미소금융 정부지원 대출 자격조건 및 무직자 후기

 

 

일반적인 시중은행이나, 저축은행과 같은 금융사에는 조금만 신용이 낮다고 하더라도 금리가 많이 비싸집니다. 게다가 각종 대출 자격조건과 소득요건도 까다로워서 소득증빙이 어렵거나, 저소득자라고 한다면 아예 한도가 안나오는 경우도 많습니다. 

 

정부지원 대출을 이용하면 저금리로 내야하는 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 새희망홀씨대출이 직장인분들이 이용하는 1금융권 정부지원 대출이라면, 미소금융 정부지원 대출은 영세 자영업자 중에서 저소득이나 저신용 서민분들이 이용 가능한 대출 상품입니다. 미소금융에 대해서 자세히 알아보겠습니다. 

 

 

목차

 

미소금융 뜻 

 

 

미소금융은 금융회사 이용이 어려운 저소득, 저신용자 분들이 창업자금이나 사업운영자금을 무담보 무보증으로 대출해주는 정부지원 대출 상품입니다.

 

서민금융진흥원에서 보증하고 각각의 시중은행에서 대출을 받는 형식으로 대출이 이용 가능합니다. 서민들이 미소짓게 만드는 금융이라는 뜻으로 미소금융을 만들었습니다. 그만큼 금리가 저렴하기 때문입니다. 

 

햇살론이나 새희망홀씨는 현재 소득이 있는 직장인이나 프리랜서, 자영업자 분들이 이용 가능하나, 미소금융 대출은 아직 무직자라고 하더라도 창업을 준비하고 있다면 대출을 받을 수 있습니다. 

 

이외에도 현재 자영업을 하고 계신분이라면 미소금융대출을 이용해서 저금리 대출이 이용 가능합니다. 아무나 대출을 이용할 수는 없고 저소득 저신용 요건을 채워야 합니다.

 

미소금융 정부지원대출 공통자격

 

1. 저신용 요건 : 신용평점 하위 20%에 속하는 분 (NICE기준 700점 이하, KCB기준 700점 이하)
2. 저소득 요건 : 기초생활 수급자, 근로장려금 신청대상자, 차상위계층

저신용요건을 충족하거나 저소득 요건을 채워야만이 기본 대출 자격이 됩니다. 보통 저소득 요건에서는 근로장려금 신청대상자나 차상위 계층에 속하는 분들은 대출이 가능합니다.

 

저신용 요건에서는 신용평점이 낮아서 시중 은행에서는 고금리 대출을 이용할수밖에 없는 분들이라면 대출 이용이 가능합니다.

 

개인회생이나 신용회복중이라고 하더라도 현재 6개월 이상 성실 납부하고 있거나, 법원으로 부터 면책결정이 되었다고 한다면 신청이 가능합니다. 

 

공통 자격을 충족시키더라도 각각의 자금용도에 따라서 대출한도와 금리 조건이 조금씩 달라집니다.

 

 

미소금융 정부지원대출 종류별 조건

 

 

 

구분	대출한도	대출금리	대출기간
창업자금	7000만원	4.5%	최장 6년
운영자금	2000만원		최장 5.5년
시설개선자금	2000만원		최장 5.5년
긴급생계자금	1000만원		최장 5년

 

미소금융 정부지원 대출의 종류는 크게 4가지입니다. 창업자금/운영자금/시설개선자금/긴급생계자금입니다. 각각의 한도가 다릅니다. 하나씩 자세히 살펴보겠습니다.

 

1. 창업자금

• 자금목적 : 사업장 임차보증금이나 창업초기 운영 및 시설자금 / 생계형 차량1톤 이하 구입자금 
• 한도 : 최대 7000만원 / 무등록 사업자 최대 500만원 / 생계형차량 2000만원
• 금리 : 4.5% / 무등록 사업자 2%
• 기간 : 최장 6년 (거치 1년, 상환 5년)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

창업을 준비하는 무직자 분들도 이용할 수 있는 상품입니다. 창업예정자 및 창업한지 6개월 이내가 되신분들은 최대 7천만원까지 4.5%로 빌려주는 대출 상품입니다.

 

창업을 준비하느라고 현재 무직자 상태라고 한다면 대부분 시중 은행에서는 대출을 해주지 않는데 창업을 예정한다면 최대 7천만원까지 대출이 가능하며, 사업자금중 자기자금 비율은 50% 이상이 되어야 합니다. 

