개인회생 면책후 신용회복 빨리하는 법 6가지

개인회생을 하고 나서 면책결정을 받고 나면 이제 다시금 정상적인 금융생활을 할 수 있을 거라고 생각합니다. 하지만 면책결정을 받는다고 하더라도 바로 저렴한 금리의 대출을 받기에는 턱없이 낮은 점수입니다.

 

그래서 개인회생 면책결정을 받고나서도 반드시 신용점수를 회복하는 과정을 거쳐야 합니다. 개인회생 면책 후 신용점수가 얼마 정도 되는지, 그리고 빠르게 신용점수를 회복하는 방법에 대해서 이야기해보려 합니다. 

 

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개인회생 면책 후 신용점수 몇점일까?

 

개인회생 면책 후 신용등급 점수 몇점?

 

성실 상환해서 드디어 개인회생에서 면책결정이 났다고 하면 이제부터는 개인회생 기록과 연체기록이 삭제되고 정상적인 금융생활을 할 수 있습니다. 

 

이때 받게 되는 신용점수는 현재 기준으로 보통 600점대 후반에서 700점대 초반 정도의 점수로 회복됩니다. 과거 기준으로 따지자면 신용등급 6등급입니다. 1금융권에서는 신용대출 상품을 이용하기 조금 어렵고 2금융권에서 보통 대출을 받아야하는 신용등급입니다. 

 

분명히 개인회생 및 연체기록이 없어졌는데, 문제가 하나 있습니다. 다른 신용을 평가할만한 기초자료도 깨끗하게 없다는 겁니다. 개인회생을 하는 동안에는 신용카드도 못쓰고 신용거래 자체가 안되기 때문에 면책결정을 받고 나서 신용도를 평가할 기준이 없는 겁니다.

 

만약에 사회초년생 때부터 신용카드를 꾸준히 썼다고 한다면 신용카드 사용내역이라든가, 적금을 부었던 내용들이 있어서 신용도가 어느 정도 쌓여있지만 아예 깨끗한 백지 그 자체입니다. 

 

 

문제는 내 집 마련

 

주택담보대출

 

물론 신용등급 6등급 정도로 특별히 대출 받을일이 없다면 전혀 문제 없이 살 수도 있습니다. 신용카드도 만들수 있으니 일상적인 소비생활에는 전혀 문제가 없습니다.

 

그러나 반드시 신용점수를 높여야 하는 이유는 바로 집문제 때문입니다. 우리는 무조건 어딘가 살 곳이 필요합니다. 

 

집을 구매하려고 해도, 전셋집을 구하려고 전세자금 대출을 알아봐도 신용등급 6등급이라고 한다면 금리가 높을 수밖에 없습니다.

 

특히 주택담보대출이나 전세자금대출은 경우에는 대출 금액 자체가 워낙에 크기 때문에 금리가 단 1%만 달라져도 매달 납입해야하는 이자 부담금이 훨씬 더 커질 수 밖에 없습니다.

 

이때 만약에 내가 신용점수가 3등급 정도만 된다고 하더라도 충분히 괜찮은 금리로 1 금융권에서 대출 이용이 가능합니다. 3등급까지는 신용점수를 충분히 빠르게 올릴 수 있는데 그 방법은 어떻게 될까요? 

 

면책 후 신용점수 회복하는 방법 1. 정기적인 소득 증빙

 

정기적인 소득

 

대부분의 금융기관에서 많이 보는 게 바로 정기적인 소득입니다. 정기적인 소득이 있는 사람의 경우에는 신용도를 더욱 빠르게 회복시켜줄 뿐만 아니라, 대부분의 대출 상품들이 직장인을 위해서 설계되어 있습니다.

 

직장인들은 매달 일정한 급여가 들어오게 되고 이 급여를 가지고 충분히 안정적으로 채무를 상환할 수 있는 능력이 있다고 생각하기 때문입니다.

 

반면에 소득이 비정기적인 프리랜서나 개인사업의 경우에는 신용점수 회복도 더딘 편입니다. 매달 일정한 수준의 급여가 들어오는 것과 달리 어떤 달은 많이 벌고 어떤 달은 적게 벌거나 아예 적자가 날 수도 있기 때문입니다.

 

신용점수를 회복하기 위해서는 기본은 정기적인 소득이 들어오는 안정적인 직장을 꾸준히 다니는 것이며 이를 증빙하기 위해서 급여통장이 개설된 곳의 은행과 거래하는게 좋습니다.

