직장없이 대출 가능한 곳 BEST 한도 금리 조건 정리

 

직장 없이 대출 가능한 곳은 없을까요? 대부분의 대출상품은 직장인을 위하여 만들어져 있습니다. 만약 현재 소득을 증빙할 수 없는 무직자라고 한다면 대출이 어려운 게 사실입니다. 

 

하지만 일부 대출 상품들은 직장이 없어도 높은 한도로 대출을 해주는 곳들이 있습니다. 1금융권 상품들 중에서도 무직자가 가능한 대출 상품이 있고, 2 금융권 상품과 정부지원 대출 상품 중에서도 있습니다. 그렇다면 몇 퍼센트의 금리로 얼마나 많이 빌려주는지 한번 직장 없이 대출 가능한 곳에 대해 살펴보도록 하겠습니다.

 

목차

 

  직장없이 대출 가능한 곳 

 

 

1. 1금융권 300만 원 미만 소액대출 (비상금 대출)

 

① 상품 특징

300만 원 미만의 소액대출 상품은 대부분의 금융권들이 다 가지고 있습니다. 서울보증보험에 가입만 가능하다고 한다면 300만 원까지는 소득증빙이 필요 없습니다.

 

1 금융권 대출이기 때문에 신용도가 좋다면 대출 금리도 4%~5% 정도로 낮게 형성될 수 있습니다. 일반적으로 대출기간은 1년이며 상환은 만기 일시 마이너스통장 상환방식이 많습니다. 일부 원리금 균등분할 상환을 요구하는 은행도 있습니다.

 

② 대출 한도

- 최소 50만 원 ~ 300만 원 

 

③ 대출 금리 

- 약 5% ~ 15%

 

④ 대출 기간

- 보통 1년 이내

 

⑤ 상환방식

- 마이너스통장

- 만기 일시

- 원리금 균등분할 

 

 카카오뱅크 비상금 대출이나 케이뱅크 비상금대출이 유명하고, 국민은행, 신한은행, 하나은행 등 각자 본인의 주거래 은행 모바일 뱅킹 앱에서 비대면으로 신청이 가능합니다. 우리은행과 농협의 경우에는 비상금대출 심사 시 신용등급이 아닌 통신 등급으로 금리를 산정하는 상품도 있습니다.

 

1 금융권 비상금대출의  단점이 있다면 대출 한도가 최대 300만원까지밖에 되지 않는다는 것입니다. 300만원 보다 더 많은 금액이 필요한 분에게는 적합하지 않지만, 당장 소액이 필요한 분들에게는 아주 쉽게 사용할 수 있다는 장점이 있습니다. 자세한 은행별 대출 자격 및 조건은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다. 

 

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 2. 신용카드 소지자 대출

 

① 상품 특징

신용카드 소지자 대출은 현재 직장 없이도 신용카드를 이용하고 있으면 이를 연간 소득으로 산정하여 대출을 내어주는 상품입니다. 본인 명의의 신용카드를 1년 이상 연체 없이 이용해야 합니다. 한도는 어느 정도 올라가지만 금리는 다소 비싼 편입니다. 

 

② 대출 한도

- 최대 5,000만 원

 

③ 대출 금리 

- 약 7% ~ 19.9%

 

④ 대출 기간

- 최장 5년 이내

 

⑤ 상환방식

- 원리금 균등분할상환방식

 

 

2 금융권 캐피탈사에서 운영하는 경우가 많으며, 중요한 것은 지난 1년간 연체된 기록이 없어야 하며 신용등급이 높아야 한다는 것입니다. 신용등급이 낮다면 다른 대출상품을 알아봐야 합니다. 자세한 신용카드 소지자 대출 상품들의 조건은 아래 내용을 참고하시면 도움이 될 것입니다. 