 

무등록 창업자 소위 말하는 노점상의 경우에는 한도는 최대 500만원이지만 연금리가 2%로 파격적인 조건입니다. 1톤이하의 생계형 차량 구매시에는 대출한도는 2000만원이며 금리는 똑같이 4.5%입니다.

 

2. 운영자금

• 자금목적 : 자영업 운영중인 분이 사업운영 자금이 필요할때
• 한도 : 최대 2000만원 / 무등록 사업자 최대 500만원 / 프리랜서 1000만원
• 금리 : 4.5% / 무등록 사업자 2%
• 기간 : 최장 5.5년 (거치 6개월, 상환 5년)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

운영자금은 현재 사업자등록을 한지 6개월 이상 된 분들이 이용 가능한 대출 상품입니다. 사업을 하면서 필요한 원재료나 물품 구입자금을 최대 2천만원까지 빌려줍니다. 프리랜서도 이용가능하기도 한데 인적용역 사업자로 등록되어 있는 경우엔 1000만원까지 대출이가능합니다. 

 

 

 

3. 시설개선자금

• 자금목적 : 시설개선이 필요한 사업자
• 한도 : 최대 2000만원
• 금리 : 4.5%
• 기간 : 최장 5.5년 (거치 6개월, 상환 5년)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

사업을 하면서 인테리어를 바꾸거나 사업장 시설을 개선하기 위해 필요한 대출 입니다. 시설 투자나 개선이 필요한 경우 대출을 내어주며 최대 2천만원까지 4.5%금리로 가능합니다. 오로지 영업장이 있는 사업자만 대출이 가능합니다.

 

4. 긴급생계자금

• 자금목적 : 생계목적자금
• 한도 : 최대 1000만원
• 금리 : 4.5%
• 기간 : 최장 5년 (거치 6개월, 상환 4.5년)
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

중간에 급한 용도로 생활자금이 필요할때 추가적으로 미소금융긴급생계자금 대출을 받을 수 있습니다. 최대 1천만원까지 받을 수 있습니다. 기존 미소금융대출을 받으신분만 이용 가능하며 현재까지 1년이상 연체없이 대출을 성실상환해야만 이용이 가능합니다. 

 

미소금융 대출후기

 

미소금융 대출은 전체적으로 대출 자격조건이 그렇게 까다롭지 않다는 점에 있어서 많은 저신용자, 혹은 저소득자분들이용하고 계십니다.

 

대출 후기를 보면 일반적으로 사업준비를 하는 분들은 무직자라서 대부분의 금융권에서 대출이 불가능했는데 미소금융 대출을 이용해서 대출을 받으신 분들이 많았습니다.

 

금리도 일반 시중은행보다 저렴해서 받으신분들의 만족도도 높고 이자부담도 많지 않았습니다. 하지만 여러가지 서류들을 잘 준비해야하고, 비슷한 정부지원 대출을 받고있거나, 각종 소상공인 지원자금 제한업종으로 유흥업종을 하려고 하는 분들은 대출이 부결되었습니다.

 

 

 

미소금융 필요서류

 

1. 공통서류 - 신분증, 사업자등록증, 매출액 확인서류
2. 창업자금 - 임대차계약서, 사업계획서, 창업교육 수료증, 차량견적서 등
3. 운영자금 - 자금용도 및 활용계획서, 사업영위 확인서류
4. 시설개선자금 - 자금용도 및 활용계획서, 시설개선 견적서
5. 긴급생계비 - 사업자등록증 및 기타 요구 서류

 

 

미소금융 문제점

 

미소금융의 문제점이라고 한다면 무직자도 대출이 가능하기 떄문에 도덕적인 해이가 있을 수도 있다는 것입니다. 만약에 빌려놓고 갚지 못하고 연체되게 되면 향후에, 다른 정부지원 대출을 받기가 어려워집니다.

 

여기에 금리가 4.5%로 저렴한 편이긴 하지만 빌린돈이기 떄문에 언젠가 원리금 상환압박이 들어온다는 것입니다. 만기일시상환이 아닌 원리금균등분할상환이기 때문에 매달 내야할 원금과 이자 압박도 적지않은 편입니다.

 

그래서 대출을 신청하기 이전에 충분히 고려하고 비교해본 이후에 상환계획을 잘 짜서 이용하시기를 추천드리겠습니다.