저금리 채무통합 대환대출 조건 가능한곳, 통대환 살펴보기

 

현재 고금리 채무를 여러 개 가지고 있어 매달 이자만 내는 것도 부담스러운 분들이 계실 겁니다. 매달 통장에서 계속 돈이 새어나가는데, 관리가 어렵다면 채무통합 대환대출을 통해서 더 낮은 금리로 이자부담은 줄이고 채무를 하나로 통합하면서 관리를 더 용이하게 만들 수 있습니다.

 

잘만 이용한다면 신용관리에도 좋고 이자부담도 줄일 수 있는 채무통합 대환대출의 개념과 조건 그리고 통대환에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다. 

 

목차

 

 

  채무통합이 대환대출이란?

 

채무통합 대환대출은 하나의 개념이 아닙니다. 채무통합과 대환대출을 각기 분리하여 살펴볼 수 있습니다. 

 

※ 대환대출

대환대출은 더 낮은 금리로 갈아타는 것입니다. A라는 금융사에서 1000만원의 대출을 받았는데 대출 금리가 20%를 받았다고 가정했을 때 매년 200만 원의 이자를 부담하게 됩니다. 그런데 B라는 금융사에서 1000만 원의 대출을 10%에 빌려준다고 합니다. 그러면 매년 부담해야 할 이자는 절반인 100만 원으로 줄어들게 됩니다. 더 낮은 이자를 부담하기 위해서 받는 것이 바로 대환대출입니다.

 

※ 채무통합

채무통합은 여러개의 대출을 하나로 묶는 작업입니다. 마찬가지로 다른 대출을 일으켜야 합니다. A라는 회사에서 500만 원의 대출 B라는 회사에서 300만 원의 대출 C라는 회사에서 200만 원의 대출이 있어서 총 1000만 원의 대출이 있다고 한다면, D라는 금융사에서 1000만 원의 대출을 받는다면 이 돈으로 기존의 모든 대출들을 갚아버리고 D금융사의 대출 1개만 가지고 있는 것입니다. 

 

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  채무통합 먼저 하고 대환대출을 하자 

 

채무통합 대환대출을 하고 싶어하는 분들은 기존의 여러 개의 채무들을 정리하면서 동시에 금리도 낮은 금리로 갈아타기를 원합니다. 하지만 이런 경우는 거의 일어나기가 힘듭니다. 일부의 경우에는 가능할 수 도 있지만 대부분의 경우에는 어렵다고 볼 수 있겠습니다. 

 

채무통합 대환대출을 할때 금리가 크게 낮아지지 않는다고 하더라도 채무통합 대환대출은 하는 것을 추천드립니다. 그 이유는 바로 신용등급 때문입니다. 신용등급에 큰 영향을 미치는 것이 연체 말고도 대출 건수가 있습니다. 대출 건수가 여러 개가 있다고 하면 신용등급이 강등되는데 여러 개의 다중채무가 하나로 묶이면서 신용등급이 올라갈 수 있습니다.

 

올라간 신용등급을 가지고서 다시금 대출을 신청하여 대환대출을 하거나, 금리인하 요구권을 통해 기존 대출의 금리를 인하하는 방식도 존재할 수 있습니다. 

 

  채무통합 대환대출이 가능한 곳

 

 

 

저신용자분들이 채무통합이가능한 곳으로 많이 추천하는 것은 새희망홀씨대출과 햇살론입니다. 신용등급이 높다고 한다면 1 금융권 신용대출부터 살펴보시고 그다음에 2 금융권 캐피털이나 저축은행 대출 상품을 알아봐야 합니다.

 

새희망홀씨대출

• 대출한도 : 최대 3천만원
• 대출금리 : 연 6 ~ 10.5% 이내
• 대출기간 : 최장 5년

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햇살론

• 대출한도 : 최대 2천만 원
• 대출금리 : 연 6~11.5% 이내 (보증수수료 1~2%)
• 대출기간 : 최장 5년

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1 금융권 신용대출

• 대출한도 : 본인 연봉의 100%
• 대출금리 : 연 5% ~ 16% (신용등급 차등)
• 1년 단위 (연장 가능

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2 금융권 신용대출

• 대출한도 : 본인 연봉의 100~200%
• 대출금리 : 연 19.9% 이내 (신용등급 차등)
• 1년 단위 : 연장 가능

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  채무통합 대환대출이 어려운 경우

 

대환대출이 어려운 경우 가장 많이 문제가 생기는 것이 바로 대출 한도가 안 나오는 문제입니다. 그 이유는 현재 기존의 채무가 있는데 금융권에서는 본인 DSR이라는 총부채 원리금 상환이라는 규제를 가지고 있기 때문입니다. 기존에 부채가 많기 때문에 신규대출이 어렵다는 것입니다. 여기에 더해 신용등급 낮다는 이유로 대출이 거부당합니다.

 

그렇기 때문에 내 연소득과 대비하여 기존의 채무가 너무 많지 않은 분들이라면 채무통합 대환대출이 수월 할 수 있지만 현재 채무가 어느 정도 규모가 있다고 하면 채무통합 대환대출이 어려울 수 있습니다. 이런 경우 일부 대출 소개업체 혹은 통대환 업체를 통해서 통대환이라는 것을 할 수 있습니다.

 

 

  통대환이란?

 

통대환은 기존의 부채 때문에 대환대출이 불가능한 분들에게 통대환 업체가 사적으로 돈을 빌려주어 기존 부채를 모두 상환한 뒤 신용점수가 상승되면 새롭게 저금리의 대출을 받아서 통대환 업체에게 수수료를 받는 구조입니다.

 

이때 통대환 업체가 갚아주는 돈은 주로 대부업체를 통해 이용하게 되며 상당히 높은 수수료를 가져가게 됩니다. 약 10%~15% 정도 되는 수수료를 요구합니다.

 

물론 이 수수료를 감안해도 저금리 대출로 갈아타고 신용등급이 올라가서 매달 나가는 원리금을 줄일 수 있으면 이득이 될 수 있습니다.

 

하지만 리스크도 충분히 존재합니다. 통대환 업체들이 사기를 치려는 것까지는 아니지만, 대출금을 갚고 나서도 신규로 대출한도가 충분히 나오지 않을 수가 있습니다. 이런 경우 3 금융권의 대출금만 올라가게 된 경우가 생길 수 있습니다. 높은 수수료만 가져가고 법적으로 보호받지 못할 수 있으니 유의하셔야 하겠습니다. 

 

  결론 

 

채무통합 대환대출에 대해서 알아봤습니다. 다시 한번 정리하자면 채무통합 대환대출은 다른 개념이지만 채무통합을 하면 신용도가 상승하고, 대환대출을 통해서 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있으면 좋습니다. 우선적으로 안전한 정부지원 대출 상품을 우선 알아보시고, 1 금융권부터 차근차근히 가능한 상품이 있는지 살펴보시기 바라겠습니다.

 

설사 안된다고 한다면 통대환 대출을 이용할 수 있지만 가급적이면 통대환의 경우는 법적인 보호를 받을 수 없고 큰 위험을 안아야 할 수 도 있으니 충분히 알아보신 뒤에 신중하게 결정하시기 바라겠습니다.