기대출 과다자 추가대출 가능한 곳 5가지 조건비교

 

돈이 필요한데 기존에 대출이 많아서 추가적으로 대출 한도가 나오지 않는 경우가 있습니다. 많은 사람들이 추가 자금이 필요할 때 다음과 같은 상황에 직면합니다.

1. 기존 대출 때문에 추가 대출 한도가 없음
2. 불가피하게 고금리 대출을 선택

하지만 알고 계셨나요? 기존 대출이 많아도 저금리로 추가 대출이 가능한 금융 상품들이 존재합니다. 이 글에서는 기대출 과다자도 이용할 수 있는 추가 대출 옵션들을 살펴보겠습니다.

 

목차

 

 

  기대출 과다해도 대출이 가능한 조건은?

 

기대출 과다자란 기존에 대출을 많이 받은 사람을 기대출 과다자라고 이야기합니다. 이미 다른 은행에서 여러건의 대출이 있거나 너무 많은 양의 채무가 있어서 상환능력이 없다고 금융기관에서 판단하면 대출은 어려워집니다. 

 

대출 건수가 너무 많다고 한다면 여러 개의 대출을 하나의 대출로 묶는 채무통합을 진행하는 것이 대출을 진행하는데 아주 유리하게 됩니다. 만약에 기존의 여러건의 채무를 갚고서도 남는 금액이 추가 대출로 가능해집니다. 자세한 채무통합 대환대출은 아래 내용을 참조하시기 바랍니다.

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먼저 보통 신용대출 한도 최대는 내 연 소득금액의 최대 250%까지 입니다. 그러나 보통 250%까지 나오는 경우는 별로 없습니다. 소득에 따른 한도 비율은 은행에 따라 대출 상품에 따라 신용등급에 따라 달라집니다. 보통은 내 연봉의 100% 또는 150% 많이 나와도 200%입니다. 금융사마다 다르기 때문에 여러 군데에서 비교해 볼 필요가 있습니다. 

 

기존 대출 금액이 너무 많아서 1억이 넘어간다면 내 DSR이 얼마나 되는지 알아야 합니다.DSR이란 소득 대비 총부채상환 비율을 말합니다. 이때는 내 총부채 원리금 상환금액이 어느정도 되고 내 소득이 얼마 정도 되는지 먼저 살펴봐야 합니다. 

 

만약에 총 부채가 5천만 원이라고 한다면 1년에 5천만 원을 벌어서 1500만 원을 원리금으로 갚을 수 있습니다. 이 경우 DSR은 30%를 이용하는 것입니다. DSR기준 40%라면 나머지 10%인 1천만 원까지는 추가 대출이 나올 수 있습니다. 

 

금융기관마다 DSR을 산정하는 기준과 대출 심사 기준이 다르기 때문에 여러곳에서 심사를 받아보시면 좋은 조건으로 대출이 가능한 곳이 있습니다. 아래는 대표적으로 기대출이 많아도 추가 대출 이용이 가능한 곳입니다.

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  1. 자동차 담보대출

 

 

대출자격

• 본인명의의 자동차 소유 고객 (일부는 공동명의도 가능)
• 출고 10년 이내의 차량

대출한도

• 차량 시세의 100% ~ 200%
• 금융사마다 최대한도 상이

대출금리

• 연 5% ~ 19.9% 

자동차 담보대출은 "담보대출"의 성격이 있기 때문에 현재 대출이 많다고 하더라도 해당 담보물만큼 대출 한도가 더 나옵니다. 많은 캐피털 사들이 자동차 담보대출을 운용하고 있으며, 최근에는 1 금융권과 저축은행에서도 자동차 담보대출 상품들이 많이 나와 있습니다.

 

일반적으로 본인 단독 명의의 차량 소유고객이 이용 가능하며 일부는 공동명의도 가능합니다. 대출 한도는 차량 시세의 100% ~ 최대 200%까지 이용 가능하며 대출 금리는 각 캐피탈사마다, 신용등급 구간에 따라서 차등 적용되니 여러 곳에서 알아보시기 바라겠습니다.

 

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  2. 비상금 대출 300만 원 이하

 

대출자격

• 서울보증보험 보험증권 가입 가능자
• 직업 소득 관계없이 무직자도 가능
• 만 19세 이상 대한민국 성인

대출한도

• 최대 300만 원
• 일부의 경우 최대 500만 원 가능

대출금리

• 연 4%대 ~ 19.9% 

기대출이 많아도 대출이 거의 불가능 하지만 아직 한도가 남아있다면 300만 원 이하의 소액대출은 이용이 가능합니다. 게다가 소득 증빙이 불가능한 무직자나, 기타 프리랜서들도 대출 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

만 19세 이상 대한민국 성인중 서울보증보험 보험증권 가입 가능한 고객이면 누구나 이용 가능하고 대출 한도는 최대 300만 원입니다. 1 금융권 은행과 저축은행에서 대부분 비상금 대출이라는 이름으로 모바일만으로 단 몇 분 만에 대출 신청부터 심사까지 완료됩니다.

 

소액 마이너스통장으로도 이용이 가능하여 원할 때마다 자유롭게 입출 금하여 부족한 생활비를 쓰기도 합니다. 일부 2 금융권 은행인 사이다 뱅크와 SBI스피드론에서는 대출 한도가 최대 500만 원까지 이용이 가능하며, 우리은행과 농협은행에서는 신용등급 대신 통신 등급으로 금리를 산정하기도 합니다.

