대출 받는 순서 저금리 대출 찾는 방법

 

대출 받는 순서를 잘 지키면 저금리 대출을 이용할 수 있습니다. 많은 사람들이 아직도 대출받는 순서를 지키지 않아서 내지 안하도 될 고금리의 이자를 무는 경우가 많습니다.

 

특히 아직 대출을 많이 받아본적이 없는 분들이 급하다고 성급하게 결정해서 큰 손해를 보게 됩니다. 오늘 대출받는 순서에 대해서 총정리 들어갑니다. 아래 내용 참고하셔서 내 조건에서 가장 저렴한 금리의 대출 찾으시기 바라겠습니다. 

 

목차

 

 

 저금리 대출을 받아야 하는 이유

 

매달 이자부담이 줄어든다

 

5000만원을 빌린다고 생각해봅시다. 연 15%의 대출이자를 낸다고 하면 1년에 물어야 할 이자가 750만원입니다. 한달로 치면 이자 부담만 60만원이 넘습니다. 그

 

런데 연 5%의 대출이자로 빌렸다고 한다면 매달 부담해야할 이자부담은 월 20만원 입니다. 내가 한달에 200만원 300만원 버는데 한달에 60만원과 20만원 부담은 큰 차이가 있습니다. 한달에 40만원이면 내 삶의 질을 충분히 높일수 있을만큼의 금액입니다.

 

신용등급 방어

 

단순히 이자부담 뿐만 아니라 고금리의 대출을 이용하면 신용등급이 떨어집니다. 최근에는 2금융권 대출을 빌린다고 해서 무조건 신용등급을 강등시키는 것이 아니라, 고금리의 대출을 이용하면 이에 맞춰서 신용점수가 하락합니다.

 

높은 신용등급을 가지고 있어도 고금리 대출을 이용하는 순간 신용 점수가 크게 하락할 수 있다는 것입니다. 신용등급은 떨어지는건 순식간이지만 다시 올리기에는 오랜 시간이 걸립니다. 신용등급이 떨어지면 다른 대출을 받을때 또 불리한 조건으로 금융생활을 할 수 밖에 없습니다. 

 

 저금리 대출 순서

 

같은 신용등급 조건이라고 한다면 아래의 순서대로 대출을 받아야 가장 저금리로 받을 수 있습니다. 하나씩 자세히 살펴보면서 각각의 대출별로 특징과 받아야할 순서들을 살펴보도록 하겠습니다.

담보대출  1금융권 신용대출 정부지원 신용대출 2금융권 신용대출 3금융권 대출

 

 

 1순위 : 담보대출

 

담보물을 제공할 수 있으면 담보대출 먼저 알아보는게 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 어떤 담보물이냐에 따라 대출금리가 조금씩 다릅니다.

 

또한 담보대출의 경우에도 신용등급이 높다고 한다면 금리는 저렴해지고 반대로 신용등급이 낮을수록 금리가 비싸집니다. 그럼에도 같은 신용등급이라고 한다면 담보를 제공하는 것이 금리가 더 저렴하며, 무직자도 담보물이 확실한 경우 대출이용이 가능합니다.

부동산담보대출→전세자금담보대출→자동차담보대출

 

부동산담보대출

현재 빚이 없는 주택이 있다면 가장 좋은건 바로 부동산 담보 대출입니다. 담보물의 가치가 변동이 크지 않기 때문에 금융사에서도 대출회수를 확신할 수 있으며 금리를 저렴하게 대출이 가능합니다. 현재 부동산 가치 주택의 경우에는 지역마다 조금씩 다른 LTV를 적용받아서 대출을 이용할 수 있습니다.

전세자금담보대출

다른 것은 전세금을 담보로 받는 전세자금 대출입니다. 전세 자금에 대한 것도 저당을 잡게되면 어디로 갈일이 없기 때문에 저금리로 대출이 가능합니다. 전세자금의 경우는 일반적으로 70~80%까지 대출이 나옵니다. 

 

자동차 담보대출

자동차 또한 큰 재산 중 하나입니다. 본인 소유 명의의 자동차가 있다고 한다면 이를 담보로 대출을 낼 수 있습니다. 자동차 한도의 100%까지 대출이 가능합니다. 2금융권의 캐피탈에서도 저금리의 자동차 담보대출을 이용할 수 있습니다. 

 

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 2순위 : 1금융권 신용대출

 

1금융권 신용대출은 여러가지 대출 상품들이 있습니다. 이때는 우대금리 항목을 최대한 받을 수 있는 대출을 이용하는 것이 좋습니다.

 

보통 1금융권 신용대출은 직업에 따라서 일반적인 근로자대출, 사업자나 자영업자를 위한 사업자대출, 전문직이나 공무원을 위한 대출들이 있습니다.

 

공무원/전문직대출→우량근로자대출→일반근로자대출→사업자대출→소액비상금대출

 

 

공무원/전문직 신용대출

가장 저금리 대출은 공무원 및 전문직 대출입니다. 확실하게 소득이 보장되기 때문에 대출금 미회수 될 확률이 극히 낮기 때문입니다. 

우량/일반 근로자 신용대출

그 다음은 일반적인 근로자대출입니다. 근로자도 우량한 기업에 다니는 직장인일수록 더 저렴한 금리나 더 높은 한도의 대출이 잘 나옵니다. 일반적인 중소기업에 다니는 직장인들도 4대보험에 잘 가입되어 있다면 6개월에서 1년 이상 다니게 되면 충분히 저렴한 금리로 대출이 나오니 걱정 안하셔도 됩니다.

