현금서비스 신용등급 하락 영향 많은 이유와 회복방법

 

 

많은 분들이 사악한 금리에도 현금서비스를 이용하고 있습니다. 개인적으로 현금서비스를 누구에게도 추천하지 않습니다.

 

그 이유는 현금서비스가 금리가 비싸고 여러 건의 대출을 일으키게 만들어서 신용등급이 하락하게 될 가능성이 높기 때문입니다.

 

물론 급하다고 한다면 어쩌다가 손쉽게 ATM에서 인출하거나 모바일로 한번정도 쓸 수는 있습니다. 1회적인 현금서비스가 신용등급에 지대한 영향을 미치지는 않습니다.

 

그러나 현금서비스는 자주 반복해서 이용하게 되면 신용등급에 큰 악영향을 미치며 절대 장기간 쓸만한 금융 상품이 아닙니다. 차라리 마이너스통장이나 소액대출 상품을 이용을 추천드립니다.

 

현금서비스가 신용등급에 어떻게 악영향을 미치는지, 그리고 떨어진 신용등급은 어떻게 다시 올릴 수 있는지에 대해서 한번 이야기해보려고 합니다.

 

 

목차

 

 

현금서비스의 사악한금리

 

현금서비스를 추천하지 않는 가장 큰 이유는 신용등급도 신용등급이지만 금리에 있습니다. 현금서비스의 대출금리는 가장 낮은 상품이 각종 우대금리를 합해서 6%대이며 최고 금리는 19.9%로 법정 최고 금리까지 받고 있습니다.

 

실제로 낮은 금리를 받을 수 있는 현금서비스는 신용등급이 1등급으로 우량하고 이용실적이 상당한 경우만 아니면 불가능 합니다. 이런 분들은 굳이 현금서비스를 받을 일 자체가 없습니다.

 

대부분의 서민들은 신용등급이 높아도 실제 물게 되는 금리는 20%에 육박하는 경우가 대다수입니다.

 

주요카드사 현금서비스 금리표
롯데카드	4.9~19.9%
비씨카드	7.85~19.9%
삼성카드	4.9~19.9%
신한카드	6.1~19.9%
우리카드	6.4~19.9%
하나카드	6.9~19.95%
국민카드	5.9~19.95%
기업은행	6~19.9%
제일은행	7.5~19.9%

 

대부분의 현금서비스 상품들은 금리가 연 10% 중반을 넘어가고 있고 설사 신용점수가 높다고 하더라도 꽤 높은 금리를 책정하기 까지 했습니다.

 

과거에는현금서비스가 손쉽게 이용할 수 있는 소액대출의 대명사였지만, 최근에는 핀테크가 발전하면서 1 금융권에서도 인터넷 소액대출 상품들이 많이 나왔고 저렴한 정부지원 대출상품들도 모바일만으로 간단하게 받을 수 있습니다.

 

똑같이 손쉽게 이용이 가능한데 금리도 더 저렴하고 신용점수에도 악영향을 덜 미치니까 굳이 현금서비스를 이용해야 하나 싶습니다. 

 

현금서비스 갚는 법, 시기와 상환방법 (돌려막기, 소득, 리볼빙 등)

 

현금서비스 왜 신용등급이 많이 떨어질까? 

 

① 카드사는 2금융권 대출

② 대출 건수가 늘어난다

③ 연체 관리가 어렵다

 

현금서비스가 신용등급이 많이 떨어지는 데에는 세 가지 이유가 있습니다. 첫째 카드사가 2금융권 대출이라는 데에 문제가있고, 둘째 대출 건수가 늘어나고 연체관리가 안된다는 것입니다.

 

첫번째 이유부터 살펴보면 먼저 카드사는 2금융권 대출입니다. 만약에 한 번도 2금융권을 이용하지 않으셨던 분들이 카드사 현금서비스를 이용하게 된다면 신용점수가 떨어지게 됩니다. 

 

두번째 이유는 대출건수가 늘어납니다. 현금서비스는 소액으로 단기간 사용하기에 매달 밀린 카드값을 돌려 막느라고 자꾸 반복적으로 이용할 수밖에 없는 구조로 만들어져 있습니다. 단기간 내에 여러건의 대출을 받게되면 신용등급이 급격하게 떨어집니다. 

