저금리 대환대출 방법 자격조건 한도금리 알아보기

 

현재 고금리의 대출상품을 여러 개 이용하고 계신 분이라고 한다면, 매달 나가는 이자부담을 줄이기 위해서 저금리 대환 대출할 수 있는 방법은 없을까 고민해보게 됩니다. 

 

저렴한 금리로 내가 가진 채무를 모두 커버할만큼 높은 한도로 대출받아서, 여러 가지 대출 상품들을 하나로 통합해버리고 금리까지 낮게 가져갈 수 있는 방법은 없을까요?

 

오늘은 저금리대환대출을 할 수 있는 현실적인 방법에 대해서 자세히 한번 이야기해보려고 합니다.

 

 

목차

 

저금리 대환대출 방법

 

 

1) 현재 채무상태 확인

저금리 대환대출로 갈아타기 위해서는 먼저 내가 가진 부채의 규모와 대출의 종류를 파악하는 것이 먼저입니다. 내가 가진 모든 대출상품들 현금서비스, 소액대출, 카드론, 전세자금이나 주택담보대출을 포함하여 모두 확인해보고 모든 이자 조건들을 계산해봅니다.

 

2) 금리가 높고 대출금액이 적은것들을 묶는다

저금리로 대환대출을 하기 위한 목적은 여러 채무를 통합하고 금리를 낮은 것으로 갈아타기 위함입니다. 먼저 금리가 높은 상품들 특히 현금서비스나 카드론과 같은 상품들을 먼저 

 

3) 한도높은 저금리 대출 상품을 비교해보기

사람마다 소득요건, 신용점수가 다 다르기 때문에 이게 되는 분도 있고 안 되는 분들도 있을 겁니다. 만약에 내가 신용점수도 높고 소득도 괜찮고 아직 대출한도가 많이 나올 수 있다고 한다면 저금리 대출로 갈아타는 게 수월할 겁니다. 

 

우선적으로는 1금융권에서 저렴한 대출상품들의 한도와 금리를 조회해보고, 불가능하다면 2 금융권까지 알아봅니다. 정부지원 상품들까지 찾아보시면서 가장 저렴하고 원하는 한도만큼 나오는 상품을 찾으시면 됩니다. 

 

4) 기존채무를 정리한다

새롭게 받은 대출로 기존 채무를 정리하시면 됩니다. 중도상환 수수료가 없는 대출상품, 금리가 높은 상품, 대출금액이 적은 상품들을 우선적으로 정리해서 큰 주택담보나 전세자금 대출 상품과 새롭게 받은 대환대출만 가지고 이용합니다. 

 

5) 금리인하요구

보통 대출건수가 줄어들게 되면 내 신용점수가 올라가게 됩니다. 여기에 내가 연체 없이 꼬박꼬박 납입을 잘하게 되면 더더욱 신용점수가 

 

신용점수가 낮거나 기존 채무가 많다면? 

 

 

문제가 있다고 한다면 내가 기존의 채무가 이미 너무 많아서 한도가 많이 나오지 않는다는 문제가 있을 수 있습니다. 현실적으로 다중채무에 여러 채무가 많은 분들이 저금리 대환대출이 어려운 까닭이기도 합니다.

 

그리고 다른 문제는 한도가 나온다고 하더라도 새롭게 대출을 받아도 금리가 낮아지지 않는다는 것입니다. 설사 금리가 낮아지지 않는다고 하더라도 여러 채무를 정리할 수 있다고 한다면 대환대출을 진행하는 게 좋습니다.

 

그 이유는 바로 채무통합에 있습니다. 채무통합을 하게 되면 대출을 관리하기에 유리해져서 연체의 위험이 줄어들뿐더러, 여러 채무 건수가 줄어들게 되면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.

 

올라간 신용등급으로 금리인하를 요구하여 저금리 대환대출을 가능하게 만들 수 있습니다. 