 

사업자대출

사업자대출의 경우에는 같은 신용대출이라고 하더라도 직장인에 비해서 불리합니다. 아무래도 사업자의 경우는 사업이 망할 가능성도 있기 때문입니다. 사업 업력이 길수록 안정적인 매출증빙이 많이 가능할수록 금리가 저렴해지고 한도도 높아집니다. 사업자 대출의 경우에는 정부지원 사업자 대출도 알아보시고 진행하시는 것을 더욱 추천드립니다.

 

저신용 개인사업자 대출 가능한곳 BEST, 금리 한도 자격조건 - INFONAVI

 

소액비상금대출

그외에 한도는 적지만 300만원 미만의 소액대출 상품들은 무직자라도 대출 이용이 가능합니다. 신용등급만 좋다면 저금리로도 이용 가능하며 마이너스통장 형식으로 대출 이용이 가능합니다. 

 

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 3순위 : 정부지원 신용대출

 

 

정부지원 대출의 경우에는 1금융권 신용대출을 이용하기에는 신용등급이 낮은분들이나 소득형편이 좋지 못한 분들을 위해서 좋습니다. 정부지원 신용대출도 여러가지 종류가 있는데 다음과 같은 순서대로 알아보시는게 좋습니다.

 

새희망홀씨대출→일반햇살론→사잇돌대출→햇살론15

 

하나씩 간단하게 설명을 하고 자세한 내용은 아래 참고할 만한 자료를 확인해보시기 바라겠습니다.

 

새희망홀씨대출

1금융권에서 다루는 저소득 저신용자 대출입니다. 대출 한도는 3천만원까지이고 대출 금리는 6%~10.9%이내입니다. 따로 보증수수료가 없다는 장점이 있으나 정부 권고 대출기준이 충족되도 내부등급으로 인해 대출이 안나오는 경우가 많습니다. 

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햇살론

서민금융진흥원에서 보증서를 발급받아 2금융권에서 대출을 하는 가장 대표적인 저신용자대출입니다. 대출한도는 최대 1500만원까지이며 대출금리는 비슷하게 6%~10.9%이내이지만 보증수수료가 1~2%존재합니다. 새희망홀씨 대출보다는 저신용자들에게 대출이 훨씬 잘나와 인기가 많습니다.

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사잇돌대출

사잇돌 대출은 중신용자를 위한 중금리 대출입니다. 사잇돌 1대출이 있고 사잇돌 2대출이 있습니다. 사잇돌 1대출은 1금융권 대출 2는 2금융권대출입니다. 대출한도는 2천만원이지만 사잇돌 1과 2가 중복대출이 가능합니다. 사잇돌 1의 금리가 사잇돌 2보다 저렴합니다. 

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햇살론15

햇살론 15의 경우에는 상당히 신용도가 떨어지는 분이 이용하면 좋을만한 상품입니다. 특례보증을 통해서 서류상으로 대출자격이 나오지 않아도 대출이 가능할 수 있습니다. 일반 한도는 700만원이며 특례보증시 최대 1400만원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 15.9%부터이나 성실상환시 매년 금리 할인이 크게 있습니다. 

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 4순위 : 2금융권 신용대출

 

 

2금융권 신용대출은 정부지원대출을 받을때 햇살론 15나 사잇돌 대출보다 같은 조건에서 대출 이자가 더 저렴할때 받습니다. 2금융권에는 상호금융과 저축은행 캐피탈 대출이 있습니다. 여기서 대출순서는 아래와 같습니다.

 

상호금융→캐피탈→저축은행

 

상호금융

상호금융은 보통 생각하는 새마을금고, 신협, 단위 농협/수협/축협, 산림조합 등이 있습니다. 2금융권 치고는 금리도 저렴하지만 대출 심사도 까다로운 편입니다. 지역단위로 오프라인 지점과 창구들이 많아서 대출 상담을 받기에 좋으며, 연령대가 있는 분들이 이용을 많이 합니다. 

• 새마을금고 신용대출 금리 조건 한도 비교

캐피탈

캐피탈은 저축은 불가능하고 대출이나 할부만 가능합니다. 그럼에도 불구하고 대출이 많이 일어나는 곳이라 일반적으로 저축은행보다 더 저렴한 대출이 가능하고 자주 상호금융보다도 같은조건이라면 더 대출 금리는 낮은데 심사는 까다롭지 않은 경우가 많습니다. 비교해보시기 바랍니다. 

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저축은행

저축은행은 일반 1금융권 은행과 같이 저축과 예금도 할 수 있도 대출상품도 취급하는 곳입니다. 저축 예금금리도 많이 쳐주지만 대출금리가 비싼편입니다. 대출자격조건이 까다롭지 않아서 금융거래를 하기가 더 수월한편입니다. 

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 5순위 : 3금융권 대부업

 

대부업 대출은 가급적이면 피해야 하겠습니다. 3금융권의 경우에는 단단히 각오를 하시기 바랍니다. 소위 말하는 사채 혹은 월변대출까지 가는겁니다. 정말 여의치 않을때 어쩔 수 없이 쓸 수도 있겠지만 가급적이면 사채가 아닌 주변 가족이나 친인척에게 꼭 갚으실 수 있다는 확신이 생길 때 빌리시기 바랍니다. 

 

 

 결론

대출받는 순서만 잘 지켜도 더 저렴하게 신용등급도 떨어뜨리지 않고 매달 나가는 이자부담을 확 줄일 수 있습니다. 오늘 살펴본 내용을 잘 기억해 두셨다가 가급적이면 1금융권 신용대출 혹은 정부지원 대출 이내에서 대부분 대출을 해결하시고 3금융권 대부업은 이용할 일이 없으시기 바라겠습니다. 

 

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