개인회생 면책 후 대출 가능 시기와 해야할 일은?

 

빚을 내가 감당할 수 없을 때, 개인회생 제도를 통해서 일정 기간만 성실하게 변제하면 나머지 빚을 탕감받을 수 있습니다. 하지만 개인회생 기간 동안은 최저 생계비를 제외하고서는 전부 채무를 변제해야 합니다.

 

이 기간 동안은 정상적인 금융생활을 할 수 없게 되어서 이런저런 불편함을 겪게 되는데, 대출은 물론 신용카드 발급도 불가능합니다.

 

길고 긴 개인회생 이후 면책받으면 대출은 언제부터 가능할까요? 개인 회생 중에는 대출이 불가능할까요? 이에 대해 자세히 살펴보고 개인 회생 후 해야할 일들에 대해서 알아보겠습니다.

 

목차

 

 

개인회생 면책 후 대출 가능 시기

 

채무변제계획에 맞춰 주어진 기간 동안 성실하게 상환하게 되면 법원은 면책을 결정합니다. 면책이 되었다고 바로 즉시 은행에서 대출이 가능하지 않습니다.

 

면책결정을 받고 채무를 탕감받는다고 하더라도 법원이 은행연합회에 통보하고 기존의 개인회생 기록이 삭제되는 데까지 시간이 걸립니다. 짧으면 1개월 이내, 길게는 3개월까지 걸립니다. 

 

개인회생 면책 후 대출 가능 시기는 보수적으로 잡는다면 3개월 정도입니다. 개인회생 면책 후 대출 가능 시기는 가능한 시간은 개인회생 기록 삭제 이후부터죠.

 

기록이 삭제된 이후부터는 신용카드 발급, 할부 이용, 신용대출, 주택담보대출 전세자금 대출을 이용할 수 있게 됩니다.

 

국민행복기금 소액대출이란, 자격 금리 한도 신청방법 후기 - INFONAVI

 

개인회생 중 대출이 가능할까?

 

개인 회생 중에도 돈이 급해서 대출이 필요한 경우가 있을 수 있습니다. 이때 원칙상으로는 대출이 어렵다고 하지만 가능한 상품은 있습니다. 일부 대부업체에서는 개인회생 중에서도 대출을 내어주는데 한도는 보통 500만 원 미만입니다.

 

그러나 최소생계비를 제외하고서 나머지 금액은 전부 변제해야 하는 상황에서 추가적으로 대출을 받게 된다면 내 생계비까지도 대출금을 갚는데 손을 대야 해서 추후에 연체가 또 되어 개인회생이 망가지는 경우가 생길 수 있습니다.

 

이때 조건은 까다롭지만 안전한  신용회복위원회에서 성실상환자 대출을 받을 수 있습니다. 생활안정자금과 학자금, 운영자금, 고금리 차환자금으로 이를 받을 수 있으며 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.

 

신용회복위원회 대출 소액금융지원 자격조건, 신청방법 정리 - INFONAVI

 

 

대출이 가능해도 바로 대출받지 말자

 

개인회생기록이 삭제되고 나서 서류상으로 대출이 가능해도 급한 일이 아닌 경우 바로 대출받는 것은 현명하지가 않다고 생각합니다. 그 이유는 금리가 높고, 당장은 신용회복에 힘 쓸 시기기 때문입니다.

 

개인회생 면책 후에 기존의 금융기록이 삭제됨으로써 내 신용등급은 금융거래가 없는 사람으로 취급됩니다. 각종 연체로 신용불량보다는 낫지만, 좋은 조건으로 금융상품을 이용할 만큼 신용등급이 그렇게 높은 상태가 아닙니다. 

 

일반적으로 개인회생 면책 이후 신용등급은 6~7등급 NICE 신용점수 기준으로는 600~700점 사이입니다.

 

특히 큰 금액을 대출을 일으켜야 하는 상황에서는 금리가 1~2%만 달라져도 매달 부담해야 할 원리금 부담이 크게 차이 납니다.개인회생 면책 후에 대출을 받는다면 신용점수를 빠르게 올릴 수 있도록 노력해야 하겠습니다.  

