직장인 대환대출 가능한 곳 부결사유 정리 ( 국민은행, 카카오뱅크, 우리, 신한, 하나은행, 정부지원대출까지)

 

대환대출이란 기존의 대출을 다른 대출로 갚는 것을 이야기합니다. 기존 고금리 대출인 카드론, 캐피털, 대부업 대출을 받았다고 한다면 매달 비싼 대출이자를 갚아야 할 것입니다.

 

상환능력이 우수한 직장을 다니고 있다고 한다면 직장인 대환대출 가능한 곳을 알아보고 더 저렴한 금리로 갈아타는 것이 유리합니다. 직장인 대환대출 가능한 곳과 방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

 

목차

 

 

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정식 대환대출 상품은 없다

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아쉽게도 현재 은행에서는 공식적으로 고금리에서 저금리로 바꿔주는 대환대출상품은 없습니다. 그렇다면 대체 어떻게 대환대출을 받는 걸까요? 

 

일단 현재 대출은 있지만 은행을 비롯한 금융기관에서 추가적인 대출이 가능한지 알아보는 것이 중요합니다.

 

추가적인 대출이 더 저렴한 금리로 기존의 채무를 갚을만큼 한도가 나오는 경우 신규대출로 기존의 고금리 채무를 갚고 새로운 채무를 가져가는 것이 방법입니다. 직장인이라 충분히 소득이 있고, 대출 한도가 남아있는 상황이라고 한다면 더 저렴한 대출을 이용하여 대환 대출을 시도해 볼 수 있습니다. 

 

하지만 대환대출을 이용하려는 분들 중에서 신규대출이 어려운 경우가 많이 있습니다. 주로 대환대출이 안되는 사유로는  같은 사유들 때문에 대환대출이 안 되는 경우가 있을 수 있습니다. 

 

채무통합 대환대출 후기, 가능한곳, 실제사례 방법 총정리 - INFONAVI

 

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직장인 대환대출 대표적인 부결 사유

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4대보험이 없는 직장인

직장인 중에서 4대 보험 가입이 안되어 있는 직장을 다니는 분들이 있습니다. 이런 경우 금융권에서는 직장의 안정성이 떨어진다고 판단하여 직장인 대환 대출이 어렵습니다. 

 

과다채무

현재 소득에 비해 너무 많은 대출을 받고 있다고 한다면 대환 대출이 어려울 수 있습니다. 만약에 내 연소득이 5천만 원인데 현재 신용대출이 5천만 원을 가지고 있다고 한다면 이미 대출 한도만큼 전부 사용하고 있기 때문입니다. 만약에 현재 

 

신용등급

신용등급이 너무 낮은 경우에도 대출이 불가능 할 수 있습니다. 신용등급이 1~4등급이라고 한다면 시중 은행에서 대환대출을 받는 것이 좋고, 만약에 5등급 이하라고 한다면 저축은행이나 캐피털 밖에 없습니다. 만약에 신용등급이 6등급 이하라 고한다면 정부에서 지원하는 햇살론이나 새 희망홀씨 대출과 같은 대출을 이용해서 갚아야 하겠습니다. 신용등급이 많이 떨어지는 분들의 경우 최소 채무통합을 한 뒤에 다중채무를 해결하고 이용한다면 신용등급이 올라갈 수 있습니다. 

 

연체이력

만약에 현재 연체중인 내용이 있다고 한다면 추가적인 대출이 불가능합니다. 연체 중인 금액을 해결해야 하며 과거 연체기록 때문에 대출 이용에 제한이 된다면 정부지원 상품을 이용하는 것이 더 좋겠습니다.

 

재직기간 

재직기간이 짧은 경우 대출이 거절 당할 수 있습니다. 일반적으로 재직기간은 만 1년 이상이 가장 안전합니다. 그중에서도 1월 1일부터 12월까지 모두 근무되어 있는 것이 가장 유리합니다. 그 이유는 은행들은 전년도 근로소득 원천징수 영수증을 기준으로 대출 한도를 산정하기 때문입니다.

 

 

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직장인 대환대출 가능한 곳 1금융권

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직장인으로서 1 금융권부터 대출이 대환대출이 가능한 신용대출을 알아보는 게 좋습니다. 가능한 대표적인 상품들을 살펴보도록 하겠습니다.

 

KB국민은행 : KB직장인 든든 신용대출

• 대출한도 : 최대 3억 이내, 재직기간 1년 미만 최대 5천만 원 이내, 마이너스통장 1억 원 이내
• 대출자격 : 재직기간 6개월 이상 일반 직장인, 3개월 이상 국민은행선정 우량 직장인
• 대출금리 : 최저 5.02% ~ 5.94% (신용등급 3등급 기준)
• 대출기간 : 1년 (최장 10년 연장 가능)
• 상환방법 : 만기일시 상환 

KB국민은행을 대표하는 신용대출인 KB직장인 든든 신용대출입니다. 대출한도는 최대 3억까지이며 마이너스 통장 선택 시 1억 원까지 제한되며 재직기간 1년이 안되었을 경우 한도는 5000만 원 이하입니다. 자격조건은 재직기간은 6개월 이상부터 가능합니다. 대출 금리는 신용등급 3등급 기준으로 5% 대가 나옵니다. 대출 기간은 1년이나 연장으로 최장 10년까지 이용이 가능합니다.

