미소금융 창업대출 절차 및 후기

 

미소금융이란 서민들을 미소 짓게 만들겠다는 마음으로 만든 국가지원 정부 대출 사업 중 하나입니다. 신용등급이 낮아서 고금리 대출을 받을 수밖에 없는 저신용자나, 저소득 서민들에게 무담보 무보증으로, 저렴한 금리로 내어주는 대출 상품 입니다.

 

미소금융은 사회적 취약계층인 저소득 서민들이나 저신용자들이 미소금융 자금을 통해 창업을 하고 자활을 할 수 있도록 도와주고 있습니다.

 

미소금융 대출의 종류는 크게 창업자금, 사업운영자금, 시설개선자금, 긴급생계비자금 4가지 항목으로 대출을 진행하고 있습니다.

 

현재 창업을 하고자 하는 저소득자나 저신용자라고 한다면 미소금융 창업대출을 이용하면 시중 은행권보다 훨씬 더 저렴한 금리로 최대 7천만 원까지 대출이 가능합니다. 이외에도 사업타당성 분석과, 경영컨설팅 지원, 채무조정 연계지원까지 가능한 상품입니다. 자세히 살펴보겠습니다.

 

 

목차

 

미소금융 창업대출 자격 조건

 

 

미소금융 창업대출을 받기 위해서는 기본적으로 내가 미소금융 창업대출 자격이 되는지 부터 확인해야 합니다. 미소금융 창업대출 자격조건은 아래 4가지중 하나의 조건만 채워도 가능합니다. 

 

1. 신용등급 20/100 이하의 저신용자 (Nice신용평가 기준 744점 이하자, 올 크레디트 KCB 기준 700점 이하자)
2. 기초생활 수급자
3. 근로장려금 신청 대상자
4. 차상위 계층 (소득 인정액이 최저 생계비의 120% 이하 가구)

저신용 요건이나 저소득 요건을 채워야 합니다. 저소득 대상자거나 저신용자라면 창업자금 대출이 가능합니다. 게다가 현재 개인회생이나 채무조정을 받으셨다고 하더라도 6개월 이상 연체 없이 성실하게 상환하고 있거나 면책결정이 나신 분까지 미소금융 창업대출 이용이 가능합니다.

 

또한 미소금융 창업대출은 다음과 같은 자금목적에 의해서만 대출이 가능합니다. 당장의 생활비나, 주식투자나 부동산 구매를 위해서 미소금융 창업대출을 받을 수는 없습니다.

 

• 사업장 임차보증금
• 창업초기 운영 및 시설자금
• 생계형 1톤 이하 구입

창업예정자나 창업을 한 지 6개월 이내가 된 분만 대출을 빌려줍니다. 현재 무직인 상태에서도 대출이 가능합니다. 창업예정자라고 한다면 사업 소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상 되어야 합니다. 

 

 

미소금융 창업대출 부결사유

 

미소금융 창업대출이 부결 나는 경우도 많이 있습니다. 서민들의 자활을 위한 사업이다 보니 다른 대출보다는 조금 더 깐깐하게 보게 됩니다. 특히 재산에 있어서 부결 나는 경우가 많으니 자세히 살펴보시기 바랍니다. 창업 업종이나 재산 및 기대출 연체 중인 분들은 대출 이용이 불가능합니다.

 

1. 보유재산이 많은 분 : 특별시나 광역시 1억 3500만 원 초과자, 기타 지역 8500만 원 초과자
2. 재산 대비 채무비율이 많은 사람 : 기대출이 재산대비 50% 초과하는 분
3. 신용정보 전산망에 현재 연체 중, 부도, 금융질서문란, 대위변제의 공공정보가 올라와 있는 분
4. 미소금융 서민지원 대출을 이미 받으신 분
5. 제조업, 금융 및 보험 관련 서비스업, 사치나 소비 투기를 조장하는 업종(부동산, 도박, 안마, 유흥주점, 귀금속, 골프, 무도장, 골동품 등)
6. 기존에 소상공인 지원자금 대출을 이미 받고 있는 분
7. 해외동포, 외국인, 해외체류자
8. 기타 사회 통념상 저소득이나 저신용자로 보기 어렵거나 미소금융 지원 취지에 부합되지 않는 분

