직장인 신용대출 한도 연봉별, 한도 높이는 방법

 

2024년 기준 연봉별 신용대출 한도는 얼마일까요? 내 연봉과 비교해서 대출 한도가 최대 얼마까지 나오는지 알아보고 몇 가지 대출 상품의 한도를 비교해 보도록 하겠습니다.

 

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목차

•   내 연봉의 몇 %가 대출 나올까?
•   1금융권 신용대출 한도
•   신용대출 높은 한도를 받는 방법
  • 1. 연봉 높이기
  • 2. 대출기간 늘리기
  • 3. 신용등급 관리
  • 4. 재직기간을 채운다
  • 5. 담보대출받는다

 

 

  내 연봉의 몇 %가 대출 나올까?

 

대출 한도를 결정 짓는 것 중에 가장 큰 요인은 바로 내 연간 소득입니다. 특히 직장인이라고 한다면 4대 보험으로 내 소득증빙이 자동으로 되니 내 연봉이 중요하게 됩니다.

 

2022년까지 가계대출 규제로 인하여 내 연봉의 최대 100%까지만 대출을 허용했으나 최근에는 다시 200% ~ 300%까지 대출 한도가 늘어났습니다. 

 

바로 DSR 규제 때문입니다. 신용대출이 1억이 초과하게 되면 DSR규제를 받게 됩니다. 현재 DSR 최대한도는 40%까지입니다. DSR규제란 내 연소득대비 원리금상환금액을 뜻합니다.

 

만약 내 연봉이 5천만원이라고 한다면 모든 신용, 담보 대출을 통틀어서 1년 동안 갚아야 할 이자와 원금의 합이 5천만 원의 40% = 2,000만 원이 초과할 수 없습니다. 이때도 내 연봉이 대출금액의 기준이 되게 됩니다. 

 

그럼에도 실제로 대출 한도를 알아보면 각 은행의 기준별로 다르기 떄문에 대출 한도가 달라질 수 있습니다. 대략적인 1 금융권의 신용대출 한도는 다음과 같습니다.

 

  1금융권 신용대출 한도

 

 

• 국민은행 : 최고 3억 원 / 연소득의 200%까지
• 우리은행 : 최고 2억원 / 연소득 200%까지
• 신한은행 : 최고 2억 5천만 원 / 연소득 150% ~ 200%까지
• 하나은행 : 최고 2억 2천만원 / 연소득 200%까지
• 기업은행 : 최고 1억 5천만원 / 연소득 200%까지
• 농협은행 : 최고 2억 5천만원 / 연소득 30 ~ 270%까지
• 카카오뱅크 : 최고 2억 5천만원
• 케이뱅크 : 최고 1억 5천만 원까지

 

은행에서 이야기하는 최고 한도를 다 채워서 받을 수 있는 경우는 극히 드뭅니다. 대부분 본인 연소득과 직장의 안정성, 현재 부채상태, 신용상태를 종합적으로 판단하여 대출 한도가 제한됩니다. 

 

  신용대출 높은 한도를 받는 방법

 

대출 한도를 높이기 위한 방법은 다음과 같은 5가지 방법이 있습니다.

 

1. 연봉 높이기

연봉을 높이는 것은 쉽지 않지만 연봉이 올라가게 되면 대출 한도가 늘어나게 됩니다. 만약에 승진읖 앞두고 있거나, 연봉 재협상을 앞두고 있다면 연봉을 높인 이후에 대출 한도를 받는다면 더 높은 한도의 신용 대출을 받을 수 있습니다. 중장기적으로는 이직이나 전직 또한 도움이 될 수 있습니다. 

 

2. 대출기간 늘리기

DSR규제로 인해 대출 한도가 제한되는 경우가 있습니다. 신용대출의 대출 상환기간을 늘림으로써 매달 나가는 원리금을 줄임으로써 대출 한도를 높일 수 있습니다. 1200만 원의 대출 기간이 1년밖에 되지 않는다면 원금만 월 100만 원씩 내야 하지만 대출기간이 5년이라면 원금은 20만 원으로 줄어듭니다. 대출기간을 늘리면 대출 한도가 늘어날 수 있습니다.

 

3. 신용등급 관리

소득만큼 한도에 중요한 것이 신용도입니다. 신용도가 높다면 최대한도에 가깝게 대출이 가능하지만 반대로 신용도가 낮다면 연봉의 100%도 어려울 수 있습니다. 신용등급을 높이기 위해서 연체, 체납, 현금서비스 이용 등 신용에 부정적인 영향을 미치는 행위를 피하는 것이 좋습니다.

 

 

4. 재직기간을 채운다

금융기관에 따라 대출상품에 따라 재직기간이 짧으면 대출 한도가 최대로 나오지 않는 경우가 있습니다. 언제든지 상환능력을 잃어버릴 수 있는 신입사원, 수습사원일 수 있다는 것입니다. 입사한 지 얼마 안 된 경우보다는 재직기간을 충분히 채우고 대출을 받아야 한도 면에서 유리하게 받을 수 있습니다.

 

5. 담보대출받는다

신용대출이 안된다고 한다면 대출 담보물을 제공함으로써 더 높은 한도의 대출을 받을 수 있습니다. 대표적으로 자동차나 주택을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 담보물의 가치가 높다면 담보물에 따라 담보물의 100% ~ 200%까지 대출을 받을 수 있습니다. 

 

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