파산면책자 대출 자격 조건 가능한 방법은?

 

개인 파산을 신청하고나서 면책을 받으면 5년간 파산 기록이 보존되며 해당 기간 동안은 금융거래를 하기가 쉽지 않습니다. 

 

파산면책자 대출 가능한 방법이 있을까요? 자세하게 파산면책자가 대출을 받을 수 있는 자격조건과 가능한 상품들에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 

 

목차

 

파산면책자 대출이란?

 

 

파산한 이후에 면책결정을 받은분들이 갑자기 돈이 필요할때 대출을 알아보게 됩니다. 이때 가능한 상품이 파산면책자 대출이지, 따로 파산면책자 대출이라는 상품이 있는건 아닙니다. 

 

파산면책자가 대출을 받기란 쉽지 않습니다. 법원에서 파산면책 결정을 받고나면 전국은행연합회에 있는 연체정보는 1~2개월 이내에 삭제되지만 아직 공공기록 정보에서는 파산기록이 남아 있기 때문입니다.

 

이 기록은 향후 5년간 기록되며 신용카드 발급, 1금융권 신용대출 등에 큰 제약을 받습니다. 5년간은 대부분의 신용을 통한 금융이용이 불가능합니다. 

 

이 5년 이내에 파산면책자가 대출을 받기 위해서는 여러가지 조건들을 충족시켜야 하겠습니다. 

 

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파산면책자 대출 받으려면

 

1. 안정적인 소득을 갖자

무엇보다 우선 안정적인 소득이 있어야 합니다. 돈을 빌려주는 입장에서는 상환능력을 많이 보기 때문입니다. 불안정한 자영업자나, 일용직, 프리랜서보다는 4대보험에 가입되어 있는 직장인이 매달 정기적으로 들어오는 소득이 있으니 돈을 빌려줄만 하겠죠?

 

안정적인 직장을 가지고 당분간은 이를 유지할 수 있어야 나의 재무상태도 개선하고, 향후 금융생활을  하는데 훨씬 유리할 수 있습니다. 

 

2. 신용등급을 올리자

신용등급을 올리는 방법은 아주 오래걸리는 일입니다. 파산면책자는 신용등급이 백지장처럼 꺠끗합니다. 은행에서 신용카드 발급은 5년간 안될지 몰라도 체크카드라도 발급받아서 꾸준하게 거래실적을 올려야합니다. 은행 내부 거래등급을 올리는 것도 좋은 방법입니다.

 

이외에도 공공요금은 성실납부하고 작게라도 적금을 꾸준하게 들어서 예금의 금액을 늘리면 신용점수가 오릅니다. 과거 파산면책 기록이 있다고 하더라도 일정 정도 신용도가 오르면 신용카드도 발급이 가능하며 신용카드를 만들어 실적이 쌓이면 등급은 더 빨리 오릅니다. 

 

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3. 5년은 가급적 참아야 한다

만약에 큰 돈을 빌려야 하는 거라고 한다면 5년간 그냥 좀 버텨보는 것도 좋은 방법일 수 있습니다. 예를들면 전세자금대출이나 주택담보대출, 자동차 구입을 위한 대출과 같이 큰 금액을 빌려야 하는 경우에는 높은 고금리로 대출을 받게되면 내가 부담해야할 돈이 너무 클 수 있습니다. 당분간은 차 없이 지내고 당분간은 월세살더라도 고금리로 대출을 받는 것보다 유리할 수 있습니다. 

 

5년 이내 파산면책자 대출 가능한곳은?

 

 

파산 면책기록이 아예 삭제되는 5년 이전에 대출을 받을만한 곳은 그렇게 많지 않습니다. 대출이 가능한 상품들 몇가지 살펴보겠습니다.

 

1. 햇살론 15

햇살론 15는 대표적인 저신용자를 위한 정부지원 서민대출입니다. 일반적인 금융권에서 대출이 어려운 분들도 사용 가능합니다. 특히 특례보증을 통해서 서류상으로는 불가능하더라도 별도의 심사기준을 두어 상환 의지와 능력이 확실하다면 돈을 빌려줍니다. 

 

대출 자격은 연소득 3500만원 이하 저소득 연소득 3500~4500만원의 경우 신용평점 하위 20% (NICE744점 KCB700점) 이하, 3개월 이상 재직중인 직장인, 사업자, 연금수령자 가능합니다.

 

대출금리는 15.9% 이며 기간은 3년과 5년 선택할 수 있습니다. 3년 선택후 성실상환할 경우 매년 3%씩 금리가 감면되며 5년선택시 매년 1.5%가 감면됩니다.

 

대출한도는 기본 700만원이지만 특례보증을 할 경우에는 최대 1400만원까지 가능합니다. 특례보증 신청시에는 전국에 있는 35개 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청해야하며, 방문 상담시 자금필요한 이유 상환계획등을 대면심사하게 됩니다.

 

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2. 3금융권 대출

개인적으로 3금융권 대출을 추천하지는 않습니다. 대출 대상은 소득증빙만 가능하면 파산면책자도 이용이 가능하며 대출 한도는 대부분 연소득의 100%까지 가능합니다.

 

대출 금리는 법정최고금리인 연 20%를 전부 채워서 받게 되고 대출 기간은 설정에 따라 다르지만 1개월부터 길게는 5년까지 가능합니다. 담보물이 있는 경우 금리는 조금 더 저렴해지게 됩니다.

 

정말 필요하고 전부 다 불가능하고 한두달 쓴다고 생각하더라도 조금 유의하여 사용하시기 바라겠습니다. 

 

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결론

 

파산면책자 대출에 대해서 살펴봤습니다. 면책 결정 이후에 신용등급이 회복되더라도 당분간 대출은 어려운게 사실입니다. 5년이란 기간이 짧지만은 않은 시기이니 그 기간 내에 돈이 필요할 수 있습니다.

 

갑자기 급전이 필요한 순간을 위해서라도 평소에 허리띠를 졸라메고 정기적인 소득을 가지고서 저축해두는 습관을 길러야 하겠습니다. 

 

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