정부지원 서민대출 자격 조건 비교

정부지원 서민대출 상품을 활용하면, 내가 소득이 낮고 신용등급이 낮다고 하더라도 비교적 저렴한 금리로 대출 상품을 받을 수가 있습니다. 정부지원 서민대출이란 무엇인지 알아보고, 해당 상품 종류 5가지에 대해서 비교해보는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 

 

여러 상품들을 비교해보시고 나에게 가장 잘 맞는 상품을 통해 낮은 금리로 금융생활 하시기 바라겠습니다.

 

 

목차

• 정부지원 서민대출이란 무엇인가?
• 정부지원 서민대출 종류 1 : 햇살론 17
• 정부지원 서민대출 종류 2 : 생계자금 새희망홀씨
• 정부지원 서민대출 종류 3 : 미소금융
• 정부지원 서민대출 종류 4 : 중금리 사잇돌
• 정부지원 서민대출 종류 5 : 햇살론 유스
• 글을마치며

 

정부지원 서민대출이란 무엇인가?

 

 

1 금융권을 이용하려고 하면 은행의 문턱이 높게 느껴질 때가 많습니다. 첫 번째 문턱은 바로 재직 여부와 연간 소득입니다. 연소득이 많고 내가 탄탄한 직장을 다니고 있다고 한다면, 은행에서는 두 팔 벌려서 나를 환영해줍니다.

 

그런데 내가 지금 당장 소득이 없거나, 소득이 있다고 하더라도 프리랜서나 영세자영업자라고 한다면, 혹은 입사한 지 얼마 되지 않았다고 한다면 은행은 쉽게 돈을 빌려주려고 하지 않습니다. 

 

두 번째로는 신용등급입니다. 지금은 신용점수제로 바뀌었지만 사실 이름만 바뀌었지 똑같습니다. 마찬가지로 신용점수가 높으면 한도도 많이 빌려주고 또 잘 빌려줍니다. 반대로 금융기록이 많지 않아서, 소득이나 자산이 없어서, 또 연체기록이 있어서 신용점수가 떨어졌다고 한다면 거절하게 됩니다.

 

저축은행 같은 곳에서도 나를 거절하고 나면 진짜 돈이 필요한 서민들은 어쩔 수 없이 3 금융권까지, 혹은 불법 고금리 사채까지 사용할 수밖에 없습니다. 결국 가난한 사람은 높은 금리 때문에 더욱 가난해지고 빚을 상환할 수 있는 능력이 떨어지게 됩니다. 

 

정부에서는 이러한 서민들을 위해서 서민금융상품들을 지원해주고 있습니다. 정부나 서민금융진흥원을 통해서 대신 보증을 서서, 1 금융권, 혹은 2 금융권에서 합리적인 금리와 한도로 금융상품들을 이용할 수 있게 만들었습니다. 어떤 종류들이 있을까요? 대표적인 5가지를 살펴보도록 하겠습니다. 

 

정부지원 서민대출 종류 1 : 햇살론 17

 

 

①특징

햇살론 17은 20% 이상의 법정 최고금리를 이용할 수밖에 없는 저신용자를 위한 상품입니다. 국민행복기금에서 보증을 서주고  전국의 13개 시중은행에서 돈을 빌릴 수 있습니다.

 

 내가 아주 낮은 신용점수를 가지고 있다고 하더라도 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 그만큼 자격요건이 까다롭지 않고 간편하게 이용이 가능합니다. 다만 금리가 다소 비싼데 부실률이 높기 때문입니다.

 

햇살론 17이라는 말처럼 17.9%라는 높은 금리이지만, 성실하게 잘 갚아나가면 1년에 최대 2.5%까지 금리를 할인해주고 중도상환 수수료가 없습니다. 

 

②자격

서민 금융 상품인 만큼 소득이 너무 많으면 오히려 자격이 안될 수 있습니다. 연소득 3500만 원 이하의 경우 신용등급 상관없이 신청이 가능합니다. 3500만 원을 초과하면 연소득 4500만 원 까지는 신용등급 6등급 이하인 분들만 이용이 가능합니다. 4500만원 초과자의 경우에는 이용이 불가능합니다. 

 

상환능력을 보기 때문에 재직은 3개월 이상해야 하며 재직증명서를 요구합니다. 사업소득자의 경우에는 사업기간이 3개월 이상 되었어야 합니다. 연금으로 소득이 있는 경우엔 연금을 1회 이상 받으면 되겠습니다. 

 

③한도

일반보증과 특례보증이라고 있습니다. 일반보증의 경우 최대한도는 700만 원까지입니다. 하지만 특례보증으로서 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담하면 최대 1400만 원까지 한도가 높아질 수 있습니다. 방문하여 내가 어떤 목적으로 돈을 사용할 것이며 어떻게 갚아나갈 것인지에 대한 내용들을 상담하게 됩니다.

 

④금리

금리는 연 17.9%부터 시작합니다. 성실하게 상환하면 금리인하가 되게 됩니다. 3년 만기로 빌렸을 시에는 1년에 한 번씩 2.5%씩 감면되어 3년 차에는 5%가 감면된 12.9%의 금리를 갖게 됩니다. 

 

5년의 경우 연 1%씩 감면되어 5년 차에는 최대 4% 감면된 13.9%의 금리를 적용하게 됩니다. 만약에 중간에 연체가 되면 금리 인하가 되지 않으니 주의하시기 바랍니다. 

 

⑤기간

3년 원리금 균등분할 상환, 5년 원리금균등분할 상환

 

정부지원 서민대출 종류 2 : 새희망홀씨

 

 

①특징

햇살론 17보다는 더욱 저렴한 금리로 더 넉넉한 한도로 빌릴 수 있는 자금이 새희망 홀씨 자금입니다. 소득이 적거나 신용이 낮아서 은행을 이용하기 힘든 분들이 이용할 수 있습니다. 