 

KB국민은행 : 새 희망홀씨

• 대출한도 : 최대 3,500만 원
• 대출자격 :연간소득 3500만 원 이하, 4500만 원 이하 신용평점 하위 20% 이하, 3개월 이상 소득금액 산출고객
• 대출금리 : 약 7~8% 
• 대출기간 : 최저 1년, 최장 7년 이내
• 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 면제

국민은행에서 저신용자를 위한 정부지원 대출상품입니다. 대출한도는 최대 3500만 원까지 나오며 신용등급은 하위 20%여도 가능합니다. 3개월 이상 소득금액이 산출되는 직장인이어야 대출 이용이 가능합니다. 대출금리는 약 7~8%대입니다. 원리금균등분할 상환으로 매달 대출 이자와 원금을 갚아야 하며 최장 7년까지 이용이 가능합니다. 

 

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카카오뱅크 신용대출

• 대출한도 : 최대 3억 원
• 대출자격 :연간소득 3500만 원 이상, 재직기간 1년 이상 신용우량고객
• 대출금리 : 약 4.661 ~ 8.210%
• 대출기간 : 1년 (최대 10년 연장) 
• 상환방법 : 만기일시상환, 원리금 균등분할상환

신용등급이 우량한 직장인이 가능한 카카오뱅크 신용대출입니다. 연간소득은 3500만원 이상이어야 하며 재직기간은 1년 이상 되어야 합니다. 최대 3억 원까지 대출 이용이 가능하며 대출 금리는 4% 중반부터 8% 초반까지 나옵니다. 

 

카카오뱅크 신용플러스대출

• 대출한도 : 최대 5천만 원
• 대출자격 : 연소득 2천만 원 이상, 재직기간 1년 이상, 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자
• 대출금리 : 약 6.822% ~ 15.0%
• 대출기간 : 1년, 3년, 5년, 10년
• 상환방법 : 원리금 균등분할상환

카카오뱅크 신용플러스 대출은 신용등급이 비교적 낮은 분들이 이용할 수 있는 신용대출입니다. 대출한도는 최대 5천만 원까지이며 연 소득 2천만 원 이상 되어야 합니다. 대출금리는 6% 중반부터 최대 15%까지입니다. 

 

우리은행 우리 주거래 직장인대출

• 대출한도 : 연소득의 최대 150% 범위 내 최대 2억 원
• 대출자격 : 우리은행 인터넷뱅킹 가입고객, 연소득 3천만 원 이상, 재직기간 12개월 이상 
• 대출금리 : 최저 4.66% ~ 
• 대출기간 : 1년 이내 최대 10년
• 상환방법 : 만기일시상환

우리은행을 주거래로 이용하고 있는 직장인들을 위한 신용대출 상품입니다. 대출 한도는 연소득의 최대 150%까지 나옵니다. 연봉이 5000만 원이라면 최대 7500만 원까지 한도가 나올 수 있습니다. 재직기간은 1년 이상 연소득은 3천만 원 이상으로 고용보험이 직장가입자로 가입되어 있어야 합니다. 대출금리는 1등급 기준 최저 4.66%입니다. 대출 기간은 1년 단위로 계약하며 최장 10년까지 이용이 가능합니다.

 

 

우리은행 사잇돌 중금리대출

 

• 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 2천만 원
• 대출자격 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 연소득 1500만 원 재직 3개월 이상 급여소득자, 사업영위기간 6개월 이상 연소득 1천만 원 이상 사업소득자, 연금소득 연 1천만원 이상 연금소득자
• 대출금리 : 최저 6.53% ~ 
• 대출기간 : 최장 5년
• 상환방법 : 원금/원리금균등분할 상환

 

서민금융 대출 상품인 중금리 대출입니다. 자격조건은 더욱 완화되어 있으나 한도는 최대 2천만 원까지입니다. 만약에 일반적인 신용대출이 어려운 저신용자의 경우 해당 대출을 이용하면 좋겠습니다. 재직기간 3개월 이상부터 대출 이용이 가능하며 연 소득은 1500만 원 이상이면 가능합니다. 대출 금리는 1등급 기준 최저 6.53% 부터입니다. 

