노란우산공제 단점과 장점 비교, 가입자격과 방법

 

노란 우산 공제는 자영업자들의 퇴직을 위해서 만들어진 제도입니다. 노란우산노란 우산 공제 가입을 고민하시는 대한민국 소상공인 자영업자 분들을 위해서, 노란 우산 공제의 장점과 단점에 대해서 살펴보고, 어떤 조건으로 가입이 되는지 살펴보도록 하겠습니다. 

 

 

노란우산 공제란?

 

노란우산 공제란 자영업자 소상공인 분들의 퇴직금제도라고 이야기할 수 있겠습니다. 직장인들이야 매달 꼬박꼬박 똑같은 월급이 들어오게 되고, 퇴직금이 매달 쌓여서 국민연금뿐만 아니라 퇴직연금을 통해서 어느 정도의 노후 보장이 가능해집니다. 

 

하지만 자영업자분들은 사업을 하다가 접거나 하게되면 퇴직금이 쌓여있거나 하지 않습니다. 오로지 노후를 국민연금 하나만으로, 혹은 내가 모아둔 목돈으로 살아야 하는데 현금이라는 게 쌓여있으면 쓰게 되어 있습니다.

 

자영업자들은 대부분 퇴직같은거 없다고 생각하지만 나이가 들면 자영업자도 직장인처럼 똑같이 더 이상 일을 못하는 시점이 오게 됩니다.

 

이때를 위해서 노란우산 공제를 들어놓는 게 좋습니다. 매달 내가 함부로 해지할 수 없는 퇴직금으로 십만 원 ~ 100만 원 정도 붓는다고 생각하면 됩니다. 정부에서도 적극적으로 지원하고 있는 사업이기 때문에 여러 가지 세금, 보험 혜택들을 일반적인 적금보다 훨씬 많이 줍니다. 

 

하지만 모든 사장님들에게 노란우산공제가 좋다고 할 수 없습니다. 단점도 있고 장점도 있기 때문입니다. 장단점을 자세히 살펴보겠습니다.

 

노란우산공제 단점

 

1. 중도해지시 원금 손실 발생 가능

만약에 노란우산 공제를 중도에 해지하게 되면 원금 손실이 날 수 있습니다. 낸돈을 다 돌려받지 못하는 건데, 그래도 일정 기간만 초과하게 되면 중도해지하더라도 원금은 물론 이자도 지급해줍니다. 

 

납부기간	지급금액
1회~3회 납부	원금의 80%
4회~12회 납부	원금의 90%
13회~60회 납부	원금보장
61회~72회 납부	원금보장 + 적용이자의 40% 지급

 

2. 폐업이나 퇴임 등 사유 없이 해지가 불가능

사업자는 중간에 큰 돈이 필요하게 되는 경우가 종종 있습니다. 시설을 추가해야 한다든지, 가게를 확장 이전한다든지 등을 하면 큰 목돈이 필요하게 됩니다. 하지만 이때 노란우산공제에 있는 돈을 함부로 해지가 불가능하다는 단점이 있습니다. 하지만 노란우산공제 대출을 이용하면 가능하고 이는 장점란에 기술하겠습니다. 

 

 

노란우산 공제 장점

 

 

1. 낸 금액보다 많이 돌려받을 수 있다

복리의 마법을 적용 받을 수 있는 게 노란우산 공제입니다. 이율을 연 복리로 적용받는 상품인데, 일반적인 적금에서는 이런 복리 형태의 상품이 많이 찾아볼 수 없습니다. 정부지원 상품이기에 아주 유리합니다. 2021년 기준 노란 우산 공제 이율은 2.5% 변동금리 이율인데, 앞으로 금리가 상승하면 더 높아질 가능성이 높습니다. 

 

2. 소득공제 500만원 가능하다

500만 원까지 소득공제가 가능합니다. 

사업자	과세표준	소득공제 한도
개인 및 법인	4천만원 이하	500만원
개인	4천초과 ~ 1억 이하	300만원
법인	4천초과 ~ 7천 이하
개인	1억 초과	200만원

 

3. 사업이 망해도 압류당할 일이 없다

법적 수급권 보호로 사업이 망하더라도 납입한 공제금 전액을 압류나 담보, 양도할 수 없습니다. 만약에 내가 빌린 돈을 못 갚는다고 하더라도 통장이나 자동차가 압류당하는 것처럼 압류를 못 시킨다는 뜻입니다. 사업자를 보호하기 위해 만들어진 제도이기 때문에 보험적인 차원에서라도 들어놓는 게 좋습니다. 