 

자격조건은 거의 비슷합니다. 다만 자격요건에서 조금 더 까다로울 수 있겠습니다. 마찬가지로 중도상환 수수료가 없어서 단기로 이용하신다고 하더라도 쓸 수 있겠습니다. 

 

②자격

자격은 햇살론 17과 거의 비슷합니다. 소득적으로 3500만 원 이하는 누구나 4500만 원 이하는 6~10등급, 4500만원 초과는 이용 불가능합니다. 3개월 이상 소득을 증명할 수 있는 직장인이나, 프리랜서, 자영업자가 이용 가능하겠습니다. 

 

소득 대비 부채비율 70%를 초과하거나 개인회생, 파산, 1년 이내 연체기록, 장기연체 기록이 있으면 대출이 거절당할 수 있습니다. 

 

③한도

한도는 최대 3000만 원까지입니다. 만약에 1년 이상 연체 없이 사용했다고 한다면 추가적으로 500만 원 한도 내에서 긴급 생계자금을 지원받을 수 있습니다. 

 

④금리

금리는 최저 6% ~ 10.5% 이하입니다. 금융교육 지정기관 교육 이수와 성실상환 시 우대금리를 적용하고 있습니다. 여기에 65세 이상 고령자, 29세 이하 청년, 3인 이상 다자녀가구, 한부모가정, 다문화가정, 기초생활 수급자, 장애인, 만 60세 이상 부모를 부양하고 있다면 우대금리를 적용하고 있습니다. 

 

⑤기간

최대 5년까지 이용이 가능하며 상환방법은 원리금 균등상환 방식입니다. 

 

정부지원 서민대출 종류 3 : 햇살론 생계자금 

 

 

①특징

햇살론 중에서 햇살론 17은 좀 금리가 비싸다는 느낌이 듭니다. 하지만 10.5% 이내로 빌릴 수 있는 상품이 있습니다. 바로 햇살론 생계자금입니다. 

 

②자격

신용등급 6~10등급이면서 연소득 4500만 원 이하 거나, 연소득 3500만 원 이하이면 신청이 가능합니다. 대신 한 달에 10일 이상 최근 3개월간 근로를 해야 합니다.

 

③한도

최대한도 1500만 원 이내에서 신용점수와 소득에 따라서 보증한도가 달라집니다. 1년 이상 연체 없이 이용했다면 긴급으로 500만 원 범위 내에서 추가 이용이 가능합니다. 

 

④금리

10.5% 이내입니다.

 

⑤기간

3년 or 5년 월 원리금 균등분할 상환

 

정부지원 서민대출 종류 4 : 취약계층 자립자금대출

 

 

①특징

사회적인 취약계층이 생각보다 많이 있습니다. 특히 한부모가족이나 조손가족은 정말 많이 있죠. 이런 가구에 1 금융권 담보대출보다 더 저렴한 금리 3% 고정금리로 빌려주는 상품입니다. 하지만 지원대상이 한정되어 있습니다. 

 

②자격

한부모가족 가구주, 조손가족 가구주, 북한이탈주민(국적 취득 3년 경과), 다문화가족 가구주(국적 취득 3년 경과), 특별재난지역 거주자나 사업영위 자여야 합니다. 

 

이와 동시에 신용등급은 6~10등급이거나, 근로장려금 신청요건에 해당되거나, 차상위계층이나 기초수급자라면 신청이 가능합니다. 

 

③한도

최대 1200만 원까지 가능합니다.

 

④금리

자격조건이 까다로운 대신 금리가 저렴합니다. 연 3% 고정금리입니다. 

 

⑤기간

최대 5년까지 원리금 균등분할 상환하며 거치기간은 1년까지 가능합니다.

 

정부지원 서민대출 종류 5 : 근로자 생활안정자금 대출

 

 

①특징

내가 월 소득이 평균 259만 원 이하인 근로자라고 한다면 혹은 비정규직이라고 한다면 목돈이 필요한 순간 정말 저렴한 금리로 빌릴 수가 있습니다. 혼례나 자녀 학자금, 의료비 지출, 부모 요양, 장례비라는 명확한 목적이 있어야만이 빌릴 수가 있습니다. 

 

②자격

3개월 이상 근로 중이며 월평균 소득 259만 원이거나 비정규직 근로자일 것

 

③한도

혼례비 : 최대 1250만 원

자녀 학자금 : 자녀 1인당 연 500만 원 최대 1000만 원 

의료비 : 최대 1000만원 범위 내에서 실비용

부모 요양비 : 최대 1000만 원 부모나 조부모 1인당 연 500만 원씩

장례비 : 최대 1000만 원

 

④금리

연 1.5%

 

⑤기간

1년 거치 3년 또는 4년 매월 균등 분할 상환

 

글을 마치며

 

정부지원 서민대출 상품 5가지 종류의 특징과 금리 한도를 비교해보았습니다. 내가 어떤 자격에 해당하는지를 한번 살펴보시고 내 자격에 있어서 가장 저렴하면서도 내가 필요한 한도만큼 나오는 상품이 좋겠습니다.

 

아무 곳에서나 빌리지 마시고 최대한 많은 곳을 비교해보신다면 내 신용점수나 소득은 그대로이지만, 더욱 괜찮은 조건으로 충분히 이용하실 수 있으실 겁니다.

 

항상 하시는 일 잘되시고 금융생활에 있어서도 더욱 넉넉해지시기를 바라겠습니다.