 

개인회생 면책 후 해야 할 일 (신용점수 빨리 올리기)

 

1. 신용카드 사용하기

신용카드만큼 금융기록을 쌓기 좋은 것은 없습니다. 매달 한 달짜리 대출을 일으키고 성실하게 갚는 것을 통해서 금융사들과 신뢰를 쌓는 것입니다. 새로운 카드사에서 신용카드를 발급받아서 사용하면서 금융거래기록을 만드시고 연체 없이 사용하셔야 합니다.

 

개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능시기는 언제부터? 발급방법 꿀팁 5가지 - INFONAVI

 

2. KCB신용성향 설문

KCB신용성향 설문을 하면 신용점수가 25점이나 오릅니다. 단 몇 점 신용점수를 올리는 것도 쉽지 않은데 단지 설문을 하는 것만으로도 신용점수가 오르게 되니 필수적으로 하시기 바랍니다. 

 

3. 정기적인 소득 증빙하기

금융사에서 신용을 판단할 때 상환능력을 많이 봅니다. 소득이 높을수록, 그리고 안정적인 직장일수록 상환능력을 높게 평가하여 좋은 조건으로 대출을 주며 신용도도 높이 평가합니다. 직장인이라고 한다면 당연히 자연스럽게 내 소득정보가 건강보험 납부내역을 조회하여 금융사에서 평가되지만, 사업자나 프리랜서라고 한다면 정기적인 세금신고로 소득을 증빙하여 신용등급을 올리시기 바랍니다.

 

4. 예적금 가입하기

은행에서는 평균잔고를 가지고서 그 사람의 신용을 평가하기도 합니다. 최근 몇 개월 동안 은행 예금이나 적금에 저축된 돈이 500만 원 이상이라고 한다면 어느 정도 현금을 보유하고 있는 사람이라고 판단하여 신용점수를 높게 평가합니다. 예금이나 적금에 가입하여 평균잔고를 유지하시기 바랍니다. 

 

5. 연체하지 않는 습관기르기

가장 중요한 것은 연체하지 않는 습관입니다. 신용점수 하락에 치명적인 것이 바로 연체입니다.  신용등급을 올리는 것보다 중요한 게 떨어지지 않게 하는 게 더 중요할 수 있습니다. 신용카드를 사용한다면 상환일에 통장에 잔고가 있는지 계산해야 하고, 대출 이자, 관리비, 통신비 납부일에는 소액이라도 절대 연체하지 않도록 주의하시기 바랍니다. 

 

 

 

면책 후 바로 대출이 필요할 땐?

 

신용점수가 오를 때까지 너무 오랜시간이 걸리기 떄문에 급하게 돈이 필요한경우가 있습니다. 신용등급이 6~7등급일 때 대출이 급하게 필요하다면 가급적이면 정부지원 대출을 이용하시기 바라겠습니다.

 

먼저 전세담보대출의 경우에는 버팀목 전세자금, HUG안심 전세대출과 같은 국가지원 대출을 이용한다면 고정된 금리로 신용과 상관없이 저금리로 대출 이용이 가능합니다.

• 버팀목 전세자금 대출 자격조건 신용등급 알아보기

주택담보대출의 경우에는 주택금융공사의 내 집 마련 디딤돌 대출을 이용한다면 일반 시중은행 대출보다 더 저렴한 금리로 대출 이용이 가능하겠습니다. 물론 조건은 까다롭습니다.

• 디딤돌 대출 자격 미혼 1인 가구 소득기준 총정리

신용대출의 경우에는 개인회생자 가능한 국민행복기금 소액대출, 햇살론 아니면 새희망홀씨 대출을 이용하시기 바라겠습니다. 우선 새희망홀씨 대출 먼저 알아보시고 그 이후에는 햇살론 대출을 알아보시면 좋겠습니다.

 

새희망홀씨 대출 조건과 자격, 무직자도 가능할까? 대표적인 부결사유 및 대환대출 - INFONAVI

근로자 햇살론 대출조건과 자격, 대표적인 부결사유 및 실제 후기 - INFONAVI

이런경우 개인회생 하면 안되는 이유 5가지, 단점과 불이익이 더 큰 경우는? - INFONAVI