 

통대환 상품 알아보기

 

현재 한도가 나오지 않는 분이라고 한다면 대출상담사를 통해 통대환 서비스를 이용하는 최후의 방법도 있겠습니다. 통대환 상품이란 내가 현재 대출 한도가 안 나오니, 통대환 업체에서 받은 채무를 가지고서 한 번에 모든 채무를 정리해줍니다.

 

그다음 해당 신용조건으로 다시금 본인의 명의로 낮은 금리의 대출을 받아서 갈아타는 대환대출 방법입니다. 통대환 업체에서는 이러한 서비스를 통해서 중간에 수수료를 받게 됩니다.

 

자격조건이 까다롭기 때문에 안정적인 소득이 있고, 채무상환으로 신용점수 상승이 기대되는 분들이 이용 가능하며 부채비율은 연소득 대비 200% 이하의 분들이 가능합니다. 

 

 

정부지원 저금리 대환대출 가능한 상품

 

 

 

현재 15% 이상의 높은 고금리 대출을 이용하고 계신, 저신용 저소득자라고 한다면 정부지원 대출상품들을 비교해보시고 진행하시면 좋겠습니다. 그나마 정부지원 상품을 이용하면 금리도 낮고 신용점수 방어에도 좋습니다. 

 

정부지원 대출 상품으로는 햇살론, 새희망홀씨대출, 사잇돌 대출 크게 3가지 정도가 많이 이용할 수 있는 상품입니다. 내가 소득이 낮고 신용이 좋지 않더라도 정부에서 보증을 서주기 때문에 합리적인 금리로 꽤 높은 한도까지 이용이 가능합니다.

 

1) 햇살론

햇살론은 일반 직장인이라면 최대 1500만 원까지, 사업자라면 3000만 원까지 이용 가능한 대출상품입니다. 금리는 6~9%대입니다.

신용점수가 하위 20%에 속하고 연소득 4500만 원 미만의 분들이 이용 가능합니다. 연소득 3500만 원  소득은 존재해야 하며 현재 연체 중이라면 이용이 불가능합니다.

 

햇살론 대환대출 자격조건, 취급은행

 

2) 새희망홀씨대출

새 희망홀씨대출은 마찬가지로 서민금융진흥원에서 운용하고 있는 상품입니다. 최대 3000만 원까지 연금리 6~9% 정도로 이용이 가능합니다. 신용보증서를 담보로 금융기관에서 이용하시면 됩니다. 자격조건은 햇살론과 동일합니다. 

 

새희망홀씨대출 조건

 

3) 사잇돌 중금리 대출

사잇돌 중금리 대출은 서울보증보험에서 보증을 서주어서 신용점수가 낮아서 기존의 금융권 대출이 어려운 분들들도 받을 수 있는 중신용 중금리 대출 상품입니다. 연소득 1200만 원 이상이어야 합니다. 

 

대출한도는 은행은 2000만 원 저축은행 최대 3000만 원까지이며 금리는 사잇돌 1의 경우 5~10%  사잇돌 2의 경우에는 8~ 최대 16% 정도의 금리가 나옵니다. 우선적으로는 사잇돌 1 대출을, 불가능하다면 사잇돌 2 대출을 이용하시면 되겠습니다. 

 

사잇돌 대출 자격 조건 금리알아보기

 

 

글을 마치며

 

오늘은 저금리 대환대출 방법과 종류에 대해서 자세히 알아봤습니다. 가장 기본적인 것은 신용점수 관리입니다. 신용점수에 가장 큰 영향을 미치는 2가지가 있다고 한다면 연체와 대출건수입니다.

 

연체가 생기면 가장 신용점수가 많이 떨어지기 때문에 평소에 연체가 되지 않도록 잘 관리하는 습관이 필요하며, 여러 대출건수로 복잡하게 가져가지 마시고 한두 개의 대출로 잘 정리해보시기 바랍니다.