 

 마지막으로는 연체 관리가 어렵습니다. 카드 현금서비스는 장기간에 걸쳐 나누어 갚는 게 아니라 다음 달에 카드 이용대금이랑 같이 한꺼번에 나오게 되기 때문에 상환기간이 짧고 상환부담이 크기 떄문에 이는 연체로 이어지기가 쉽습니다.

 

 

 

현금서비스 결제일 상환방법과 신용등급

 

현금서비스 결제일은 내가 언제 현금서비스를 썼느냐에 따라 다릅니다.

 

이용대금 명세서가 나오기 전에 현금서비스를 이용했으면 다음 달 결제일에 상환해야 합니다. 한달이라는 아주 짧은 기간만 이용하게 됩니다. 이용명세서가 나온 뒤에 현금서비스를 이용했다면 다다음달에 결제하게 됩니다. 그래도 겨우 한달 조금 넘는 수준입니다.

 

현금서비스는 이번 달에 카드값이 많이 나와서 못 갚기 때문에 현금서비스를 받는 경우가 굉장히 많습니다.

 

그런데 다음 달에 또 한 달 동안 사용한 카드값과 동시에 내 현금서비스가 동시에 청구되니까 또 돈이 부족해서 현금서비스를 또 받게 됩니다. 소위 말하는 카드 돌려막기의 시작이죠.

 

이게 반복되면 대출건수가 증가하게 되고 나중에는 연체까지 하게 되면서 신용등급이 뚝뚝 떨어지게 됩니다. 이걸 막아야 신용등급 회복의 시작입니다. 

 

현금서비스 신용등급 회복 방법

 

 

가장 먼저 해야 할 것은 기존의 현금서비스를 모두 정리하는 것입니다. 여러 곳의 현금서비스를 이용하고 있다고 한다면 하나의 대출로 차라리 묶어버리는 게 낫습니다. 소위 말하는 채무통합 대환대출입니다. 

 

저렴한 금리로 한도가 높은 상품을 빌려서 장기간에 걸쳐서 나누어 갚는 게 좋겠습니다. 이미 신용등급이 하락되었다고 한다면 햇살론이나 새희망홀씨 같은 저신용자를 위한 정부지원 서민대출을 받는 게 낫습니다. 이런 채무 통합 대환대출이 가능한 경우도 있고 불가능한 경우도 있는데 이것은 금융기관에 직접 상담을 받아봐야만 자세히 알 수 있습니다.

 

이렇게 기존의 현금서비스를 정리해서 채무 건수를 줄였다면 이제부터는 꾸준하게 갚아나가는 게 중요합니다. 연체 없이 꾸준하게 갚아나가면 또 이것이 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 더 이상 대출건수가 올라가지도 않습니다.

 

그렇게 완납하게 되면 다시금 신용등급이 회복한 것을 볼 수 있습니다. 그 이후에는 소비와 지출을 계획적으로 잘 관리하면서 절대 대출을 연체하고 건수를 함부로 늘이는 일을 주의하며 금융 생활하면 아주 천천히 신용점수가 오르게 됩니다. 

 

신용점수 등급표 기준 1~10등급, 건강한 관리 방법6가지 (나이스, 올크레딧 ) - INFONAVI

 

 

결론 

 

오늘은 신용카드 현금서비스의 사악한 금리와 왜 이렇게 많이 신용등급이 하락하는지, 그리고 어떻게 하면 떨어진 신용등급을 회복할 수 있는지에 대해서 알아보았습니다.

 

어쩌다가 한번 현금서비스를 이용하는 것은 아주 크게 신용등급에 영향을 미치지 않습니다. 하지만 구조적으로 현금서비스를 한번 이용하면 다음 달에 또 이용하면서 대출건수를 증가시키고 결국은 연체를 만들어 신용점수를 하락시킵니다.

 

급하게 돈이 필요하다고 한다면 현금서비스로 달려가지 마시고, 천천히 여러 가지 소액대출 상품이나 정부지원 상품들을 비교해보시고 꼼꼼히 따져보시고 이용하시기 바라겠습니다.

 

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