 

 

4. 노란우산공제 담보 저금리 대출이 가능하다

노란 우산 공제를 함부로 해지할 수 없지만, 해당 자금을 담보로 대출을 신청할 수 있습니다. 임의 해약환급금의 90%까지 한도로 금리도 시중 은행 대비 상당히 저렴한 금리입니다. 대출 잔액이 남아있어도 나중에 추가적인 대출도 가능하며, 이자보전사업을 통해서 다른 금액의 이자 또한 감면받을 수 있습니다.

 

5. 무료 상해보험 가입

 

상해로 인한 사망이나 후유장애에 대한 보험도 들어줍니다. 2년동안 월 납입금액의 최대 150배까지 보험금이 지급됩니다. 한 달에 50만 원씩 넣었으면 7500만 원에 대한 보험금이 나오는 것입니다. 공짜 보험 치고는 상당히 좋습니다. 보험료는 중소기업중앙회가 대신 내줍니다. 

 

6. 희망장려금

5인 미만 소상공인이라고 한다면, 지자체에서 일부 장려금을 지급합니다. 적게는 12만 원부터는 많게는 60만 원까지 적립을 추가해줍니다.

 

7. 복지 플러스

 

경영자문, 소상공인 교육 무료 제공, 건강검진, 휴양시설, 여행사, 문화공연 할인 혜택까지 다양한 가입자를 위한 혜택들이 있습니다.

 

 

노란우산공제 가입 자격

 

살펴본다면 노란 우산 공제는 단점보다는 장점이 훨씬 많은 상품이라는 걸 알 수 있습니다. 그래서 자격이 된다면, 그리고 어느정도 생활비 이상의 자금이 융통되는 사업자분들은 들어놓는게 좋습니다. 소기업이나 소상공인에 속하는 개인사업자, 법인대표자는 누구나 가입 가능합니다. 소기업, 소상공인 기준은 아래와 같습니다

 

업종	3년평균 매출액
전기 가스 수도사업	120억 이하
제조업 (의료물질, 의약품 등 15개
농업 임업 어업	80억 이하
펄프 종이 제조업, 광업, 건설업, 운수업
금융 보험업
출판 영상 정보서비스	50억 이하
도/소매업
과학 기술 전문 서비스	30억 이하
예술 스포츠 여가서비스
부동산 임대업
하수 폐기물 처리업
보건 사회복지 서비스	10억 이하
개인서비스업, 교육 서비스업
숙박 음식점업

 

※ 노란우산공제 가입 불가능한 업종

 

가입이 아예 불가능한 업종과 사유는 다음과 같습니다 : 일반 유흥주 주점, 무도유흥주점업, 단란주점, 무도장, 도박장, 안마방 등 업종 문제, 부정수급 해약처리 이후 1년 이내의 대표자.

 

노란우산공제 월 납부금액

 

매달 납부금액은 월 최소 5만 원 ~ 최대 100만 원까지 1만 원 단위로 설정할 수 있습니다. 가입 부급은 월액을 변경할 수 있으며 3회 이상 납부 한 이후부터 변경 가능합니다. 

 

납부 방법은 매달 월납 혹은 3개월에 1번씩 분기납 가능하며 가입신청 시 자동이체를 걸어두면 상당히 편리하게 납부가 가능합니다. 

 

 

노란우산공제 가입방법

 

 

1. 콜센터 상담
   - 전화 가입은 안되나 중소기업 중앙회 통합 콜센터에 전화해서 상담 신청을 통해 전문상담원이 가입방법 안내를 받을 수 있습니다. 
2. 은행 지점 방문
   - 시중의 웬만한 은행에서는 노란 우산 공제에 가입이 가능합니다.
3. 공제상담사
   - 전문 노란 우산 공제 상담사가 사업장에 방문해서 가입 안내를 받을 수 있습니다.
4. 인터넷 가입
   - 요즘은 은행이나 센터 안 가도 공인인증서 로그인만 되면 인터넷 신청 가입도 가능합니다.
5. 중소기업 중앙회 방문
   - 중소기업 중앙회에서 방문 가입도 가능합니다.

 

결론

 

노란 우산 공제 가입방법에 대해서 살펴봤습니다. 단점보다는 장점이 훨씬 많은 상품입니다. 미래를 대비하지 않고 오늘만 산다고 한다면 들 필요가 없을 수 있습니다.

 

하지만 우리 인생이 꽤 길고 만약에 100만 원씩 매달 들어놓았다고 한다면 먼 미래에 큰 목돈으로 도움을 줄 수 있는 상품이 아닐까 싶습니다. 

 

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