 

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  3. 햇살론 

 

 

대출자격

• 연소득 3500만 원 이하의 저소득자
• 연소득 3500만원 초과 ~  4500만 원 이하의 경우 신용등급 6등급 이내
• 재직기간 3개월 이상 직장인 및 사업자 및 프리랜서

대출한도

• 최대 2천만 원

대출금리

• 연 6% ~ 10.9% 이내
• 보증수수료 연 0.9~2% 

햇살론 대출은 기대출이 많아 현재 신용등급이 많이 떨어지는 분들에게 추천할만한 대출 상품입니다. 일반적인 캐피털 대출, 저축은행, 상호금융 협동조합 대출보다 저렴하며, 대부업 대출보다는 훨씬 더 저렴한 금리로 대출 이용이 가능합니다. 

 

신용등급이 낮아도 이용이 가능하다는 게 가장 큰 장점으로서 과거에 연체기록이 있어서 대출이 부결되거나 너무 여러 건의 채무들 때문에 대출 이용이 불가능 한경우 햇살론을 통해 채무통합과 대환대출 모두 진행하는 경우가 많습니다.

 

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  4. 새희망홀씨대출

 

대출자격

• 연소득 3500만 원 이하의 저소득자
• 연소득 3500만원 초과 ~  4500만 원 이하의 경우 신용등급 6등급 이내
• 재직기간 3개월 이상 직장인 및 사업자 및 프리랜서
• 은행 자체 심사기준에 부합되는 고객

대출한도

• 최대 3천만 원

대출금리

• 연 6% ~ 10.9% 이내 

새희망홀씨 대출은 정부지원 대출 중에서 한도가 3천만 원까지 꽤 높은 편에 대출 금리는 10.9% 이내로 들어오는 대출입니다. 1 금융권에서 대출을 이용하게 되고 햇살론과 다르게 보증수수료가 없다는 점이 아주 좋습니다. 하지만 햇살론보다 대출 자격 조건은 더욱 까다롭습니다. 명시적인 자격조건은 햇살론과 동일하지만 은행에서는 자체 심사기준을 마련하여 일반적으로 높은 신용도를 가진 회사에 다니는 직장인을 위주로 대출을 허가해주고 있습니다.

 

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  5. 햇살론 15

 

 

대출자격

• 연소득 3,500만 원 이하
• 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하자

대출한도

• 700만 원
• 특례보증 시 1400만 원

대출금리

• 연 15.9% 
• 대출 기간 3년 성실 상환하는 경우 1년마다 3%씩 대출금리 감면
• 대출 기간 5년 성실상환하는 경우 1년마다 1.5%씩 대출금리 감면 

햇살론 15는 대출 금리는 15.9%로 다소 높은 편이지만 성실 상환하면 매년 대출금리가 줄어듭니다. 특례보증을 통해서 대출이 거의 불가능한 상황에서도 대출을 낼 수 있는 제도입니다. 서민금융통합지원센터에서 추가적인 대면 심사를 통해 특례보증을 받을 수 있습니다. 급여를 현금으로 수령하고 있거나, 3개월 미만 근로자, 채무조정 성실상환자, 서류상 소득증빙이 불가능한 경우, 대출한도가 부족한 경우 특례보증 제도를 통해 대출을 받을 수 있습니다.

 

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  기대출 과다자 주의사항

 

1. 원리금 상환 압박

기대출이 많다면 원리금 상환 압박은 더 크게 느껴질 수밖에 없습니다. 내 소득에 대비하여 채무가 너무 많기 때문입니다. 원리금 상환을 하고 나면 생활하기에는 너무 빠듯한 금액을 가질 수 있다는 점을 대출 과다자는 항상 명심해야 합니다. 

 

2. 연체 가능성

기대출이 많아서 원리금 상환에 압박이 오면 대출금을 제때 갚지 못하게 되는 경우가 생길 수 있습니다. 소위 가장 조심해야 할 연체가 발생하게 되는데 이렇게 연체가 발생하면 자연스럽게 신용도가 하락하게 됩니다. 

 

3. 신용도 하락

연체로 인한 신용도 하락 외에도 소득 대비 부채가 많거나 대출 건수가 많은 경우 신용점수가 하락하게 됩니다. 신용점수가 하락하게 되면 어쩔 수 없이 또 고금리 대출을 이용할 수밖에 없어서 원리금 상환 압박은 더 커지게 됩니다. 

 

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  결론 

 

기대출 과다자의 경우 대출이 급할 수 있습니다. 먼저 대출 건수가 많은 기대출 과다자의 경우에는 여러 개의 대출을 하나로 묶는 채무통합과정을 거치면 추가적인 한도가 나올 수 있습니다. 여기에 저렴한 금리로 추가적인 한도만큼 대출까지 받으시기 바라겠습니다.

 

소득 대비 너무 많은 양의 대출을 가지고 계신 분이라고 한다면 어떻게 해서든 소득을 늘려서 대출을 빠르게 갚고 마이너스가 아닌 지속적인 플러스 흐름을 만들어내는 금융생활하시기 바라겠습니다.

 

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