미소금융 대출자격 조건 한도 금리 무직자도 가능한가?

 

신용점수가 떨어지고 소득도 낮은 분들은 금융권에서 살인적인 이자를 감당할 수밖에 없습니다. 금융권이라는 것이 잘사는 사람들은 신용도가 좋아서 계속 더 부자를 만들지만, 저소득자는 낮은 신용점수로 더 많은 돈을 뜯어내는 구조가 아닌가 싶습니다.

 

그래도 정부에서 저소득 저신용자들을 위해서도 다양한 정부지원 저금리 대출 상품들을 마련해두고 있습니다. 그 중 하나가 바로 미소금융 대출입니다. 미소금융 대출 자격과 조건에 대해서 자세히 살펴보도록 하겠습니다. 

 

 

목차

 

미소금융 대출이란?

 

 

미소금융은 저소득층이나 저신용자가 개인사업을 통해 경제적 자립을 할 수 있도록 돕는 정부지원대출 상품입니다.

 

햇살론의 경우에는 현재 소득이 있는 직장인이나 프리랜서 자영업자 분들이 많이 이용하지만 미소금융대출은 아직 무직자라고 하더라도 창업을 준비하고 있거나, 현재 영업중인 자영업자 분들을 위해서 만들어진 대출 상품입니다.

 

미소금융 대출에도 종류가 4가지나 있습니다. 창업자금대출, 운영자금대출, 시설개선자금대출, 긴급생계자금 대출입니다. 각각 창업을 할때, 사업운영을하다가, 시설을 개선해야할때, 갑자기 돈이 필요할때 빌릴 수 있습니다. 

 

요약해서 각각의 대출의 종류에 대해서 한도와 금리를 보자면 다음과 같습니다. 한도는 차이가 있고 금리는 다 똑같습니다. 상세한 자격요건이 다 다른데 하나씩 살펴보도록 하겠습니다. 

 

구분	창업자금 대출	운영자금 대출	시설개선자금 대출	긴급생계자금 대출
대출한도	7,000만원	2,000만원	2,000만원	1,000만원
대출금리	4.5%	4.5%	4.5%	4.5%
대출기간	최대 6년	최대 5.5년	최대 5.5년	최대 5년

 

미소금융 대출 기본자격 

 

다음 조건 중에 하나라도 충족하면 미소금융 대출을 신청 할 수 있는 자격이 됩니다.

 

• 개인신용평점 하위 20% (NICE기준 744점 이하 / KCB700점 이하)
• 근로장려금 신청 가능 대상자
• 기초생활 수급자 및 차상위 계층 

 

대출자격은 그렇게까지 까다롭지는 않습니다. 기초생활 수급자나 차상위 계층에 들기는 조금 어려울지라도 근로장려금 신청대상자나 특히 개인신용평점 하위 20%는 금방 될 수 있는 것이기 때문입니다.

 

현재 개인회생을 하고 있다고 하더라도 법원으로부터 면책 결정이 되었거나, 신용회복으로 개인회생 6개월 이상 성실하게 납부하고 있다면 이용이 가능합니다. 

 

이것은 기본 자격조건일 뿐이고 각각의 자금 용도에 따라서 조금씩 다릅니다. 하나씩 뜯어서 살펴보겠습니다.

 

 

 

미소금융 창업자금 대출 조건

 

미소금융 창업자금대출
자금목적	사업장 임차보증금, 창업초기 운영 및 시설자금, 생계형차량 1톤이하 구입시
한도	최대 7천만원 / 생계형차량 2천만원 / 무등록사업자 500만원
금리	4.5% / 무등록 사업자 2%
기간	최대 6년 (거치기간 1년 / 상환기간 5년)
상환방법	원리금균등분할상환

 

말 그대로 창업을 하시려는 분들에게만 돈을 빌려주는 것입니다.  창업 예정자이거나 사업자등록한지 6개월이 이내인 분들만 이용이 가능합니다. 

 

현재 무직자라고 하더라도 창업을 준비중이면 이용이 가능합니다.  임대보증금 내에서 최대 7천만원까지 빌려줍니다. 사업 자금중 자기자금 비율이 50% 이상인자에 한합니다. 대출 기간은 최대 6년이며 거치기간은 1년설정할 수 있습니다. 

 

무등록 창업의 경우에는 대출 한도가 500만원으로 제한되게되며 연 이자는 2%로 제한됩니다. 생계형 차량 구입시에는 대출 한도가 2천만원으로 제한됩니다. 생계형 차량은 1톤트럭 이하나 상용자동차만 이용 가능합니다. 

