저신용자 정부대출 대환대출 가능한 상품 총정리

 

시중 은행에서 대출을 받으려면 신용등급이 최소 6등급은 되어야 대출 한도가 나옵니다. 6등급 이하라고 하면 보통 저신용자라고 이야기할 수도 있습니다.

 

저신용자 분들은 대부분 2금융권의 캐피털 대출이나 카드사 대출, 혹은 저축은행 대출을 많이 이용하고 계시는데 특히 신용도가 높지 않다면 매달 비싼 이자를 내게 됩니다. 

 

저신용자가 비교적 저렴한 금리로 대출을 이용하기 위해서는 정부지원 대출을 이용하는 것이 좋습니다. 만약 고금리대출을 이용중이라고 하더라도 대환대출로서 저신용자 정부대출을 이용할 수 있는데 각각 상품별 자격과 조건을 살펴보도록 하겠습니다. 

 

 

목차

 

한눈에 보는 저신용자 정부대출 

 

 

구분	자격조건	한도	금리
햇살론	연소득3500이하 연소득4500이하 신용6~10등급 근로자 및 자영업자, 프리랜서	근로자 최대 1500만원 자영업자 최대 3000만원	연 6%~10.9%이내
햇살론15	연소득3500이하 연소득4500이하 신용6~10등급 근로자, 프리랜서, 일용직, 사업자	일반 700만원 특례보증시 1400만원	연 15.9% 3년상환시 1년에 3%씩 감면
햇살론유스	만19세 이상 ~ 만34세 이하 연소득 3500만원 이하 청년 직장인 및 대학생 또는 취업준비생	최대 1,200만원 1회 600만원	3.6% ~4.5%
새희망홀씨	연소득3500이하 연소득4500이하 신용6~10등급 근로자 및 자영업자, 프리랜서	최대 3,000만원	6%~9%
미소금융	신용 6~10등급 이거나 차상위계층, 기초생활수급자, 근로장려금 수급자	최대 7,000만원	4.5%
징검다리론	정부지원 서민대출 상환완료자 2년 이상 성실상환자 신용등급 5등급 이상	최대 3,000만원	연9%
사잇돌 대출	근로자 연소득 2천만원 이상 사업자 연소득 1200만원 이상	최대 2,000만원	6~8%

 

최근에는 대출한도나 금리를 조회해도 더 이상 내 신용점수에 전혀 영향을 미치지 않습니다. 그러므로 정부지원 대출이라고 하더라도 여러 곳에서 비교견적을 내보시고 진행하시는 것을 더욱 추천드립니다.

 

1. 햇살론

 

 

햇살론 조건
대출자격	- 연소득 3500만원 이하 -연소득 3500만원초과 4500만원 이하면서 신용등급 6~10등급 자영업자, 근로자
한도	근로자 1,500만원 자영업자 3,000만원
금리	6%~10.9%이내
기간	최장 5년
상환방법	원리금균등분할상환방식

 

대표적인 정부지원 대출 상품으로 햇살론이 있습니다. 연소득 3500만원 이하의 저소득자나 연소득 4500만 원 미만이라면 신용 하위 20%인 6등급 ~ 10등급이어야 대출이 가능합니다.

 

대출한도는 근로자라면 최대 1500만원까지나오며 자영업자는 창업자금 명목으로 최대 3000만 원까지 대출이 나옵니다. 일반적으로는 이보다 더 적게 나오는 편입니다.

 

금리는 보통 6~9%대가 많이 나오게 되며 서민금융진흥원에서 보증서를 발급하여 보증료가 2% 추가로 있습니다. 사회적 취약계층은 보증료가 1%입니다. 대출기간은 최장 5년까지입니다. 중도상환 수수료가 없고 시중의 2 금융권 은행에서 대출을 할 수 있습니다.

