소득으로 분류되는 업종이나, 보습학원도 불가능합니다.

 

유흥주점, 부동산업, 골프장, 나이트클럽, 겜블링, 담배판매업, 골동품 및 귀금속, 안마방, 주류도매, 금융 및 보험 서비스, 경마, 경륜, 점집, 성인용품, 흥신소, 키스방 이런 곳들은 소상공인 사업자 대출이 불가능합니다. 

 

소상공인 사업자대출 한도

 

일반경영자금, 긴급경영자금, 특별경영자금 모두 최대 7000만원 까지입니다. 성장촉진자금과 청년고용 특별자금은 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다.

 

내 소득대비 대출한도가 정해져 있기에 DTI가 40%까지로 정해져서 한도가 크게 나오지 않는 경우도 많이 있을 겁니다.

 

특히 자영업하시는 분들 중에서 소득신고를 제대로 하지 않으셨다면 소득으로 인한 한도에서 걸리셔서 내가 원하는 만큼 한도가 나오지 않을 수 있습니다. 이때는 어쩔 수 없이 다른 상품을 알아봐야 하겠습니다.

 

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소상공인 사업자대출 금리

 

 

금리는 정책자금 기준금리에 가산금리를 붙여서 최저 1.87% ~입니다. 금리는 변동될 수 있습니다. 대부분의 경우는 2%대 초반에서 많이 나오게 되고 개인 신용여건에 따라서 금리가 달라집니다.

 

긴급경영, 특별경영안정자금은 고정금리 2%이며 최근 코로나 소상공인 대출의 경우에는 고정금리 1.5%로 정말 낮은 금리로 빌려주었습니다. 

 

기간 및 상환 방법, 필요서류

 

대출기간은 보통 총 5년입니다. 2년 거치 3년 원(리)금 균등분할상환을 하게 되어있습니다. 

 

공통 필요서류

신분증  (주민등록증, 운전면허증, 여권, 노인복지카드 중 택1)

사업자등록증 최근 1개월내 발급분

상시근로자 확인서류(보험자격득실확인서, 건강보험 사업장 가입자별 부과현황) 최근 1개월내 발급분

매출액 확인서류 (최근1년 표준재무제표 증명, 부가가치세 과세표준증명)

필요시 업종별 연매출액 확인서류

이외에도 대출 종류별로 추가적으로 필요한 서류가 있습니다. 청년이라면 청년이라는 것을 증명해야 하거나 청년을 1인 이상 고용했음을 증명해야 합니다. 긴급경영안정자금이라면 재해확인증이 추가로 필요합니다.

 

결론

 

 

오늘은 소상공인 사업자대출에 대해서 알아보았습니다. 확실히 한도도 넉넉하고 금리가 일반 시중은행보다 훨씬 저렴하다는 것을 알 수 있었습니다. 

 

보통 자영업을 하는 사업자분들은 은행을 이용하면 기본적으로 중금리 상품들을 많이 이용하거나 2 금융권을 이용하고는 합니다. 

 

이보다는 저금리로 이용하실 수 있는 소상공인 사업자대출 먼저 알아보신 뒤에, 만약 내가 조건이 맞다면 우선적으로 신청하시고서 다른 상품들과 비교해보시기 바라겠습니다.