[참고하면 좋은 글]

• 연체자 서민지원 대출 가능한 곳 자격조건 부결사유 정리
• 저신용자 정부 대출 대환대출 가능한 상품 총정리

 

 

미소금융 창업대출 자금 종류별 조건

 

※미소금융 창업대출 자금별 한도와 금리

구분	임차보증금	창업초기운영자금	생계형차량	무등록사업자
한도	7,000만원	1,000만원	2,000만원	500만원
금리	4.5%	4.5%	4.5%	2%
대출기간	최장6년 (1년거치 5년상환)
상환방법	원리금균등분할상환

 

1) 임차보증금

임차보증금 대출이 가장 많은 한도를 빌려줍니다. 당연히 임대차계약서 및 관련 증빙서류가 필요합니다. 상 최대 7000만 원까지 4.5% 금리로 빌려줍니다.

 

2) 창업 초기 운영자금

창업 초기 운영자금은 최대 1,000만 원까지 빌려줍니다. 임차보증금을 제외하고서 초기에 들어갈 수 있는 시설비용입니다. 금리는 4.5% 동일합니다.

 

3) 생계형 차량

푸드트럭이나 용달화물차와 같은 생계형 차량을 구매하는데도 돈을 빌려줍니다. 가게 임차보증금보다는 적은 최대 2,000만 원 한도로 빌려줍니다. 금리는 똑같은 4.5%입니다. 생계형 차량을 구매했다는 영수증과 차량등록 관련한 내용을 증빙해야 합니다. 

 

4) 무등록사업자

노점상과 같은 무등록 사업자의 경우에는 한도가 제한됩니다. 한도는 최대 500만 원으로 제한됩니다. 하지만 연금리가 겨우 2%밖에 하지 않습니다. 

 

다른 미소금융 사업자금인 생계자금 등의 다른 대출 조건은 아래를 참고해보시기 바랍니다.

 

미소금융 대출자격 조건 한도 금리 무직자도 가능한가?

미소금융 생계자금 긴급생활자금 대출 자격조건 후기

 

미소금융 창업대출 절차

 

 

1) 대출상담

상담문의는 취급 처인 전국의 서민금융통합지원센터나 미소금융 지점에서 할 수 있습니다. 상담전화는 서민금융 통합콜센터 1397에서 문의를 할 수 있습니다. 

 

2) 컨설팅

창업자금을 신청할 경우 서민금융진흥원의 컨설팅 프로그램을 이수해야 합니다. 상담창구에서 신청하면 되겠습니다. 컨설팅 신청 시 신청인은 무료로 창업 컨설팅을 받을 수 있습니다.

 

3) 대출신청서 접수

필요한 자금과 관련된 서류를 제출하며 대출 신청서를 접수합니다. 각종 약정서를 작성해서 제출하고 대출신청서를 접수합니다.

 

4) 심사

제출한 서류를 기반으로 대출 심사를 진행합니다. 대출심사 중에 누락된 서류가 있으면 추가 증빙 서류를 요청할 수도 있습니다.

 

5) 대출금 지급

대출승인이 나게 되면 대출 신청을 한 계좌로 대출금이 지급됩니다.

 

대출 소요기간은 상담부터 대출금 지급까지 빠르면 약 2일 만에도 가능하고 길면 15일 정도의 시간이 걸립니다. 구체적인 일정은 개인마다 다르겠습니다. 

 

미소금융 창업대출 후기

 

미소금융 창업대출을 받은 분들의 후기를 들어보면, 창업대출로서 금리가 저렴하다는 장점이 있지만, 자기 자본금이 50% 이상 들어가야 한다는 것에 있어서는 한도가 많이 제한되어 생각보다 최대한도가 적게 나온다는 단점이 있다고 합니다.

 

즉 돈 한 푼 없이 창업하기가 쉽지 않다는 것입니다. 내가 자본금이 어느 정도 있다면 미소금융은 좋은 선택이 될 수 있습니다. 하지만 아예 자본금이 없다면 햇살론 창업자금을 이용하는 것도 방법이 되겠습니다.

 

여러 상품들을 확인해보시고 내 조건에 있어서 유리한 상품을 이용하시기 바라겠습니다.