연체자 서민지원 대출 가능한 곳 알아보기

 

연체가 되는 경우는 단순합니다. 매달 나가야할 원리금상환이나 카드값을 내지 못하게 되면 연체가 됩니다. 이외에도 세금을 내지 못하거나 핸드폰 요금, 관리비가 쌓여도 연체가 일어날 수 있습니다. 

 

중요한건 연체를 해결하려면 어찌되었든 돈이 필요합니다. 당장 수중에 돈은 없고 대체 어떻게 해야할까요? 연체자에 대해서 먼저 자세히 이해해보고, 이를 해결하기 위해서는 어떻게 해야하는지? 연체자 서민지원 대출 상품들은 있는지 까지 살펴보겠습니다. 

 

 

목차

 

연체자란?

 

연체자 분류
단기연체자	30만원 이상 30일 이상 연체
장기연체자	100만원 이상 3개월 이상 연체

 

우리나라 금융권에서는 연체자를 크게 두분류로 나누고 있습니다. 바로 단기연체자와 장기 연체자입니다. 단기연체자는 어떻게해서든 해결이 가능하지만 장기연체의 경우는 더더욱 상황이 심각합니다.

 

30만원 이상 30일 이상 연체하게 되면 단기연체자로 분류됩니다. 과거에는 10만원 이상이어도 연체자로 되었으나 최근에는 30만원으로 기준이 완화되었습니다. 단기연체자로 등록이 되면 신용점수가 급격하게 떨어집니다. 

 

100만원 이상 3개월 이상 연체되면 장기 연체자로 분류됩니다. 단기연체자 때보다 신용점수가 더 많이 떨어지며 소위말하는 신용불량자가 장기연체자에 속한다고 볼 수 있겠습니다. 과거 신용등급으로 치면 10등급까지 떨어지게 되어 각종 금융생활을 하는데 큰 불이익을 얻게 됩니다.

 

 

연체기록 보유
단기연체자	1년 (2건이상 3년)
장기연체자	5년

 

금융기관은 단기 연체 기록을 1년간 보관하며 이 기간동안은 신용점수가 거의 오르지 않습니다. 장기연체기록은 3년간 보관합니다. 단기 연체기록이라고 하더라도 5년간 2건 이상 있다고 한다면 이 또한 3년간 금융권에서 공유됩니다.

 

정말 무서운건 이 기간동안은 신용점수가 상당히 떨어져 있기 때문에 금융활동을 할때 상당히 불리해질 수 밖에 없다는 것입니다. 자본주의는 신용사회이며 연체는 이 신용을 떨어뜨리는 주범이기 때문입니다. 

 

현재 연체중이라고 한다면 정부지원은 제한된다

 

 

연체자에는 두가지 분류가 있다고 볼 수 있겠습니다. 연체기록이 보관되어 있는 연체자가 있고 현재 연체중인 연체자가 있을 것입니다.

 

먼저 정부지원 서민지원대출 중에 "현재 연체중" 인 연체자 대출 상품은 없다고 볼 수 있습니다. 다만 신용회복위원회의 연체전에 채무조정 제도를 이용하면 연체자가 되지 않을 수 있습니다. 

 

현재 연체중인 경우에는 금리가 비싸더라도 캐피탈 담보대출 아니면 결국 3금융권, IT전당포에서 소액대출 상품을 이용할 수 밖에 없습니다.

 

법정 최고금리인 20%에 육박하는 금리이지만 당장의 현재 연체중인 것부터 먼저 해결한 다음에 다른 저금리 대출상품로 갈아타는 방법이 현실적인 방법입니다. 

 

연체 기록이 있는 연체자라면 가능한게 있다

 

 

그러나 현재 연체기록이 등록되어서 현재 저신용상태에 있는 연체자 분들에게는 이용 가능한 정부지원 상품이 있습니다. 대표적인 상품이 있다고 한다면 바로 서민금융진흥원의 햇살론입니다.

 

직장인 햇살론
자격조건	연소득 3500만원 이하자 연소득 4500만원 이하 신용등급 하위 20% 재직기간 1개월 이내
금리	연 10.5%이내  보증료 1~2%
한도	최대 1500만원
기간	5년이내

 

먼저 내가 일정한 소득이 있었고 단기연체정도라고 한다면 직장인 햇살론이 맞습니다. 직장인 햇살론의 경우에는 금리가 10%정도 수준이라서 1금융권 중금리 대출수준이며 각 금융권마다 이보다 더 저렴한 금리로 빌려주고도 있습니다. 

 

 

햇살론 15 조건
자격조건	연소득 3500만원 이하자 연소득 4500만원 이하 신용등급 하위 20% 사
금리	연 15.9%이내  성실상환시 매년 3%감면(3년3%, 5년1.5%)
한도	최대 700만원 특례보증시 1400만원

 

햇살론 15는 내가 특수고용이나, 은행 심사로는 쉽게 돈을 빌릴 수 없을때 이용이 가능합니다. 장기연체기록이 있는분들이라고 한다면 햇살론 15가 한도가 낮고 금리도 비싸지만 이용해볼만 합니다. 성실 상환시 매년 금리 할인 혜택이 있습니다. 

 

이외에도 새희망홀씨 대출 상품이 있습니다. 정부 서민지원 대출 상품의 경우에는 대부분 자격조건이 조금 까다로운 대신에 금리가 다소 저렴한 편입니다. 

 

이외에도 사금융권에서는 자동차 담보대출 300만원 이하의 소액대출 상품의 경우에는 무직자도 이용이 가능합니다. 관련된 내용들은 아래에 

 

연체자 대출 가능한 곳 BEST5 자격과 금리

 

연체자 서민지원 대출 : 연체전 채무조정

 

 

만약에 아직 30일 기간이 되지 않아서 연체자로 등록되기 전이라고 한다면 서민금융진흥원에서 실시하고 있는 연체전 채무조정을 실시하는 것도 좋은 방법입니다. 

 

아직 연체 30일 이전인 경우에 신청이 가능하며 연체전 채무조정인 신속채무조정 제도를 상담받을 수 있습니다. 이를 신청하게 되면 단기연체정보가 해제되어서 신용회복이 다른 사람들보다 더 빠를 수 있고, 신청서류도 간편합니다.

 

신청비용은 5만원을 받지만 나중에 받을 불이익보다 훨씬 적은 금액입니다. 채권기관과 채무액 과반 이상 동의를 얻어서 확정이 되면 연체이자가 감면되고 최장 10년 동안 상환기간을 연장할 수 있어서 

 

 

결론

 

지금 연체중이라고 한다면 일단은 당장의 연체된 금액을 해결하는데 최우선하는것이 좋습니다. 현재의 연체가 단기연체가 되고, 장기연체가 되는것을 막기 위함입니다.

 

만약 아직 연체가 된지 30일이 지나지 않아서 연체자로 등록되기 전이라면 연체전 채무조정을 실시하는것도 좋은 방법입니다.

 

연체자 기록이 등록된 연체자라고 한다면 현재 연체중인 것을 해결하고나면 정부 연체자 서민지원 대출상인 햇살론을 이용하는 것이 일반 사금융권보다 저렴한 금리로 대출을 이용할 수 있는 방법입니다.