 

장기카드대출 거절사유 및 조건 후기, 부결시 해결방법 신용등급은? - INFONAVI

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 3. 정부지원 대출 햇살론 유스

 

 

 

① 상품 특징

정부지원 대출 상품중에서 공식적으로 직장 없이도 대출이 가능한 상품입니다. 무직자로 분류되는 취업준비생이나 대학생 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 하지만 나이 제한으로서 만 34세 이하의 청년만이 대출이 가능합니다. 사회초년생의 경우에는 재직기간이 1년 미만에 연소득은 3500만 원 까지 대출이 가능합니다. 금리 또한 3.5% 수준으로 상당히 낮은 정부지원 저금리 대출 상품입니다.

 

② 대출 한도

- 연간 최대 600만 원

- 1인 최대 1200만 원 

 

③ 대출 금리 

- 취업준비생 및 대학생 3.5% + 보증료 0.5%

- 사회초년생 3.5% + 보증료 1%

- 사회적 배려대상 3.5% + 보증료 0.1%

 

④ 대출 기간

- 대학생 : 최대 8년

- 대학원생 : 최대 6년

- 미취업자 : 최대 4년

- 사회초년생 : 최대 3년

 

⑤ 상환방식

- 원리금 균등분할상환방식

 

햇살론 유스는 서민금융진흥원 앱을 통해 신청이 가능합니다. 심사 과정이 다른 소액대출 상품에 비해서는 까다로울 수 있으나 금리가 저렴하고 대출 한도도 최대 1,200만 원으로 넉넉하다는 장점이 있습니다. 자세한 햇살론 유스 신청방법과 자격조건은 아래 내용을 참고하시면 도움이 될 것입니다.  

 

햇살론 유스 무직자 비대면 신청방법 및 서류 - INFONAVI

 

 4. 햇살론 15 

 

① 상품 특징

신용등급이 좋지 않고 직장 없이 프리랜서나 특수고용 형태에 있다고 한다면 햇살론 15도 알아보면 좋습니다. 햇살론 15의 취지는 신용등급이 많이 떨어지는 저소득, 저신용자들이 어쩔 수 없이 고금리 대출을 받아 더욱더 가난의 늪으로 빠지는 것을 방지하기 위해 만들어진 정부지원 대출입니다.

 

대출금리는 15.9%로 다소 높지만 성실상환 시 매년 최대 3%씩 대출 금리가 낮아집니다. 본래는 소득이 있어야 하나 특례보증제도를 통해서 현재 직장이라고 하기는 어려운 프리랜서, 특수고용을 입증할 수 있다면 대출이 가능합니다.

 

② 대출 한도

- 기본 700만 원

- 특례보증 시 1,400만 원 

 

③ 대출 금리 

- 기본 15.9%

- 성실상환 시 상환기간 3년 선택 시 매년 3% / 5년 선택 시 1.5%씩 금리 감면

 

④ 대출 기간

- 3년 또는 5년

 

⑤ 상환방식

- 원리금 균등분할상환방식

 

전국의 제도권 은행에서 햇살론 15를 신청할 수 있습니다. 특례보증을 받기 위해서는 전국 33개의 서민금융통합지원센터에서 상담이 가능합니다. 상담 후에 필요한 서류를 가지고서 방문하신다면 대출을 받으실 수 있겠습니다. 햇살론 15와 관련된 서류 및 조건에 대한 자세한 내용은 아래 내용을 참조하시기 바랍니다.

 

햇살론15 특례보증 조건, 신청방법 부결사유 정리 - INFONAVI

 

 5. 중고차 담보대출

 

① 상품 특징

내가 타고 다니는 본인 명의의 자동차가 있으면 직장 없이도 이를 담보로 대출 이용이 가능합니다. 현재 차량 시세의 100% ~ 최대 200%까지 대출 이용이 가능합니다. 차량 가액은 500만 원 이상 되어야 하며 출고 후 10년 이내의 자동차가 일반적입니다.

 

1 금융권 중고차 대출 상품의 경우에는 대부분 직장을 6개월 이상 다니거나 사업소득을 증빙해야 하지만 2 금융권 캐피탈 사의 중고차 담보대출은 소득 증빙을 보지 않습니다. 