 

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신한은행 쏠 편한 직장인 대출

• 대출한도 : 최대 5천만 원
• 대출자격 : 1년 이상 재직, 연소득 2200만 원 이상 직장인
• 대출금리 : 최저 5.98% ~ 6.4% (신용등급 3등급 기준)
• 대출기간 : 1년 (최장 20년 연장가능)
• 상환방법 : 만기일시 / 마이너스통장

대출 한도는 최대 5천만 원까지 나오는 신한은행의 직장인 대출 상품 쏠편한 직장인 대출입니다. 최대 한도는 5천만원까지 이용이 가능합니다. 대출 자격은 1년 이상 재직해야 하며 연소득은 2200만 원 이상이어야 합니다. 대출 금리는 신용등급 3등급 기준으로 6%대입니다. 대출기간은 1년씩 이용이 가능합니다.

 

하나은행 원큐신용 대출

 

• 대출한도 : 2억 2천만 원
• 대출자격 : 현직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입자
• 대출금리 : 최저 5.159 ~ 5.759%
• 대출기간 : 1년
• 상환방법 : 만기일시 / 마이너스통장

하나은행의 원큐 신용대출입니다. 최대 2억 2천만 원까지 대출이용이 가능하며 대출 자격은 6개월 이상 재직자부터입니다. 대출 금리는 5%대부터 시작합니다.

 

 

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직장인대환대출 정부지원 대출

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만약 1 금융권에서 대출 한도가 충분히 나오지 않거나 대출이 거절되는 경우에는 정부지원 대출 상품을 우선적으로 알아보시기 바랍니다. 2 금융권 저축은행 대출 상품이나 캐피털 대출 카드사 대출보다 금리가 훨씬 저렴하기 때문입니다. 게다가 신용등급이 낮은 상태에서도 대출 이용이 가능합니다.

 

햇살론

• 대출한도 : 3천만 원 이하
• 대출자격 : 연소득 3500만 원 또는 4500만 원 이하 면서 신용등급 하위 20% 이내 3개월 이상 재직
• 대출금리 : 연 10.5% 이내
• 대출기간 : 5년 이내
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

햇살론은 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받아 2 금융권에서 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 일반적인 2금융권 상품보다 대출 금리가 저렴한 편이며 대출 자격조건 또한 연소득이 낮을수록, 신용등급이 낮은 분들에게 유리하게 설계되어 있습니다. 근로자의 경우에는 3개월 이상 재직 및 소득이 증빙되어야 합니다. 최대한도는 3천만 원 이하이며 대출 금리는 연 10.5% 이내입니다. 만약에 고금리 채무가 여러 건 있다면 햇살론을 통해 대출을 모두 상환하는 것이 유리하겠습니다.

 

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햇살론 15

• 대출한도 : 최대 1400만 원
• 대출자격 : 연소득 3500만 원 또는 4500만 원 이하 면서 신용등급 하위 20% 이내 3개월 이상 재직
• 대출금리 : 연 15.9% 
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

일반적인 햇살론보다 대출이 어려운 분들을 위해 만들어진 서민금융상품입니다. 대출 금리는 15.9%로 다소 비싼 편이지만 성실상환 시 대출 금리를 매년 3%씩 파격적으로 인하해주고 있습니다. 특례보증제도를 통해서 대출이 어려운 분들도 이용이 가능하며 최대한도 또한 1400만 원까지 올릴 수 있습니다. 만약에 일반적인 햇살론에서 부결이 날 경우에 햇살론 15를 이용해 보시기 바랍니다. 

 

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새 희망홀씨 대출

• 대출한도 : 최대 3,000만 원
• 대출자격 :연간소득 3500만 원 이하, 4500만 원 이하 신용평점 하위 20% 이하, 3개월 이상 소득금액 산출고객
• 대출금리 :  6% ~ 10.5%
• 대출기간 : 최저 1년 ~ 최장 7년
• 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 면제

1 금융권에서 이용 가능한 정부지원 대출 상품입니다. 최대 한도 3천만원 이내에 햇살론과 비슷한 저렴한 금리로 이용이 가능합니다. 보증수수료가 없다는 점이 큰 장점으로 다가옵니다. 저신용자이면서도 1금융권에서 대출 이용이 필요하신 분은 새 희망홀씨 대출 상품을 알아보시기 바랍니다.

 

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대환대출 여러 금융사를 비교해 봐야

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직장인 대환 대출 시 부결이 난다고 하더라도 먼저 내가 더 저렴한 금리의 대출이 가능한지 알아보는 노력이 필요합니다. 여러 대출 비교 플랫폼 또는 금융기관 방문을 통해서 내가 대출한도가 나오는지, 대출금리가 얼마나 나오는지 정도는 살펴보는 게 좋겠습니다.

 

매달 굳이 비싼 이자를 물기보다는 이러한 노력을 통해서 여러 건의 대출이 있다면 이 대출을 하나로 묶어버리고 대출 이자는 더 저렴하게 가져가면서 쓸데없는 금융비용이 나가는 것을 막는 것이 좋겠습니다. 

 

신용등급을 항상 높은 등급을 유지하면서 점점 더 마이너스가 아닌 플러스가 되는 금융생활을 하시기를 바라겠습니다.

 

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