 

• 신협 햇살론 대출자격 서류 진행절차 이거보세요

신협 햇살론 대출자격 서류 진행절차 이거보세요

 

2. 햇살론15

 

 

햇살론15 조건
대출자격	- 연소득 3500만원 이하 -연소득 3500만원초과 4500만원 이하면서 신용등급 6~10등급 자영업자, 근로자, 소득증빙이 어려운 일용직 및 프리랜서
한도	700만원 특례보증시 1400만원
금리	연15.9% 3년 상환시 매년 3%씩인하 5년 상환시 매년 1.5%씩 인하
기간	3년 or 5년
상환방법	원리금균등분할상환

 

햇살론 대출에서 대출이 부결 나는 경우 햇살론 15를 사용하시면 좋습니다. 일반적으로 한도도 낮고 금리도 조금 더 비싸지만 대출 자격이 더 넉넉합니다.

 

특히 지금 당장 명확하게 소득증빙을 할 수 없는 경우에 햇살론 15의 특례보증제도를 이용하면 대출을 받을 수 있습니다. 특례보증제도란 직접 대면 상담하여 자금의 용도와, 자금의 상환계획을 잘 설명하면 대출을 내어주는 제도입니다. 특례보증으로 한도는 최대 1400만 원까지 늘릴 수 있습니다. 

 

또한 대출 금리가 15.9%로 일반적인 2 금융권 대출보다 낮으며, 연체 없이 성실상환 시 매년 금리를 낮춰줍니다. 3년 상환시 2년 차 때는 12.9%, 3년 차 때는 9.9%의 금리를 적용받게 됩니다. 

 

• 햇살론 15 금리 자격 취급은행 서류 및 신청방법

햇살론 15 금리 자격 취급은행 서류 및 신청방법

 

3. 햇살론 유스

 

햇살론 유스 조건
대출자격	만19세이상~만34세이하  연소득 3500만원 이하 취업청년 무직 취업준비생 및 대학생
한도	최대 1,200만원 연 600만원 한도
금리	3.6%~4.5%
기간	최장 15년
사오한방법	원리금균등분할상환방식

 

나이가 아직 어린 사회초년생이나 청년이라고 한다면 햇살론 유스를 통해서 저신용임에도 불구하고 더 저렴한 대출금리를 적용받을 수 있습니다. 

 

연 600만 원 한도 최대 1200만 원까지 금리는 3.6%~4.5%의 금리를 적용받을 수 있습니다. 일반적인 1 금융권 신용도 높은 직장인 대출보다 금리가 더 낮습니다.

 

무직자도 대출이 가능한 햇살론이지만 나이 제한이 있습니다. 대출기간은 최장 15년이며 원금과 이자를 균등하게 내는 원리금 균등분할상환방식으로 갚아나가게 됩니다. 

 

•  햇살론 유스 youth 청년 무직자 대출 신청방법 및 조건

햇살론 유스 youth 청년 무직자 대출 신청방법 및 조건

 

4. 새희망홀씨

 

 

새희망홀씨 조건
대출자격	- 연소득 3500만원 이하 -연소득 3500만원초과 4500만원 이하면서 신용등급 6~10등급 자영업자, 근로자
한도	최대 3,000만원
금리	연6~9%
기간	최장 5년
상환방법	원리금균등분할 상환

 

새 희망홀씨대출은 햇살론보다 금리가 조금 더 저렴한편입니다. 거기다가 1금융권 대출이며 별도의 보증수수료가 없기에 햇살론보다 더 저렴한 상품이며 은행에서는 별로 팔고 싶어하지 않는 상품입니다.

 

명목상으로는 새희망홀씨 자격은 햇살론과 거의 비슷하지만 실제로 대출 상담 후기를 살펴보면 햇살론보다는 더 자격조건이 까다롭고, 저소득의 경우 대부분 4대 보험이 되는 근로자에 한해서만 대출이 잘 나온다고 합니다.

 

대출 한도는 최대 3,000만 원으로 넉넉한 편이며 대출금리는 6~9%대입니다. 기간은 최장 5년까지 이용할 수 있습니다.

 

• 새희망홀씨 대출 자격 조건 한도 무직자는?

