대출한도 늘리는법 7가지 총정리

 

대출을 받을 때 많은 사람들이 걱정하는 것이 충분한 만큼 대출한도가 충분히 나오지 않는 것입니다. 대출한도를 늘리는 방법 7가지를 통해서 내가 원하는 한도만큼 대출을 받는데 도움을 받으시기 바라겠습니다. 

 

목차

 

마이너스통장 한도 증액 5가지방법과 주의사항 은행별 한도 조건 비교 후기(국민, 신한, 우리, 하

 

  1. 대출 한도 견적을 여러곳에서 받아보자

 

오랫동안 이용한 주거래 은행이라고 해서 무조건 나에게 많은 한도를 부여하지 않습니다. 대부분의 사람들이 보통 대출을 받을 때에도 오랫동안 사용해서 익숙한 주거래은행을 우선적으로 알아보는데 대출 한도가 생각보다 많이 나오지 않아서 실망할 때가 많습니다.

 

이때에는 주거래 은행 이외에도 여러가지 대출은행의 한도와 금리를 견적 내 보고 비교해보는 게 필수적입니다. 같은 신용등급 조건이라고 하더라도 더 많은 한도로 대출을 해주는 곳이 분명히 있습니다.

 

보통 1금융권에서 대출한도가 많이 안 나오더라도 2 금융권에서는 한도가 높이 나올 수 있습니다. 만약에 신용등급이 조금 낮다고 한다면 조금 금리가 비싸더라도 한도가 원하는 만큼 나오는 캐피털 대출이나 저축은행 대출도 고려해볼 수 있겠습니다. 

 

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최근에는 대출을 조회해본다고 해서, 2금융권을 이용한다고 해서 무조건 신용점수를 하락시키는 관행이 없어졌습니다. 최소한 3군데 이상은 한도도 비교해보고 금리도 비교해보면서 합리적인 대출을 찾아야 합니다. 

 

 

  2. 담보대출을 이용해보자

 

신용대출 한도가 안되는 경우에는 담보대출을 이용하면 대출 한도가 늘어날 수 있습니다. 담보물에 근저당을 잡고서 문제가 생기면 금융사에서는 담보물을 취득하면 되기 때문에 금융사 입장에서는 돈을 빌려줄 여력이 생기는 것입니다. 

 

담보물로써 대표적인 것은 3가지 부동산, 자동차, 예적금이 있습니다. 부동산 담보대출의 경우에는 주로 주택을 담보로 하게 되고 LTV 규제를 받게 됩니다. 담보물의 가격 변동이 적고 안정적이기 때문에 금리가 다른 담보대출과 비교해서 저렴한 편입니다. 

 

집 다음으로 가장 많이 받는게 자동차 담보대출입니다. 내 명의의 자동차가 있다면 해당 자동차 시세의 100%까지 캐피털 사를 통해서 대출이 가능합니다. 내가 타고 다니는 차량을 그대로 타고 다닐 수 있다는 장점이 있으며, 일반적으로 주택담보대출보다는 금리가 다소 높은 편입니다.

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예적금 담보대출은 만약에 적금이나 예금으로 현금성 자산이 있는 경우입니다. 돈이 필요해서 적금이나 예금을 손해보면서 해약하는 경우가 있는데 잠시 동안만 돈이 필요한 거라면 예적금을 담보로 저금리로 대출을 받을 수 있는 상품도 있습니다.

 

주식담보대출은 내가 가진 주식을 담보로 증권사에서 대출이 가능합니다. 하지만 주식담보대출은 일정 금액 이하로 주가가 떨어졌을때는 돈을 채워 넣어야 하며, 이를 채워 넣지 못할 시 반대매매를 당할 수 있기에 추천드리지 않습니다. 

 

  3. 한도 많이받으려면 원리금 균등분할상환이 유리

 

우리는 일반적으로 상환방법을 만기 일시상환, 원리금 균등분할상환, 한도거래 대출(마이너스통장) 방식을 많이 사용하고 있습니다.

 

만기일시상환은 대출 기간을 정해놓고 만기가 되면 이자와 원금을 한꺼번에 모두 갚는 구조입니다. 보통 전세자금 대출의 경우 만기 일시상환을 많이 합니다. 

 

한도거래 대출도 만기일시상환과 비슷하지만 만기일까지 대출계좌에서 자유롭게 한도까지 넣었다 뺐다를 하면서 자유롭게 현금흐름을 만들어낼 수 있는 상품입니다. 단기간 자금이 필요한 경우 중도상환 수수료가 없어서 사용하고 있습니다. 