 

② 대출 한도

- 현재 내 중고차 시세의 100% ~ 200%(소득 증빙 시 한도 증액)

 

③ 대출 금리 

- 연 4.8% ~ 19.9%

 

④ 대출 기간

- 최장 5년

 

⑤ 상환방식

- 원리금 균등분할상환방식

 

 

신용도가 없는 경우 특히 중고차 담보대출을 이용하면 더 낮은 금리로 대출 이용이 가능하니 직장 없이 대출을 받을 때 차량을 담보로 대출을 받아보시기 바랍니다. 중고차 담보대출과 관련된 내용은 아래를 참고하시기 바라겠습니다. 

• 중고 자동차 담보대출 조건 비교
• 현대캐피탈 자동차담보대출 금리 조건 후기 무직자는?
• 웰컴론 자동차담보대출 자격조건 무직자도 가능할까

 

 6. 2 금융권 소액 비상금 대출

 

① 상품 특징

일종의 2 금융권 비상금 대출이라고 볼 수 있습니다. 비대면으로 대출을 받을 수 있다는 것이 큰 특징이며 신용점수가 낮다고 하더라도 현재 직장 없이도 대출 이용이 가능합니다. 게다가 소액대출 상품 치고서 대출 한도가 300만 원이 아닌 500만 원까지라는 것도 큰 장점이 되겠습니다. 하지만 그만큼 대출 금리가 비싸다는 것도 단점입니다. 

 

② 대출 한도

- 100만 원 ~ 최대 500만 원

 

③ 대출 금리 

- 연 6.9% ~ 19.9%

 

④ 대출 기간

- 최장 3년

 

⑤ 상환방식

- 원리금 균등분할상환방식

 

대표적인 것이 SBI저축은행의 스피드론이며 사이다 뱅크의 비상금대출도 유명합니다. 일반적으로 사이다뱅크 비상금 대출이 조금 더 대출 자격조건은 까다로운 반면에 금리도 낮고 중도상환 수수료가 없으니 이를 먼저 알아보시기 바라겠습니다. 그 외에 유진 저축은행 무직자 소액대출도 있습니다. 

 

SBI 스피드론 무직자 부결 심사기간 및 자격금리한도 조건 후기 - INFONAVI

 

 7. 3 금융권 대부업 대출

 

① 상품 특징

가급적이면 2 금융권 저축은행이나 캐피탈에서 마무리 짓고 3 금융권에서 대출을 받는 것은 지양하는 것이 좋습니다. 특히 합법적인 대부업체가 아닌 불법적인 사금융 대출을 받는 경우 선이자를 떼기도 하고, 법정 최고금리인 20%를 훌쩍 넘기도 합니다. 여기에 더해 불법 채권 추심 등과 같이 좋지 않은 일에 휘말릴 수 있습니다.

 

그럼에도 정말 돈이 급한데 2 금융권에서 거절당한 경우에는 합법적인 3 금융권 대출을 잠시 이용하는 것도 방법입니다. 다만 확실한 상환계획을 가지고 접근하시기 바랍니다. 

 

② 대출 한도

- 최대 5천만 원 

 

③ 대출 금리 

- 연 20% 이하

 

④ 대출 기간

- 최장 5년 

 

⑤ 상환방식

- 원리금 균등분할상환방식

- 만기 일시 상환

 

 

그나마 합법적인 대출상품의 경우에는 러시 앤 캐시, 리드코프, 산와머니, 바로바로론, 레이디퍼스트론, 웰컴론 등이 있습니다. 빠르게 대출 심사가 가능하다는 장점은 있으나 금리가 높고 그만큼 대출을 받았을때 신용도도 함꼐 떨어질것을 각오하시기 바랍니다.

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  결론 : 직장 없이 대출 가능한 곳은 많다 

 

직장 없이 대출할 수 있는 곳은 여기 외에도 꽤 많이 있습니다. 꼭 직장이 없는 무직자라고 해서 나쁜 조건의 대출을 받을 필요는 없으니 여러 가지 대출 상품들을 두고 비교해보시고 나에게 있어서 가장 합리적인 대출 상품을 이용하시기 바라겠습니다.