새희망홀씨 대출 자격 조건 한도 무직자는?

 

 

5. 미소금융 대출

 

 

미소금융 조건
대출자격	신용 6~10등급에 속하는 사람 차상위계층, 기초생활수급자, 근로장려금 수급자
한도	최대 7,000만원
금리	연 4.5%
기간	최장 6년
상환방법	원리금균등분할 상환

 

저신용자 혹은 저소득자만 이용 가능한 대출상품으로 근로자가 아닌 자영업자를 위한 상품입니다. 종류는 총 4가지가 있는데 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금입니다. 

 

최대 7천만 원까지 가능하며 연 4.5% 금리이나 무점포 창업자의 경우 2.5%의 금리로도 대출이 가능합니다. 자금 목적에 따른 금리나 한도 조건이 조금씩 다르며 세부 내용은 아래를 참조하시기 바랍니다.

 

• 미소금융 정부지원 대출 자격조건 및 무직자 후기

미소금융 정부지원 대출 자격조건 및 무직자 후기

 

6. 징검다리 론

 

징검다리론 조건
대출자격	정부지원 서민대출 완제자 및 2년이상 성실상환자 신용등급 5등급 이상인 자
한도	최대 3,000만원
금리	연 9% 전후
기간	2년 ~ 5년
상환방법	원리금균등분할 상환

 

햇살론이나, 새희망홀씨, 바꿔드림 론, 미소금융 같은 정부지원 서민대출 저신용자 대출을 받았다가 완제한 지 1년 이내인 분들, 혹은 현재 2년 이상 성실하게 상환하고 계신 분들이 대출 가능합니다. 

 

대출 중간에 연체가 있었으면 대출이 어려울 수 있습니다. 대출 한도는 최대 3,000만 원까지이며 대출금리는 8~9% 수준입니다. 취약계층은 금리우대도 받을 수 있으며 취급 은행을 어디서 받느냐에 따라서 조건이 다소 상이할 수 있습니다. 

 

7. 사잇돌 대출

 

 

사잇돌 조건
대출자격	신용등급 1~10등급 재직 3개월이상 직장인 연소득 1000만원이상 사업 4개월 이상 연소득 600만원 이상
한도	최대 2,000만원
금리	연8~17%이내
기간	최장 5년
상환방법	원리금균등분할상환

 

대표적인 중금리 대출입니다. 사잇돌 1과 2가 있으며 사잇돌 1은 1 금융권 대출 2는 2 금융권 대출입니다. 사잇돌 2 기준으로 신용등급은 1등급~10등급 모두 대출이 가능하며 근로자라면 연소득이 1200만 원 이상 사업자라면 600만 원 이상이 되면 됩니다.

 

대출 한도는 최대 2000만 원이며, 사잇돌 1과 사잇돌 2는 중복대출이 가능합니다. 대출금리는 사잇돌 1은 6~10%대 사잇돌2는 8~17%대를 보여주고 있습니다. 

 

사잇돌 대출 중금리 대출 신청방법 자격요건 한도 금리 부결사유

사잇돌대출 중금리 대출 신청방법 자격요건 한도금리 부결사유

 

글을 마치며

 

현재 저신용자라서 어쩔 수 없이 고금리 대출을 받았던 분들이라고 한다면 지금 살펴본 정부지원 저신용자 대출을 이용해서 대환대출을 해보시는 것도 좋은 방법이겠습니다.

 

정리하자면 일반적인 직장인이라고 한다면 햇살론이나, 새희망홀씨대출이 좋고, 새희망홀씨는 그나마 신용등급이 높고 직장이 탄탄한 분들이 받을 수 있겠습니다.

 

자영업자나 무직자라고 한다면 미소금융으로 창업 준비자금을 빌릴 수 있겠고, 햇살론 유스의 경우에도 무직자 청년도 가능한 대출입니다. 

 

여러 대출 상품들을 비교해보시고 나에게 가장 유리한 대출상품을 찾아서 이용하시기 바라겠습니다.