 

미소금융 운영자금 대출 조건

 

미소금융 운영자금 대출
자금목적	현재 자영업 운영중 제품, 원재료 구입자금
한도	최대 2천만원 / 무등록 500만원/ 프리랜서 1천만원
금리	4.5% / 무등록 사업자 2%
기간	최대 5년 6개월, 거치기간 6개월
상환방법	원리금균등분할상환

 

미소금융 운영자금은 이미 사업자 등록을 한지 6개월 지나신 분들이 이용 가능합니다. 사업을 하면서 필요한 자금을 최대 2천만원까지 4.5%의 금리로 빌려줍니다. 무등록 사업자의 경우는 500만원에 2%금리로 빌려줍니다. 

 

프리랜서같은 인적용역 사업소득자의 경우에는 한도가 1천만원까지로 제한됩니다. 이미 사업중에 있는 자영업자 분이라고 한다면 미소금융 운영자금도 좋겠습니다.

 

 

미소금융 시설개선자금 대출 조건

 

미소금융 운영자금 대출
자금목적	사업장의 시설을 개선하려는 분
한도	최대 2천만원
금리	4.5%
기간	최대 5년 6개월, 거치기간 6개월
상환방법	원리금균등분할상환

 

사업을 하다가 큰 설비투자가 들어가야할 일이 있습니다. 자영업자의 경우에는 업종을 전환한다거나 내부 인테리어를 바꾼다거나 할때 말입니다.

 

시설개선자금은 이런 자금을 최대 2천만원까지 4.5%금리로 빌려줍니다. 내용은 운영자금과 거의 비슷하지만 프리랜서나 생계형차량은 이용이 불가능합니다. 

 

미소금융 긴급생계자금 대출 조건

 

미소금융 운영자금 대출
자금목적	기존 미소금융 이용자 중 성실상환자 긴급생계자금
한도	최대 1천만원
금리	4.5%
기간	최대 5년 거치기간 1년 상환 4년
상환방법	원리금균등분할상환

 

기존에 미소금융을 이용하고 계시면서 성실하게 1년 이상 상환하신 분이 이용 가능한 상품입니다. 만약에 기존에 이용하다가 연체가 하루라도 있으면 사용이 불가능 합니다. 급하게 1천만원을 4.5%로 빌려줍니다. 기간은 최장 5년까지 이용가능합니다. 

 

미소금융 대출 부결사유

 

 

일부 분들은 미소금융 대출이 불가능 할 수 있습니다. 어떤 분들이 이용이 불가능한지, 부결되는 사유에 대해서 한번 살펴보도록 하겠습니다.

 

• 비슷한 정부지원 대출을 받고 계신분
• 신용도 판단정보 공공정보가 등재된 경우 (현재 연체중인 분)
• 개인회생이나 개인파산 신청자 및 인가자
• 소상공인지원자금 제한 업종 (유흥 및 향락업, 도박업, 금융 보험 서비스업, 제조업 등)
• 부도처리 및 탈세로 인해
• 재산에 압류나 경매진행 등 법적 절차가 진행중인 분
• 외국인 및 해외체류자 

 

미소금융 대출 신청하는 방법

 

미소금융은 전국 서민금융 통합지원센터에서 신청이 가능합니다. 전국에 총 36개의 서민금융 통합지원센터가 있으며 미리 연락을 해서 자격조건이 되는지 먼저 상담을 받아보는게 좋겠습니다. 

 

 

창업자금 기준의 신청 절차이며, 다른 운영자금이나 긴급생활자금은 이보다 간소화될 수 있습니다. 대출상담을 받은뒤 컨설팅 교육을 받고, 차입을 신청하면 내 사업장을 심사합니다. 마지막으로 대출을 승인낼 것인지 심의를 한 뒤에 통과하면 약정 체결을 하고 지급됩니다. 

 

필요 서류 

 

미소금융대출 신청서류
공통서류	신분증, 사업자등록증, 매출액 확인서류(신용카드 매출액 집계표, 현금흐름 증명서 등)
창업자금	임대차계약서, 사업계획서, 창업교육수료증, 차량견적서(생계 차량구입)
운영자금	사업자 등록증, 자금 용도 및 활용계획서, 사업영위 확인서류
시설개선자금	사업자 등록증, 자금 용도 및 활용계획서, 시설 개선 견적서

 

 

글을 마치며

 

오늘은 미소금융 대출에 대해서 알아봤습니다. 내가 소득이있는 직장인이라고 한다면 햇살론도 나쁘지 않겠지만 창업을 하려고 하신다고 한다면 미소금융 대출입니다. 연금리 4.5%라면 나쁘지 않은 금리입니다. 

 

가급적이면 비싼 금리가 아닌 최대한 비교해보시고 저렴한 금리로 사업을 시작하시기 바라며, 하시는 일들 모두 잘 되서 대박나시기 바랍니다.

 

언젠가는 저신용 저소득이 아닌 고소득 고신용자로서 1금융권에서 3%대 최저금리를 받을 수 있는 우량한 금융생활자가 되시기를 간절히 바라겠습니다. 이 포스팅이 도움이 되셨다면 아래에 공감 부탁 드리겠습니다.