 

 

면책 후 신용점수 회복하는 방법 2. 기존 금융사와 거래 끊기

 

일단 기존에 내가 개인회생을 받기 전에 이용했던 1 금융권이나 2 금융권 금융사들이 있습니다. 익숙하다고 다시 기존 금융사를 이용하는 것은 좋지 않습니다.

 

그 이유는 비록 개인회생 기록이 지워졌다고 하지만 금융사에서는 내부적으로 채무불이행이나 연체기록을 보관하고 있기 때문입니다.

 

향후 기존에 내가 연체되었던 금융사에서 거래하게 될 경우 해당 기록이 다시 문제가 될 수 있으니 기존에 이용했던 금융회사와는 거래를 끊고 한 번도 안 썼던 은행에 가서 거래를 시작하는 것이 좋습니다. 

 

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면책 후 신용점수 회복하는 방법 3. 금융사 내부등급을 올리자

 

물론 NICE나 올 크레디트 같은 신용평가 기관이 우리에게 신용점수를 부여하지만, 은행 자체적으로도 내부에서 고객등급을 가지고 있습니다.

 

자체적인 심사기준인 내부 고객등급이 높다면, 아직 신용등급이 낮다고 하더라도 고객등급만으로 저렴한 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

해당 금융사에서 정기적금, 예금, 급여이체, 신용카드, 관리비, 통신비 모두 다 납입할 수 있도록 설정해주게 되면 더 빠르게 내부 고객등급이 올라가게 됩니다. 

 

 

면책 후 신용점수 회복하는 방법 4. 신용카드 한도 정하고 사용하자

 

신용카드 잘쓰면 약 못쓰면 독

 

신용카드를 잘 사용하면 신용등급 상승에 유리 합니다. 신용카드는 를 쓰고 매달 연체 없이 이용했다고 하면 거래의 빈도가 높아지면서 신용등급이 올라가기 때문입니다.

 

하지만 만약에 내가 소비를 추제 하지 못하는 스타일이라고 한다면 신용카드 한도를 50만 원 혹은 100만 원 정도로 딱 월에 정해놓는 게 좋습니다. 

 

그리고 매번 결재할 때마다 내 신용카드 한도가 얼마 남았는지 문자가 올 수 있게 만드는 서비스가 있습니다. 해당 서비스를 신청해두면 내가 소비를 주체하지 못하고 카드값을 계산할 수 있습니다.

신용카드를 꾸준히 쓰면 자연스럽게 신용도가 높아지지만 반대로 연체되면 또 신용도가 떨어지니 잘 구분하여 사용해야겠습니다.

 

면책 후 신용점수 회복하는 방법 5. 연체와 다중채무는 신용점수의 적

 

신용점수를 가장 떨어뜨리는 요인은 바로 연체입니다. 원래 갚기로 한 날짜에 갚지 않았으니 너를 신뢰할 수 없다고 은행이 판단하게 되는 거죠. 물론 하루나 이틀 정도 연체할 수 있지만 영업일 기준 5일 이상 연체하게 되면 신용도가 떨어집니다. 절대 연체하는 일없이 내 예산관리를 잘하는 게 좋겠습니다.

 

여기에 다중채무로서 여기저기에 대출을 여러 건 받는 것도 문제입니다. 여러 건의 대출을 받기보다는 차라리 한 곳에서 마이너스통장 크게 뚫어서 필요할 때마다 사용하는 것이 신용도 관리에 더욱 나을 수 있습니다.

 

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면책 후 신용점수 회복하는 방법 6. KCB신용성향 설문

 

 

간단하게 설문조사 하나만 참여해도 신용점수를 조금 올려줍니다. KCB 신용성향 설문인데 설문 개수는 엄청 많습니다. 1부에서는 25문항, 2부에서는 89문항으로 빨리 한다면 약 15분 정도 걸립니다.

 

이걸 참여하는 것만으로 평균 25점이나 점수가 오른다고 하니 반드시 참여해야겠습니다. <올 크레디트 사이트 가기>

 

글을 마치며

 

개인회생 면책 후에 신용회복이 얼마나 되는지 그리고 다시 또 신용점수를 올려야 하는 방법에 대해서 이야기해봤습니다. 자본주의는 신용사회라는 말이 있습니다. 신용도가 높은 사람을 우대하고 신용도가 낮은 사람에게 징벌적인 금리와 한도를 먹이는 곳입니다. 

 

마지막으로 신용을 막 회복하고나서 대출을 받으려고 한다면 신용등급 6등급 상태에서는 국민행복기금 성실상환자 대출 등 정부지원 대출을 이용하는게 좋습니다. 금리가 비교적 저렴하고 신용도가 더 떨어질일이 별로 없기 때문입니다.

 

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