신불자 대출 가능한곳 상품 한도와 금리

신불자의 경우에 여러모로 대출상품을 받기란 쉬운 일이 아닙니다. 그러나 살면서 갑자기 돈 필요하는 순간이 오면 급박하게 알아보게 되죠. 1 금융권을 이용하면 낮은 금리와 높은 한도가 되겠지만 신용이 이미 떨어진 상태라 쉽지 않습니다. 신불자는 대출이 쉽지는 않겠지만 불가능한것은 아닙니다.

 

사금융권과 P2P대출 담보대출 상품중에서 이용 가능한 상품들이 있기 때문입니다. 자세히 신불자도 대출 가능한 곳들에 대해서 살펴보도록 하겠습니다. 

 

목차

 

 

신불자대출 받기전에 알면 좋은 상식

 

일정한 소득이 있으면 대출을 받기가 더 쉽습니다. 무직자의 경우는 300만 원 미만의 소액대출 상품이 가능한 곳들이 있지만 대부분의 경우에는 이때에는 신용점수가 좋아야 합니다.

 

1 금융권이 아닌 2 금융권이나 사금융권 소액대출 상품은 무직자에 신용점수가 낮아도 가능한 경우가 있습니다. 

 

신용이 좋지 않더라도 상환능력이 충분하다고 판단되면 돈을 빌려주는 곳이 많기에 가급적이면 4대 보험이 다니는 월급 받는 직장인이 가장 좋습니다. 

 

신용점수를 높이기 위해서는 연체와 대출건수를 줄여야 합니다. 연체되는 일이 없도록 잘 관리해주어야 하고, 대출건수를 줄이기 위해서 채무통합을 진행한 뒤 낮은 금리로 갈아타는 대환대출을 이용하는 것도 좋은 방법입니다. 

 

1. 신용회복위원회 서민대출

 

 

한도	최대 1500만원
금리	연2~4%

 

현재 신용등급이 낮아서 제도권 내의 금융회사 대출을 이용하기 어려운 경우에 가장 먼저 알아봐야 할 곳은 바로 신용회복위원회의 서민대출제도입니다. 가장 큰 이유는 한도는 어느 정도 높고 금리가 저렴하기 때문입니다. 

 

신용회복위원회의 성실상 환자 대출은 신용불량이지만 채무조정기관으로부터 채무조정을 받은 뒤 현재 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 사람이나 상환을 완료한 지 3년 이내의 분들이 이용이 가능합니다.

 

개인회생 변제계획 인가를 받았다면 18개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 끝낸 분들도 가능합니다.

 

한도는 1500만 원 이내입니다. 자금의 용도에 따라서 금리가 달라집니다. 금리는 학자금은 연 2%, 나머지 생활안정자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금은 연 4% 이내입니다.

 

대출기간은 최대 5년 이내이며 상환방법은 원리금 균등분할 상환방식입니다. 내가 자격요건에 해당된다고 하면 가장 먼저 고려해 보시기 바랍니다.

 

 

2. 자동차 담보대출

 

 

한도	보통 차량시세의 100%
금리	연 최저 8~19.9%

 

신용불량자는 신용이 나쁜데 자꾸 신용으로만 빌리려다 보니 대출이 어렵게만 느껴지게 됩니다. 하지만 만약에 내가 어느 정도 소득이 있고, 담보로 잡을만한 것이 있다고 한다면 조금 더 쉽게 이용할 수 있습니다.

 

우리가 가진 재산중에 가장 큰 것이 집이라면 그다음은 자동차일 것입니다. 이 자동차를 담보로 해서 각종 캐피털 사들을 이용 하여 신불자도 대출을 받을 수 있습니다. 차량은 보통 출고된 지 10년 이내의 자동차만 가능합니다. 

 

대출한도는 보통 차량 현재 중고차 시세의 100% 정도가 나오게 되며 금리는 개인의 조건에 따라 달라지기에 직접 상담받아보셔야 하겠습니다.

 

자동차 담보대출은 담보물로 맡기지만 "무 입고 원칙"으로서 차던 차를 그대로 타고 다니면서 이용이 가능하다는 것 미리 말씀드립니다. 

 

 

3.P2P 대출

 

한도	자금 용도 및 상황에따라상이
금리	연 11~24%

 

P2P 대출이란 많은 사람들이 펀딩을 해서 이를 돈이 필요한 사람들에게 빌려주는 상품입니다. 개인 투자자들은 펀딩을 한 P2P업체에게 돈을 빌려준 대가로 은행이자보다 높은 금리를 약속받습니다.  

 

P2P업체는 이 자금을 운용하여 자금이 급하지만 은행권 상품 이용이 어려운 분들에게 조금은 비싼 금리로 빌려주게 됩니다.

 

은행에 비해서 까다롭지 않기에 신불자에게도 대출해주는 상품들이 일부 존재하며, 만약에 담보물이 있다고 한다면 금리는 훨씬 더 낮아질 수 있습니다. 

 

최근에는 P2P업체 간의 경쟁도 치열해져서 금리도 점점 낮아지는 추세입니다. 

 

 

4. 사금융권 상품

 

 

한도	상담 및 견적에 따라 상이
금리	연12~24%

 

1 금융권과 2 금융권에서도 신불자는 이용이 불가능할 가능성이 높습니다. 최근에는 사금융권 금리도 많이 내려가서 잘하면 10%대 초중반에서도 이용이 가능합니다.

 

게다가 2021년 7월부터는 최대로 받을 수 있는 법정 금리가 연 20%로 줄어들게 됩니다. 향후에는 사금융권의 금리도 더 낮아질 가능성이 높습니다.

 

다양한 사금융권 업체들이 있으니 여러 곳에서 비교해보시고 신중하게 이용하셔야 하겠습니다. 또한 금리가 높기 때문에 이용한다고 하더라도 상환계획을 철저하게 세우셔서 절대로 연체되는 일 없도록 주의하셔야 하겠습니다.

 

5.IT전당포

 

한도	담보물에 따라 상이 (50만원이내)
금리	연20%이상

 

정말로 돈이 급하다고 한다면 우리가 가진 비싼 시계나 노트북, 전자기기를 맡기고서 소액대출이 가능합니다. 금리는 마찬가지로 비싼 편입니다.

 

한도는 담보물에 따라 상이하겠지만 보통은 50만 원 이내의 소액만 가능합니다. 

 

대부분의 경우에는 금융감독원에 등록되어 있는 정식 업체들로서 법정 최고금리까지 받는 경우가 대부분입니다.

 

하지만 일부 불법업체에서는 중개수수료나 선입금을 요구하기도 합니다. 이런 IT전당포는 거르시기 바라겠습니다. 

 

 

글을 마치며

 

 

생각보다 신용불량자가 되는 게 어렵지는 않습니다. 대출이 3개월 이상 연체되었거나, 500만 원 이상 세금이나 과태료가 체납되면 순식간에 채무 불이행자로 등록됩니다. 

 

평소에 연체를 항상 신경 쓰고 신용을 관리하셔서 언젠가는 다시금 신용등급 1등급으로서 정상적으로 낮은 금리로 1 금융권 이용하실 수 있으리라 생각합니다. 

 

작게나마 신용불량 중에 대출을 찾으시는 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.