 

원리금균등분할 상환의 경우는 매달 갚아나가는 금액이 같은 것입니다. 보통 주택담보대출과 같이 큰 금액을 빌리고 장기간 갚아나가야 할 때 원리금 균등분할 상환을 사용합니다. 대출한도 측면에서는 원리금 균등분할 상환이 가장 많이 나오는 부분이 있습니다. 

 

 

  4. 대출기간을 길게 가져가자

 

법적으로 소득대비 대출 비율을 규제하는 제도가 있습니다. DSR, DTI라고 하는데 연소득과 대비해서 원리금을 상환하는 비율이 40~70% 이상 되지 못하도록 하여 무리한 대출을 일으키지 못하게 하는 것입니다. 

 

이때 DTI기준으로 대출 한도가 제한될 때에는 대출기간이 길수록 대출 한도가 많이 나오게 됩니다. 앞서 말한 원리금 균등분할상환으로 대출기간은 길게 가져갈수록 매달 납입해야 하는 원금+이자 부담이 줄어들게 됩니다. 다만 대출 기간이 길어지는만큼 이자 나가는 비용이 더 늘어날 수 있다는 것은 아쉬운 부분입니다. 

 

  5. 인정되는 소득을 높이자

 

소득이 인정되지 않아서 대출 한도가 나오지 않는 경우가 많습니다. 4대 보험 가입된 근로자의 경우에는 어딘가에 증빙할 필요 없이 자연스럽게 인정되는 소득이 잘 생깁니다. 

 

문제는 사업자나 프리랜서의 경우입니다. 사업자의 경우에는 세금을 절세하기 위해서 비용 처리해서 실제 소득을 더 줄이는 경향이 있습니다. 그렇게 되면 나중에 대출이 필요할 때 소득이 인정되지 않아 대출이 불가능한 경우가 자주 있습니다.

 

이는 프리랜서도 마찬가지입니다. 나중에 대출을 위해서라면 인정되는 소득을 만들어 놓아야합니다. 일반적으로 직장인들이 다른 사람들보다 대출이 잘 나오는 이유가 바로 이 안정적인 인정소득 때문입니다. 

 

 

  6. 대출규제 외의 대출을 활용해보자

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금융권에서 대출을 받기위해서는 앞에서 말한 소득도 인정되어야 하고, 신용등급도 높아야 하며 안정된 직장도 가지고 있어야 하고, 기존의 부채상황도 고려해야 합니다.

 

하지만 대출규제를 적용받지 않는 대출들이 있습니다. 회사 중에서 일부 회사들은 회사 복지로서 저금리로 직원들에게 내어주는 대출이 있습니다. 교직원이나 군인이라만 교직원 공제회 대출, 군인공제회 대출이 있습니다. 이런 대출은 대출규제를 적용받지 않아서 추가적인 한도가 나올 수 있기에 이를 적극 활용해보시기 바라겠습니다. 

 

  7. 신용등급을 높이자​

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마지막으로 신용등급이 높으면 소득 대비해서도 대출한도가 많이 나오고 또 금리도 낮은 금리로 나오게 됩니다. 신용등급 올리는 방법은 간단합니다. 

 

연체하는 일 없고, 대출을 받는다고 한다면 적은 금액의 여러 건의 대출보다는 큰 한건으로 대출을 받는 것입니다. 신용카드를 꾸준하게 사용하면서 매달 내 신용도를 높여야 하기도 합니다.

 

또한 은행에 대출만 있는 것보다 예금이나 적금 상품들을 가지고 있어서 평균 잔고를 일정 수준 이상 올려놓는 것도 내 신용등급에 긍정적인 영향을 미칩니다.

 

신용등급은 올리는 것보다 떨어뜨리지 않는 것이 중요합니다. 한번 떨어지는 건 쉽지만 다시 올리는 건 쉽지 않기 때문입니다. 

 

 

  글을 마치며 ​​

 

대출한도 늘리는 법에 대해서 이야기해보았습니다. 당장 대출 한도를 늘릴 수 있는 방법도 있고 또 아주 장기간에 걸쳐서 이루어져야 할 일들도 있습니다.

 

둘 다 반드시 해야 한다고 생각합니다. 중장기적으로는 신용도와 인정소득을 높여서 대출한도를 높이는 것이 가장 정석적인 방법입니다.

 

지금 당장 돈이 급해서 한도가 늘어나야 한다고 하면 먼저 대출 한도 많이 나오는 상품을 찾아보고, 이것이 안된다면 담보대출이나 다른 대출 상품도 찾아보는 것이 좋지 않을까 싶습니다. 작게나마 여러분의 금융생활에 도움이 되었으면 좋겠습니다. 

 

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